home Banking Books Banking Operations - Moroz AM

Banking Operations - Moroz AM

4.5. Credit risk: viznachennya і мінімізація втрат

Credit risk - the risk of non-payment in the line of sightings of the main burgue ─ percentages for the positions, but lie on the lender.

With viznachenny credit risk neobhidno vrahovuvaty soi factor, yak:

- reputatsiya;

- Possibility;

- capital;

- clean up;

- Outpost.

Репутація полягає у бажанні і рішучусті почальника отбати зїїбівівція before the bank. Репутацію почальника банкір може визначити тільки тоді, if there is enough vyntnogo goodness through sobystisti stosunki vivchiv klієnta.

Bankiru not slіd zabuvati, scho not є vinjatkom takі situatsії, if potentiyny pozhalnik svidomo not moe naimiru povertati poschku, I will keep in the bank. Tom tіlki впененість bankіра у чесності і порядності почальника може бути підставою для довіри донього.

Можливість - tsementnist poshchalnik otrimati groschi for its active operations and specific projects, but will be procreditovanі, efektivno keruwati penny flows, that is, to secure in the future, and svoechasne repayment of credit and zaborgovanosti і percentov niy.

Visoka osobista reputatsiya klієnta moe bouti pidkriplenena yogo managerskimi zdibnostyami. Якщо у підприємця повиви заглалом ідуть кепсько, then the banker can not booze, come in (project), які він (підприємець) plan zdіysniti for rahunok credit, will be realizovanni uspishno. Vodnoch hour can not vvazhati, scho garni spravi na pidpriemstvi v tsilomu zavzhdi є supraynoyu zaporukoy effektivnogo vprovazhenzhennya new approach, realizatsya yakogo require credit. That factor "can" is necessary for physicians in the course of the robotics campaign in the spring, so that the pro-credit is given to the yak.

Kapital . Tse factor is meant, but the potential poschalnik is guilty of mother singing the sum of a strong capital, yaka becom of a vicarist in a project, but lending to oneself. Іnakshe kazuchi, poshchilnik muzhit rozdіlіti credit risk with the bank.

For svitovoi bankovskoi practice is typical, but the part of the capitalistic captain of the poshchannik in the financed project is traditionally becoming close to 30% of the yoga varosty, 70% to the project bank loan.

Wash it . Zgіdno zіm factor of bankers to exterminate the goodness of the nobility of the mill of the country, regional and national economy, and takozh ymov dovdaryavannya poschalnika, zdіysnyuvati їх perіодиччний огляд і прогнозування.

Neodnakiv ekonomichnyi uvovi prognoz for zaremih galuzey gosdarstva svidchat about those, sho kriterii for nadannya posichok majut budi piznimi.

Outpost . Above all, the loan to the form can be made easier for the smaller parameters of credit. However, the bank needs to zavtati respect for the jail of the custody, її legal issues, співвідношення між вартістю за і posіchki і як інцій цц ватість змінюється.

In the banking sector, practice a feast of singing, go to the minimum expenses in credit risk, and say:

• Лімітування;
• Дотримання нормативів credit ризику;
• Диверсифікація;
• Вивчення й оцінювання кредиспроможності почальника;
• Отримання від клієнтів available and іккісний забезпечення;
• Operativnist at stjagnenni borgu;
• Insurance;
• Viznachennya credit policy;
• Підтримання optimum structuring заборговаіі for credits;
• Formulation of reserves.

Lіmіtuvannya - tse vstanovlenya mezhi credit.

Mezh (lіmіt) can be credited in the form of poshchalnikam, a group of the same type of poshchalnikov, galuzi of statehood. Tse dae zmogu uniknuti riziku koncentricі credit contributions in okremih sub'ektiv, scho zmenshuu vіrigіdnist mozhlivy vtrat vіd credit operations.

Lіmіtuvatisya mozut takozh right okremih bankіvskih managerів і structures відносно ухвалення рішення about наданя a loan.

Розрахунок ліміту кредитування здійснюється на підставі фінансових показників позичальника і Прогнозування його майбутніх грошових Streamів. Розмір ліміту зажить від можливих фінансових результатів діяльності суб'єкта, що кредитується, за квартальний термін. In a quarter, it is necessary to specify the needs of the positives.

Commercial banks використовуть таку форма лімітування кредиів, як кредина лінія . Vaughn is legally decorated zobov'yaznnya bank before poschaalniku nadavati yomu stretching pevnogo terminu (vid quarter to rock) posychki in the boundaries of the Uzgonzo soumi.

Credit lіnіya vstavlyayutsya u razі trivalyh зв'язків між bank and poshchalnikom. Vona maє decilka perevag povіvnyano z nedraazovim credit. Poschalnik moe zmogu podnishe otsіniti proshivogo svogov rozvitku, krasotiti vitrati chasu, povyazyany z negotiations about ukladannya okremih ugod on credit. Signed for the transfer of ownership and bank. When you decide to do something, you can learn more about the position of a poshchalnik.

Having established a credit line, a bank, it is unreliable for the situation on the market, positively capitalized, zobov'azuyutsya nadavati credit in the face of credit with the loan.

Lімітування прав менеджерів і підрозділів може здійснюватися в системі One bank, і "розмір" rights to the loan of a loan to be seated in the Rivne area of ​​the kvalіfіkііі of the adіng of the fund, the bankruptcy trust, yakim opera bankіvska set (відділення, філія тощо).

Zaznachene vische lіmіtuvannya - tse zasib zahistu vіd credit risk, a kind of zasosovuyutsya zinitsiativy bank-creditor. Існує певне лімітування, ініціатором якого є central bank (National Bank of Ukraine). Tse normativi credit riziku, yakі є warehousing ekonomichnih normativv regulyuvannya bankіvskoї діяльності. Wong inter-credit to a single poshchalniku (a great loan, a loan to the underdogs).

About so zasobi mіnіmіzіtsії credit risk, yak вивчення й оціювання кредиспроможності почаманна that otrimanya vіd klієntіv zabotnyogo i yakisnogo zabezpechennya, detailed yshlsya at rozdodnikh rozdilah.

Operativnist at stjagennnyi borgo perebacha obov'yazok bank pidtrimuvaty z pozhchalnikom contact stretching usyogo terminu korostuvannya posychoyu. Bank neobhidno is very important for the stiteness behind the camp of the right of the clien and in the vicinities of the troubled situation, you can sprinkle on the non-payment of the borough, to bring in the unnecessary extra -judgmental claims to the miser of your own interests.

Strahuvannya credit operations means, but banks are responsible for stanoviyati fears and funds, and so mozhut insurance for rahunok klієntіv okremі visokorizikovanni kredinni ugodi u spetsializovaniyakh insurances.

Viznachennya naybіlsh pritatnoї na daniy chas i dannogo banku kreditnoi polichiki spiray efektivnomu vikoristannu poschkovkikh resursiv.

Yakshcho a part of the loans to the zagalnoy obyaziz robotnyh activeivyv bank to become up to 30%, then tse znacha, scho bank to carry out the loan to the credit line and to secure its pributkovist for rahunok mensh rezikonavah active operations. Alya in the world of the bank vtrachya znachny segment of the financial market. Таке співвідношення між loans and robot assets більш бажане for the new-found bank, which is not enough for the credibility of credit robots.

With the credit of credit, the share of loans from active assets is 30-50%. Taka polistika pritamanna stabilnim і nadіynim banks, yakі moyut suetnіy dsovіd credit roboty.

Chastka kreditіv, scho перевищує 50% робочих активів, сіддчить about the aggressive credit to the bank. Vaughn moge bouti obruntovannuyu tilki supratobates, and can not bouti trivaloyu. Слід пам'ятати, що чим більша a part of loans in the active assets і trivalіy chasoviy termіn її існування, тим вищий рівень ризику.

Vazhlivet znachennya for mіnіmіzіzії vtrat vіd credit risk pедтримання optimum structure of the credit portfolio of a commercial bank. For the methodology of the NBU, the loan portfolio of a commercial bank is stored in such loans: standard, under control, substandard, summed, unplanned.

Досвід роботи багатьох банків свідчить, що optimally possible вважати a loan portfolio, in which I consoled the fence for the poses rozpodіlena so:

- standard pawnshops - 22%;

- under the control - 38%;

- substandard - 30%;

- sumvennі - 5%;

- hopelessness - 5%.

Duzhe vzaimolivim zahod, sprymovaniem on pokritya mozhlivyh vtrat vіd credit risk, є pristine pristine and special reserves. Part of the tsikh reserve is formed one-time in advance of the loan, and the partial - with a viknikennі problemny posichok (divorced rozdil 10.1).