home Finance books Financial management bank - Primostka LO

Financial management bank - Primostka LO

2.2. Method VIZNACHENNYA DOSTATNOSTІ BANKІVSKOGO KAPІTALU

Power about rіven dostatnostі kapіtalu, yaky bi zabezpechiv dovіru to the bank s side vkladnikіv, іnvestorіv, kreditorіv that organіv obvious, Je naysuperechlivіshim in teorії bankіvskoї right. In ekonomіchnіy lіteraturі tse power nazivayut Problems adekvatnostі kapіtalu. Termіn "adekvatnіst kapіtalu" vіdobrazhaє rіven nadіynostі that rizikovostі bank i peredbachaє uyavlennya about bankіvsky kapіtal yak Dzherelo pokrittya zbitkіv.

Ob'єktivna require zbіlshuvati kapіtal bank zumovlena іnflyatsіynimi processes, rozshirennyam masshtabіv bankіvskoї dіyalnostі that pіdvischennyam rіvnya riziku, pov'yazanogo s mіnlivіstyu fіnansovih rinkіv. Through tse vkladniki visuvayut dedalі zhorstkіshі vimogi to rozmіru kapіtalu. Vrahovuyuchi the vazhlivu role, yak banks have vіdіgrayut whether Money Does suspіlstvі, regulyuyuchі organic bagatoh kraїn protyagom desyatirіch vstanovlyuvali mіnіmalnі normalized (standardized) dostatnostі kapіtalu. Kapіtal bank CCB i Dali zalishaєtsya one s bunt pokaznikіv, SSMSC zhorstko regulyuyutsya in kozhnіy kraїnі and z 1988 roku - i on mіzhnarodnomu rіvnі.

For reєstratsії bank neobhіdno zabezpechiti mіnіmalny obov'yazkovy rozmіr statutory kapіtalu i pіdtrimuvati vstanovlenі standards dostatnostі kapіtalu protyagom usogo perіodu dіyalnostі. In bankіvskіy praktitsі іsnuyut rіznі methodological viznachennya dostatnostі kapіtalu.

METHOD LІVERIDZHU

lіveridzhu Method (vazhelya) polyagaє in vstanovlennі normative spіvvіdnoshennya Vlasnyi that zaluchenih koshtіv bank. Napriklad, Yakscho spіvvіdnoshennya vstanovleno rіvnі at 5%, the tse oznachaє, zaluchenі scho Costa shaping can not bank perevischuvati kapіtalu bіlsh nіzh 20 times. Until 1998 the NBU vikoristovuvav rock Tsei method rozrahunku otsіnochnogo pokaznika dostatnostі kapіtalu bank. The United States in 1983 rotsі standard spіvvіdnoshennya Vlasnyi kapіtalu to zaluchenih koshtіv becomes 3%. Method lіveridzhu Got takі nedolіki:

• not conducted diferentsіatsіya mіzh rіznimi kapіtalu species;
• not vrahovuєtsya rіven rizikovostі Activity operatsіy;
• do not take up uwagi pozabalansovі zobov'yazannya that pov'yazany s rizik them;

In suchasnіy bankіvskіy praktitsі Tsey method viznachennya dostatnostі kapіtalu Mauger s parallel methods іnshimi vikoristovuvatis yak dopomіzhny.

METHOD PORІVNYALNOGO ANALІZU POKAZNIKІV

For CIM method for otsіnyuvannya adekvatnostі kapіtalu vikoristovuyutsya rozglyanutі Dali pokazniki.

• Vіdnoshennya sukupnogo kapіtalu to sukupnih aktivіv bank.
• Vіdnoshennya sukupnogo kapіtalu to sukupnih deposit zobov'yazan.
• Vіdnoshennya sukupnogo kapіtalu to rizikovih aktivіv, rozrahovuvanih yak scrip vsіh aktivіv, krіm gotіvki she Reigning tsіnnih paperіv.

Meaning pokaznikіv postіyno kontrolyuyutsya that analіzuyutsya regulyuyuchimi bodies ale standards chi granichnі mezhі not vstanovlyuyutsya. In protsesі lucid vikoristovuyutsya priyomi structural, porіvnyalnogo that dinamіchnogo analіzu. Pokazniki particular bank porіvnyuyutsya s analogіchnimi values ​​іnshih bankіv abo іz serednogaluzevimi. Dinamіchny analіz priznacheny for viyavlennya tendentsіy in zmіnі rozmіru kapіtalu one of the first of the bank protyagom deyakogo perіodu hour.

Nedolіkami method porіvnyalnogo analіzu pokaznikіv adekvatnostі kapіtalu Je sub'єktivny character otsіnok that visnovkіv, vіdsutnіst zagalnopriynyatih standartіv dostatnostі kapіtalu, trudomіstkіst-valued.

Tsei method viznachennya dostatnostі kapіtalu zastosovuvavsya in praktitsі bankіvskogo US lucid till 80th rokіv i viyavivsya neefektivnim zasobom vplivu on kapіtal, oskіlki naspravdі pokazniki kapіtalu amerikanskih bankіv whole hour pogіrshuvalisya protyagom trivalogo perіodu of 30's to the 80 Ti Rocky.

METHOD EKSPERTNIH OTSІNOK

Method ekspertnih otsіnok adekvatnostі kapіtalu bazuєtsya on vikoristannі visnovkіv ekspertіv about yakіst upravlіnnya bank rіven pributkovostі that lіkvіdnostі, dinamіku depozitnoї bazi, the structure of the balance sheet, rizikovіst Activity operatsіy, regіonalnі osoblivostі market analysis on Money Does pratsyuє Bank. Method peredbachaє vivchennya dіyalnostі skin bank in kontekstі specific rinkovih minds that vrahuvannya vzaєmozv'yazku zovnіshnіh i vnutrіshnіh chinnikіv. Yakscho camp Rinku harakterizuєtsya pіdvischenoyu rizikovіstyu abo viyavlena slabkіst vnutrіshnіh structures, then the bank Mauger Buti put vimoga zbіlshennya kapіtalu Ponad mіnіmalny rіven.

Method ekspertnih otsіnok s uspіhom Mauger vikoristovuvatis for otsіnyuvannya adekvatnostі kapіtalu okremih bankіv, ale z After looking at znachnі rozmіri bankіvskoї Sistemi Kraina that rіznomanіtnіst rinkіv zastosuvannya yogo staє problematic.

METHOD FOR VIZNACHENNYA ADEKVATNOSTІ KAPІTALU MІZHNARODNIMI STANDARDS - BAZELSKA lands PRO KONVERGENTSІYU KAPІTALU

Pochinayuchi s 60th rokіv bankіvska dіyalnіst harakterizuvalas vihodom on mіzhnarodnі markets Agricultural Art that pіdvischennyam rizikovostі operatsіy. Nevіdpovіdnіst have rules regulyuvannya dostatnostі kapіtalu bankіv rіznih kraїn porodzhuvala seryoznі problems pov'yazanі іz Zahist іnteresіv klієntіv that partnerіv bank.

W metoyu zabezpechennya stabіlnostі mіzhnarodnoї fіnansovoї Sistemi i yakomoga spravedlivіshoї konkurentsії in 1987 rotsі Bazelskim komіtetom regulyuvannya bankіvskoї dіyalnostі Bula priynyata lands about єdinі mіzhnarodnі standardized dostatnostі kapіtalu, yak dіstala titles "Bazelska lands about konvergentsіyu kapіtalu". Bazelsky komіtet skladavsya s predstavnikіv Central bankіv that regulyuyuchih organіv 12 provіdnih іndustrіalnih kraїn svitu: Belgії, Canada, Frantsії, Іtalії, Nіmechchini, Yaponії, Nіderlandіv, Shvetsії, Shveytsarії, Luxembourg, Velikoї Britanії is the United States. Cutaneous Krajina took on himself for bringing vіdpovіdalnіst Vlasnyi vimog adekvatnostі kapіtalu to mіzhnarodnih standartіv. Formally Bazelska lands Bula skhvalena lipnі in 1988 roku i novih to vprovadzhennya metodіv viznachennya dostatnostі kapіtalu peredbachavsya perehіdny perіod (1988 - 1992 pp.).

Bazelska lands bazuєtsya on viznachennі structuring kapіtalu i vrahuvannі credit riziku aktivіv that pozabalansovih zobov'yazan. Osnovnі standardized lands єdinі for vsіh bankіvskih SET, scho pid perebuvayut yurisdiktsієyu perelіchenih kraїn and regulyuyuchі organic toil right samostіyno vstanovlyuvati koefіtsієnti riziku that viznachati deyakі skladovі kapіtalu. Bazelska lands vіdkrita for priєdnannya іnshih kraїn.

For the sake of Bazelskoyu bankіvsky kapіtal podіlyaєtsya two tipi:

• Main kapіtal, abo kapіtal Perche order (rіvnya);
• dodatkovy kapіtal, abo kapіtal another order (rіvnya).

Main kapіtal vklyuchaє zvichaynі aktsії, bezstrokovі privіleyovanі aktsії, yakimi not peredbachaєtsya nakopichennya divіdendіv; nerozpodіleny Prybutok; dodatkovy dohіd in viglyadі koshtіv aktsіonerіv, entering without dodatkovogo aktsіy Key infrastructure; premії for aktsіyami, Yakscho stink prodayutsya s nadlishkom rinkovoї vartostі porіvnyano s nomіnalnoyu; non-controlling interest aktsіy konsolіdovanih dochіrnіh kompanіy. Main kapіtal Je naystabіlnіshoyu Chastain sukupnogo kapіtalu.

Dodatkovy kapіtal vklyuchaє subordinovanі borgovі zobov'yazannya; zagalnі Provision for pokrittya zbitkіv for loans that Orenda; bezstrokovі, dovgostrokovі that konvertovanі privіleyovanі aktsії, SSMSC are entitled to nakopichennya divіdendіv; Reserves mainly pereotsіnyuvannya zasobіv, if the stench of shaping can Buti otsіnenі for vischoyu vartіstyu i rіznitsya zarahovuєtsya to kapіtalu. Dodatkovy kapіtal Je Mensch postіynoyu Chastain kapіtalu, vartіst yakoї Mauger zmіnyuvatisya.

Skladovі kapіtalu another order regulyuyutsya samostіyno kraїnami, SSMSC pіdpisali Bazelsku favor. Before rozrahunku pokaznikіv dostatnostі kapіtalu takes factual values ​​dodatkovogo kapіtalu, ale som not guilty perevischuvati rozmіru main kapіtalu. Oznachaє Tse, scho zagalna magnitude dodatkovogo kapіtalu Mauger Buti bіlshoyu for basic kapіtal, ale som perevischennya not zarahovuєtsya to rozrahunku normativіv dostatnostі kapіtalu. Krіm of zhodna s forms dodatkovogo kapіtalu not Mauger stanoviti bіlsh nіzh 50% of the main. Provisions for pokrittya zbitkіv for loans that Orenda vklyuchayutsya to warehouse dodatkovogo kapіtalu for minds, scho stink Yea zagalnimi (not spetsіalnimi) i stanovlyat bіlsh not yak 25% zvazhenih for koefіtsієntami riziku aktivіv.

Vіdrahuvannya (vіdvernennya) skladayutsya s іnvestitsіy that іnshih vkladen in nekonsolіdovanі dochіrnі pіdpriєmstva, vkladen in kapіtalnі tsіnnі Papero, іnshih vkladen, SSMSC regulyuyutsya authorities lucid kozhnoї Kraina.

Sukupny kapіtal viznachaєtsya yak scrip main i dodatkovogo kapіtalu for mіnusom vіdrahuvan.

Bazelskoyu lands takozh peredbacheno vrahuvannya credit riziku, pov'yazanogo s rіznimi views aktivіv that pozabalansovih zobov'yazan bank. Cutaneous form of carrying aktivіv bank to multiply koefіtsієnt riziku, yaky vіdobrazhaє ymovіrnіst nepovernennya danogo asset. Cutaneous yelement pozabalansovih zobov'yazan konvertuєtsya in assets through perevіdnі koefіtsієnti i takozh zvazhuєtsya on vіdpovіdny koefіtsієnt riziku. Suma vsіh aktivіv that pozabalansovih zobov'yazan s urahuvannyam rіvnya rizikіv nazivayut sukupnimi assets zvazhenimi for rizikom.

Mіzhnarodnoyu lands proponuєtsya scale koefіtsієntіv riziku, SSMSC shaping can Buti vikoristanі without Change log abo skorigovanі fallow od ekonomіchnoї situatsії konkretnoї Kraina. Napriklad in Ukraїnі protyagom ostannіh rokіv koefіtsієnti riziku aktivіv zmіnyuvalisya kіlka razіv. In 1995 rotsі koefіtsієnt riziku mainly fondіv bank becomes 50%, and 1997 rock - 100%. NBU pіdvischiv koefіtsієnt riziku mainly fondіv s look around at dostatnіy rіven nasichenostі neruhomostі market analysis, scho Mauger suprovodzhuvatisya znizhennyam tsіn on budіvlі, sporudi that zmenshennyam їh lіkvіdnostі. Koefіtsієnti riziku for mіzhnarodnimi standards that dіyuchі in Ukraїnі navedenі in Dod. 2.

Mіzhnarodnі standardized dostatnostі kapіtalu vimagayut doderzhannya mіnіmalno admissibility normativіv main kapіtalu N 1 is the sukupnogo kapіtalu N 2:

; (2.3)

And (2.4)

de K 1, K 2 - kapіtal vіdpovіdno basically i dodatkovy, and K 2? K 1; CA p - sukupnі assets that pozabalansovі zobov'yazannya, zvazhenі for rizikom.

Bazelska lands became valued at Kroc napryamku stabіlіzatsії mіzhnarodnoї fіnansovoї system is the zrostannya bankіvskogo kapіtalu. Zvyazok kapіtalu that credit riziku zumovleny, nasampered, zdatnіstyu kapіtalu neytralіzuvati vtrati through neplatospromozhnіst pozichalnikіv. Ale Bazelskoyu please do not vrahovuyutsya INSHI Vidi rizikіv, takі yak vіdsotkovy, currency, rizik lіkvіdnostі. Tom Poshuk novih doskonalih metodіv viznachennya adekvatnostі kapіtalu trivaє.

Method UPRAVLІNNYA BANKІVSKIM KAPІTALOM In UKRAЇNІ

The value of Ukraїnі kapіtalu komertsіynih bankіv regulyuєtsya tsentralіzovano Natsіonalnim bank through the establishment of mіnіmalnih vimog (normativіv) to rozmіrіv that dostatnostі kapіtalu. Robot over polіpshennyam kapіtalnih pokaznikіv vіtchiznyanih komertsіynih bankіv is played with at dvoh napryamkah: through the establishment of mіnіmalnih vimog to absolyutnoї quantities kapіtalu in penny virazhennі (standards H1, H2) that through viznachennya vіdnosnih pokaznikіv such yak standards platospromozhnostі that dostatnostі kapіtalu (standards H3, H4) SSMSC regulyuyut spіvvіdnoshennya kapіtalu i aktivіv bank (Dod. 10).

Standard Bank H1 kapіtalu komertsіynogo i standard mіnіmalnogo rozmіru statutory kapіtalu H2 regulyuyut absolute value of kapіtalnoї bazi. If the norm of H1 viznachennі kapіtal bank rozrahovuєtsya yak scrip basically the dodatkovogo kapіtalu for mіnusom vіdvernen s urahuvannyam mainly zasobіv. Warehouse is the main dodatkovogo kapіtalu and takozh vіdvernen viznachaєtsya NBU. When rozrahunkah rozmіr dodatkovogo kapіtalu not guilty perevischuvati rozmіr main kapіtalu, yak tse viznacheno mіzhnarodnimi standards. NBU rozrobleno mehanіzm poetapnogo naroschuvannya kapіtalnoї bazi for komertsіynih bankіv, SSMSC not vikonuyut H1 normativіv in zaznachenі line.

Pokazniki H1, H2 is not mozhut rozglyadatisya yak dostatnі, oskіlki not vrahovuyut spіvvіdnoshennya kapіtalu that aktivіv Bank and takozh rіvnya rizikovostі Activity operatsіy. For regulyuvannya danogo aspect bankіvskoї dіyalnostі NBU vstanovleno standard platospromozhnostі H3 i standard dostatnostі kapіtalu H4.

Standard Bank platospromozhnostі H3 viznachaєtsya yak vіdnoshennya kapіtalu K to aktivіv Ap zvazhenih by step riziku for Relief vіdpovіdnih koefіtsієntіv. Tsey standard rozrahovuєtsya:

(2.5)

Normative values ​​H3 not guilty Buti nizhchim nіzh 8%. For ekonomіchnim zmіstom spіvvіdnoshennya kapіtalu bank that rizikozvazhenih aktivіv viznachaє dostatnіst kapіtalu for active operatsіy s urahuvannyam rizikіv scho harakternі for bankіvskoї dіyalnostі.

Standard platospromozhnostі H3 vіdpovіdaє mіzhnarodnim standards dostatnostі sukupnogo kapіtalu N 2 viznachenih Bazelskoyu land. Zaznachimo, scho minds of vikonannya normative sukupnogo kapіtalu N 2 standard basic kapіtalu N 1 vikonuєtsya automatic and. On praktitsі mozhliva situatsіya, if the specification of N 1 vikonuєtsya and standard sukupnogo kapіtalu N 2 not vikonuєtsya. Prote navpaki not Mauger Buti. Tom vikonannya platospromozhnostі H3 normative established for bankіv of Ukrainian, oznachaє doderzhannya mіzhnarodnih standartіv dostatnostі kapіtalu for Bazelskoyu land.

Stupіn rizikovostі Activity operatsіy bank viznachaєtsya NBU i pereglyadaєtsya s hour of minds zmіni ekonomіchnoї situatsії. Mills on 01.01.98 usі assets komertsіynogo bank podіlenі 5 group stage for riziku that ymovіrnіstyu vtrati Chastain vartostі. Perche grupu stanovlyat bezrizikovі assets to yakih nalezhat banknotes that coins in kasі, dorozhnі checks on Costa rahunkah NBU AIDP toscho, i koefіtsієnt riziku dorіvnyuє zero. Until the following group dvoh nizkorizikovih aktivіv nalezhat loans, nadanі central body of sovereign upravlіnnya, s koefіtsієntom riziku 10%, and takozh borgovі tsіnnі Paper the mіstsevih organіv Vladi that nadanі їm loans s koefіtsієntom riziku 20%. GROUP aktivіv іz serednіm rіvnem riziku 50% on Costa stanovlyat rahunkah in іnshih banks narahovanі income (in addition chislі prostrochenі i) for borgovimi tsіnnimi Papero. Before groupies visokorizikovih vіdnesena bіlsha Chastina aktivіv bank such yak Loans (krіm kreditіv central bodies upravlіnnya), in addition chislі th mіzhbankіvskі, osnovnі Fondi, factoring, lіzing, vrahovanі vekselі, sumnіvna zaborgovanіst, borgovі tsіnnі Papero, vipuschenі fіnansovimi (nebankіvskimi) Set toscho . Koefіtsієnt riziku for danoyu GROUP aktivіv becoming 100% (dod. 2).

Printsipovo novim for vіtchiznyanoї bankіvskoї practice was the introduction koefіtsієntіv riziku for pozabalansovih zobov'yazan, SSMSC for minds їh vikonannya peretvoryuyutsya on balansovі stattі. So, garantії, guarantee, letter of credit, bank nadanі, sumnіvnі vimogi for operatsіyami s currency, bankіvskimi metals that s іnshimi fіnansovimi іnstrumentami, Paper the tsіnnі to otrimannya for operatsіyami underwriting vіdnesenі to visokorizikovih operatsіy bank i toil koefіtsієnt riziku 100%. Zobov'yazannya s kredituvannya, nadanі Bank currency that bankіvskі methane SSMSC kuplenі, ale not otrimanі, that INSHI assets to otrimannya klasifіkuyutsya yak serednorizikovі s koefіtsієntom riziku 50%. For rozrahunku values ​​aktivіv, zvazhenih for rizikom Ap neobhіdno pomnozhiti value kozhnoї stattі aktivіv that pozabalansovih Activity rahunkіv on vіdpovіdny koefіtsієnt riziku, viznacheny NBU (Yakscho koefіtsієnti virazhenі in vіdsotkah then potrіbno rozdіliti 100) and potіm Know zagalnu scrip rizikozvazhenih aktivіv, yak th vikoristovuєtsya in protsesі rozrahunku pokaznika platospromozhnostі H3.

Standard dostatnostі kapіtalu H4 viznachaєtsya yak vіdnoshennya sukupnogo kapіtalu bank to bank zagalnih aktivіv (zmenshenih on stvorenі vіdpovіdnі reserves) FOR:

(2.6)

Normative values ​​H4 Got Booty not nizhche 4%.

Standard H4 pokazuє rіven dostatnostі kapіtalu s look around at zagalny obsyag dіyalnostі, Square od rozmіru rіznomanіtnih rizikіv. Tsey standard vikoristovuєtsya in vіtchiznyanіy bankіvsky praktitsі for posilennya control over rozmіrom kapіtalu porіvnyano s assets. Mіzhnarodnimi standards zastosuvannya such pokaznika not peredbacheno.

W metoyu zabezpechennya processes realnoї kapіtalіzatsії bankіvskoї Sistemi NBU rozrobleno system viznachennya category of bank fallow od rozmіru kapіtalu. Zgіdno s danoyu system OAO All banks nalezhat to odnієї s troh kategorіy kapіtalu for kozhnoї s yakih rozrobleno vіdpovіdnu programa naroschuvannya kapіtalnoї bazi that konkretnі rekomendatsії schodo divіdendnoї polіtiki Bank (dod. 4). System kategorіynostі kapіtalu priznachena posilennya for control of processes kapіtalіzatsії bankіv s side of the NBU is the real brains for zabezpechennya naroschuvannya kapіtalu komertsіynimi banks of Ukraine.

Tsya system rozglyadatisya Mauger yak method tsentralіzovanogo upravlіnnya kapіtalom bankіvskoї system in tsіlomu, mainly methane yakogo - naroschuvati kapіtalnu base.

Butt 2.1

Rozmіr kapіtalu komertsіynogo bank becomes 5100 tis. . UAH, in fact chislі mainly kapіtal - 2900 tis. UAH. Navedenі assets of banks in the Table. 2.1.

1. Viznachiti vіdpovіdnіst standards dostatnostі kapіtalu for Bazelskoyu lands that vimogami NBU.

2. Якщо банк розширить свою кредитну діяльність і збільшить обсяг кредитування на 20% (крім кредитування центральних органів держуправління), то як це вплине на рівень достатності капіталу за інших рівних умов?

Rozv'yazannya

1. Для розрахунку активів, зважених за ризиком, кожну статтю активів та позабалансових елементів слід помножити на відповідний коефіцієнт ризику (графа 4 табл. 2.1) і поділити на 100 (оскільки коефіцієнти виражені у відсотках). Сума активів, зважених за ризиком, наведена у графі 5 табл. 2.1. Маємо:

N 1 = (2900 : 59629,9) ? 100 = 4,86;

N 2 = (5100 : 59629,9) ? 100 = 8,55;

H4 = (5100 : 86685,4) ? 100 = 5,88.

Таблиця 2.1

АКТИВИ БАНКУ

У даному банку нормативів достатності капіталу за міжнародними стандартами додержують. Відповідний норматив для основного капіталу становить 4,86%, що перевищує обов'язковий мінімум 4%, а норматив сукупного капіталу досяг 8,55% (обов'язкове значення становить 8%). Норматив платоспроможності банку Н3, установлений НБУ, розраховується аналогічно N 2, тому можна зробити висновок про додержання комерційним банком даного економічного показника.

Норматив достатності капіталу Н4 за визначенням НБУ має бути не нижчим за 4%, а в банку він становить 5,88%.

Отже, даний банк має достатньо сильні капітальні позиції, про що свідчить перевищення всіх нормативних вимог достатності капіталу.

2. Якщо банк планує розширити кредитну діяльність на 20% (крім кредитування центральних органів державного управління), то обсяг кредитів збільшиться на суму 9021,6 тис. UAH. (45108•0,2 = 9021,6). На таку саму величину зросте загальна сума активів, зважених за ризиком, оскільки кредити мають коефіцієнт ризику 100%. Сума ризикозважених активів становитиме 68651,5 тис. UAH. (59629,9 + 9021,6 = 68651,5). Далі обчислюємо:

N 1 = (2900 : 68651,5) ? 100 = 4,2;

N 2 = (5100 : 68651,5) ? 100 = 7,43;

H4 = [5100 : (86685,4 + 9021,6)] ? 100 = 5,33.

Як показують розрахунки, за умови розширення кредитної діяльності в банку нормативи N 1 і Н4 не порушуються і перевищують обов'язкове значення 4%. Водночас норматив сукупного капіталу N 2 і відповідно норматив НБУ платоспроможності банку Н3 стали нижчими за 8% — встановлені мінімальні стандарти. Тому перед менеджментом банку постає завдання збільшити капітал до розміру, який задовольнить обов'язкові вимоги регулюючих органів. У даному разі необхідно збільшити капітал до 5492,12 тис. UAH. (68651,5 • 0,08 = 5492,12), тобто на 392,12 тис. UAH.

Менеджмент банку має проаналізувати всі можливі джерела поповнення капіталу і вибрати найдешевші та найбезпечніші, використовуючи відповідні методи управління капіталом банку.