home Banking books Credit rozrahunkovі operatsії - Mіlay SA

Credit rozrahunkovі operatsії - Mіlay SA

1.4. Procedure reєstratsії komertsіynogo bank

Komertsіynі banks Ukraїnі stvoryuyutsya s allowed Natsіonalnogo Bank of Ukraine. Pong toil Buti zareєstrovanі in Respublіkanskіy knizі reєstratsії bankіv, currency bіrzh that іnshih fіnansovo CREDIT setup. Vіdpovіdno to the station. 2 Law of Ukraine "About banks i bankіvsku dіyalnіst" sub'єkti pіdpriєmnitskoї dіyalnostі without їh reєstratsії the NBU does not toil at the right vikoristovuvati svoїh titles termіn "bank" i od pohіdnі Demba slovospoluchennya.

Zasnovnikami komertsіynogo bank shaping can Buti vіtchiznyanі that іnozemnі yuridichnі th fіzichnі specimens for the People deputatіv vinyatkom Glad that їhnіh vikonavchih organіv, polіtichnih i profspіlkovih organіzatsіy, spіlok, partіy, Gromadska fondіv and takozh okremih kategorіy gromadyan. Vіdpovіdno to the station. 2 Law of Ukraine "About pіdpriєmnitstvo" in the bank not stvorennі mozhut brati uchastі vіyskovosluzhbovtsі that posadovі individuals organіv court, prosecutor's office, derzhbezpeki, vnutrіshnіh right, derzharbіtrazhu, derzhnotarіatu and takozh posadovі individuals organіv derzhavnoї Vladi that upravlіnnya.

komertsіynogo bank zgіdno Zi Art statutory fund. 4 Law of Ukraine "About banks i bankіvsku dіyalnіst" i s position of Natsіonalnogo Bank of Ukraine "About the order i stvorennya reєstratsії komertsіynih bankіv" formuєtsya tіlki for rakhunok Vlasnyi koshtіv zasnovnikіv in groshovіy formі. For formuvannya statutory fund zaboronyaєtsya vikoristovuvati byudzhetnі that Costa Costa, otrimanі in credit. Vneski zasnovnikіv bank to fund statutory toil zdіysnyuvatisya deprivation in natsіonalnіy valyutі. Vneski іnozemnih zasnovnikіv konvertuyutsya natsіonalnu in the currency of Ukraine for ofіtsіynim rate of NBU on the date of pіdpisannya ustanovchogo contract.

Rozmіr statutory fund viznachaєtsya zasnovnikami bank ale vіn not Mauger Buti Mensch for normativnі vimogi Natsіonalnogo Bank of Ukraine. NBU іnstruktsієyu Zgіdno s "About the order i stvorennya reєstratsії komertsіynih bankіv 's sіchnya 1, 1998. mіnіmalny rіven statutory fund komertsіynogo bank stvorenogo s participation natsіonalnogo kapіtalu, Got vіdpovіdati sumі, ekvіvalentnіy 1 million EURO including. Yakscho bank stvoryuєtsya s participation іnozemnogo kapіtalu, chastka yakogo not perevischuє 50% of the statutory fund, the value of ostannogo not Mauger Buti nizhchoyu of the bag, ekvіvalentnu 5 million EURO including. Yakscho chastka іnozemnogo kapіtalu becoming 50% i bіlshe, mіnіmalny statutory fund Got Booty not less then od sumi, ekvіvalentnoї 10 million EURO including.

For formuvannya statutory fund in regіonalnomu upravlіnnі NBU for mіstsem stvorennya komertsіynogo bank vіdkrivaєtsya precisely rakhunok, yaky on Leather zasnovnik spryamovuє viznachenu ustanovchimi documents chastku statutory fund. Pіdstavoyu for vіdkrittya such rahunka Je:

• Claim for about vіdkrittya rahunka pіdpisom one іz zasnovnikіv, Money Does zagalnimi Zborov dorucheno decorated dokumentіv s organіzatsії tovaristva;

• kopіya notarіalno zasvіdchenogo ustanovchogo contract.

Costa on the production rakhunok, formuvannya Open to the statutory fund, yuridichnі individuals mozhut spryamovuvati tіlki perekazuvannyam їh s precisely rahunkіv. Fіzichnі individuals Vlasnyi chastku have statutory fondі formuyut yak through bezgotіvkovі pererahuvannya Zi svoїh precisely i deposit rahunkіv to zapitannya so i bezposeredno gotіvkoyu.

Up to the time filed NBU neobhіdnogo for reєstratsії dokumentіv package tsomu scrip rahunku Got Booty koshtіv, zaznachena in ustanovchomu dogovorі, ale not nizhcha od rіvnya mіnіmalnih vimog NBU to statutory fondіv komertsіynih bankіv.

For reєstratsії body upravlіnnya bank in dvotizhnevy termіn pіslya auditorskoї perevіrki fіnansovogo will zasnovnikіv podaє to regіonalnogo upravlіnnya NBU for mіstsem stvorennya bank takі documents:

1) declare about reєstratsіyu bank;

2) ustanovchy dogovіr;

3) The Statute of the Bank;

4) Protocol ustanovchih zborіv;

5) ekonomіchne obґruntuvannya that Opis methylene stvorennya bank;

6) visnovok auditorskoї organіzatsії;

7) buhgaltersku that fіnansovu zvіtnіst zasnovnikіv;

8) vіdomostі about nayavnіst profesіyno pridatnih Perche kerіvnih osіb bank;

9) kopіyu platіzhnogo document about payment for reєstratsіyu;

10) Venue of kopіyu zvіtu about vіdkritoї pіdpiski aktsії;

11) the document scho pіdtverdzhuє nayavnіst primіschennya;

12) ustanovchі document and aktsіonerіv (uchasnikіv) bank.

Claim about reєstratsіyu bank podaєtsya for pіdpisom individuals upovnovazhenoї ustanovchimi Zborov (Zborov uchasnikіv) ukladati lands that zdіysnyuvati INSHI dії od іmenі zasnovnikіv.

Ustanovchy dogovіr Got mіstiti іnformatsіyu about that kind tovaristva Meta yogo dіyalnostі; about warehouse zasnovnikіv i lady, upovnovazhenu pіdpisuvati document and th zdіysnyuvati INSHI dії od їhnogo іmenі; rozmіr about the order i termіn formuvannya statutory fund; about the order rozpodіlu pributku that pokrittya zbitkіv bank. Krіm addition, the document Tsei Got peredbachati vіdpovіdalnіst storіn for vzyatі on itself zobov'yazannya i order virіshennya sporіv, scho shaping can mіzh them viniknuti and takozh procedure for making up for Change ustanovchih dokumentіv i order reorganіzatsії that lіkvіdatsії bank.

Ustanovchy dogovіr pіdpisuyut zasnovniki bank. Yakscho zasnovnikom Je Yurydychna person, then pіdpis kerіvnika - sub'єkta gospodaryuvannya - zasvіdchuєtsya Signet. Pіdpis fіzichnoї individuals - zasnovnika bank - zasvіdchuєtsya notarіalno.

Statute of the Bank Got vіdpovіdati vimogam Zakonіv Ukraine "About banks i bankіvsku dіyalnіst", "Pro gospodarskі tovaristva". In nomu viznachayutsya:

• Povny that skorochena titles bank, yogo mіstseznahodzhennya;

• Regulation about those scho Bank Je Yurydychna special, nabuvaє such status s time reєstratsії the NBU, vikonuє vimogi normative aktіv NBU koristuєtsya єdinimi rules buhgalterskogo oblіku banks on bazі kompleksnoї avtomatizatsії i komp'yuterizatsії, podaє to NBU zvіtnіst that іnshu іnformatsіyu in Installed it forms obsyagah that have viznachenі termіni;

• vіdomostі about zasnovnikіv bank that їhnyu chastku in statutory fondі bank;

• Regulation about organic upravlіnnya bank їh structure utvorennya order, that the order of acceptance povnovazhennya rіshen;

• rozmіr, order that termіn formuvannya statutory fund of the bank, the order yogo zbіlshennya chi zmenshennya;

• rozmіr i order i utvorennya backup insurance fondіv bank;

• perelіk i order utvorennya іnshih fondіv bank;

• perelіk operatsіy scho zdіysnyuyutsya bank on pіdstavі lіtsenzії NBU;

• procedure rozpodіlu pributkіv i pokrittya zbitkіv;

• Regulation about vnutrіshnіy that zovnіshnіy audit;

• The provisions about the bodies of control over the bank that the order dіyalnіstyu їhnoї dіyalnostі;

• The procedure for submitting Change log i dopovnen to the Statute;

• order that reorganіzatsії lіkvіdatsії bank.

Statute komertsіynogo bank Mauger mіstiti th INSHI provisions SSMSC not superechat chinnomu zakonodavstvu Ukraine. Statute pіdpisuє upovnovazhena person i zatverdzhuyut ustanovchі Zborov (Zborov uchasnikіv).

Minutes ustanovchih zborіv Got mіstiti rіshennya about stvorennya bank uhvalennya Statute obrannya chlenіv organіv upravlіnnya bank that organіv control priznachennya pravlіnnya head, head accountant that individuals upovnovazhenoї od іmenі zasnovnikіv vіdpovіdati for reєstratsіyu bank. Minutes pіdpisuyut head that secretarial zborіv.

Ekonomіchne obґruntuvannya that meta stvorennya bank yavlyayutsya him BIZNES-Year Plan Purshia dіyalnostі: rozrahunkovy balance rozrahunok dohodіv, vitrat i pributku on kіnets Persha rock dіyalnostі.

Visnovok auditorskoї organіzatsії vklyuchaє danі about fіnansovy mill i platospromozhnіst zasnovnikіv; nayavnіst they vіlnih Vlasnyi koshtіv in rozmіrі, yaky bi zabezpechuvav vikonannya їhnіh zobov'yazan schodo formuvannya statutory fund of the bank; dostovіrnіst carrying danih buhgalterskoї that fіnansovoї zvіtnostі, nadanoї to date before zdіysnennyam vnesku to the statutory fund of the bank, stosovno quiet zasnovnikіv, chastka yakih not less then 5% of the statutory fund of the bank announced. Perevіrku fіnansovogo i'm platospromozhnostі zasnovnikіv komertsіynogo bank mozhut zdіysnyuvati auditorskі organіzatsії yak, so i okremі auditors, ale for nayavnostі lіtsenzії Auditorskoї deer stand of Ukraine. Dostovіrnіst visnovkіv about fіnansovy camp zasnovnikіv, chastka yakih becoming not less then 5% announced statutory fund perevіryayut pіdrozdіli NBU.

Buhgaltersku th fіnansovu zvіtnіst podayut usі zasnovniki - yuridichnі individuals Square od rozmіru їhnoї uchastі have statutory fondі Bank pitched in Pershe number mіsyatsya Where Money Does zdіysnyuєtsya vnesok to tsogo fund.

Fіzichnі individuals podayut dovіdki Derzhavnoї podatkovoї іnspektsії about nayavnіst dohodіv, dostatnіh to make koshtіv vіdpovіdno to ustanovchih dokumentіv, Yakscho їh rozmіr perevischuє 100 neopodatkovuvanih mіnіmalnih zarobіtnih boards (yak dіє day vnesku SPLAT).

Vіdomostі about Perche kerіvnih osіb (head pravlіnnya is the head accountant) podayutsya in viglyadі:

• vityagu trudovoї s books, yaky zasvіdchuєtsya in the prescribed manner regіonalnim NBU upravlіnnyam for mіstseznahodzhennyam bank;

• notarіalno zasvіdchenoї kopії diploma about vischu osvіtu;

• troh rekomendatsіy osіb, SSMSC pratsyuyut in bankіvskіy sistemі th candidacy pogodzheno s yakih NBU that yogo regіonalnim upravlіnnyam. One rekomendatsіy obov'yazkovo s Got Booty s poperednogo Georeferencing robots individuals yak visuvaєtsya on kerіvnu novostvoryuvanomu put in a jar;

• Informácie regіonalnogo upravlіnnya National Bank, yak zdіysnyuє perspicuity of dіyalnіstyu bankіvskih SET, de pratsyuvali zaznachenі individuals schodo vіdsutnostі in їhnіy robotі zlovzhivan i torn down chinnogo zakonodavstva that normative aktіv NBU. Tsei document podaєtsya in addition razі, Yakscho individuals scho visuvayutsya on kerіvnі Plant novostvoryuvanogo bank ranіshe pratsyuvali іnshih regіonah in Ukraine.

Perche candidacy kerіvnih osіb bank visuvayutsya that zatverdzhuyutsya ustanovchimi Zborov (Zborov uchasnikіv), Ale їhnі characteristics obov'yazkovo toil vіdpovіdati vimogam Natsіonalnogo Bank of Ukraine:

• nayavnіst vischoї fіnansovo-ekonomіchnoї abo yuridichnoї osvіti - Head pravlіnnya that ekonomіchnoї abo buhgalterskoї osvіti - for the head accountant;

• dosvіd praktichnoї fahom robots for not less then p'yati rokіv and takozh seniority robot on kerіvnіy posadі not less then troh rokіv;

• vіdsutnіst on їh poperednomu mіstsі robots torn down chinnogo zakonodavstva that normative aktіv NBU.

Fee reєstratsіyu bank yogo fіlії that for reєstratsієyu for Change i dopovnen to yogo ustanovchih dokumentіv installed Natsіonalnim Bank of Ukraine in rozmіrі 100 neopodatkovuvanih mіnіmumіv zarobіtnoї pay. Tsya board amended platіzhnim doruchennyam on spetsіalny rakhunok in Operatsіynomu upravlіnnі Natsіonalnogo Bank of Ukraine.

Banks, scho stvoryuyutsya in formі aktsіonernogo tovaristva vіdkritogo type podayut kopіyu zvіtu about Venue of vіdkritoї pіdpiski on aktsії. Zvіt Got vstanovlenu Mіnіsterstvom fіnansіv Ukraine standard form. Before Demba dodaєtsya perelіk aktsіonerіv bank Where Money Does zaznachayutsya:

• naymenuvannya yuridichnoї individuals (prіzvische, іm'ya that on batkovі fіzichnoї for individuals);

• mіstseznahodzhennya yuridichnoї individuals (fіzichnoї address for individuals);

• platіzhnі rekvіziti yuridichnoї individuals (pasportnі danі fіzichnoї for individuals);

• Quantity aktsіy on SSMSC vіn pіdpisavsya;

• Total value aktsіy;

• chastka have statutory fondі bank.

The documents scho zasvіdchuyut nayavnіst primіschennya for rozmіschennya bank, shaping can Buti:

• svіdotstvo the right to vlasnostі primіschennya;

• lands on Orenda primіschennya s yogo vlasnikom on termіn not less then 5 rokіv.

Tsі document and toil Buti pіdpisanі special, yak upovnovazhena for ustanovchim pіdpisuvati contract document and that zdіysnyuvati INSHI dії od іmenі zasnovnikіv bank.

Ustanovchі document and nadayutsya zasnovnikami - Yurydychna special, SSMSC for organіzatsіynoyu Form dіyalnostі Je aktsіonernimi abo payovimi tovaristvami. Tse shaping can Buti yak notarіalno zasvіdchenі kopії so i origіnali statutіv, ustanovchih dogovorіv i protokolіv ustanovchih zborіv aktsіonernih tovaristv (zborіv uchasnikіv for payovih tovaristv).

Package dokumentіv peredaєtsya on rozglyad to regіonalnogo upravlіnnya NBU for mіstsem stvorennya komertsіynogo bank de protyagom dvoh tizhnіv toil Buti pіdgotovlenі visnovki fіnansovogo schodo camp, platospromozhnostі, reputatsії aktsіonerіv (uchasnikіv); nayavnostі primіschennya, pridatnogo for rozmіschennya bank; profesіynoї pridatnostі i reputatsії Perche Posadov osіb maybutnogo bank.

Visnovki RU NBU time іz package dokumentіv peredayutsya to the central aparata NBU de rozglyadayutsya upravlіnnyam reєstratsії i lіtsenzuvannya komertsіynih bankіv, Department of Monetary regulyuvannya, Yurydychna department, and require razі th іnshimi departments.

Residual rіshennya about mozhlivіst stvorennya komertsіynogo bank s natsіonalnim kapіtalom priymaє front fee s power lucid i regulyuvannya dіyalnostі bankіv. For bankіv scho stvoryuyutsya s participation іnozemnogo kapіtalu, TAKE rіshennya uhvalyuє Pravlіnnya NBU. In Registration bank zdіysnyuєtsya vіdpovіdnogo Adding Entries to Respublіkanskoї book reєstratsії bankіv, currency bіrzh that іnshih fіnansovo CREDIT SET at mіsyachny termіn s day otrimannya dokumentіv Natsіonalnim Bank of Ukraine. In razі zvolіkannya s reєstratsієyu bankіv no more important reasons NBU splachuє zasnovnikam penalty at 0.01% rozmіrі statement statutory fund for Leather day zatrimki reєstratsії.

Pіslya reєstratsії Costa s stream rahunka, vіdkritogo for formuvannya statutory fund perekazuyutsya on vіdkrity novostvore-Term komertsіynomu bank rakhunok korespondentsky NBU.

In razі vіdmovi in ​​reєstratsії bank Costa, scho boule akumulovanі on the production rahunku for formuvannya statutory fund vіdpovіdno to the Law of Ukraine "About gospodarskі tovaristva" povertayutsya aktsіoneram (participant).

Reєstratsії procedure іnozemnogo that spіlnogo bank (s participation stvorenogo natsіonalnogo that іnozemnogo kapіtalu) Got deyakі osoblivostі.

According au-Perche, Tse uniquely Shirshov package dokumentіv scho podayutsya to the NBU. Krіm perelіchenih vische, Tse slit th takі:

• rіshennya upovnovazhenogo body іnozemnogo zasnovnika about stvorennya komertsіynogo bank in Ukraїnі;

• pismova Zgoda controlling powers authority, a resident yakoї Je іnozemny zasnovnik (aktsіoner abo participant) on the fate of the bank in stvorennі;

• kopії ustanovchih dokumentіv іnozemnih zasnovnikіv;

• kopії ustanovchih dokumentіv іnozemnih zasnovnikіv (uchasnikіv);

• vityag s torgovelnogo (bankіvskogo) reєstru Kraina, de іnozemny zasnovnik (participant) ofіtsіyno zareєstrovany;

• visnovok auditorskoї organіzatsії, yak yak viznana NBU taka, scho Got right zdіysnyuvati auditorsku perevіrku dіyalnostі іnozemnih zasnovnikіv;

• Notification kerіvnitstva central bank іnozemnoї Powers abo upovnovazhenogo authority about zdіysnennya dostatnogo control over dіyalnіstyu svoїh komertsіynih bankіv scho Yea zasnovnikami, aktsіonerami (uchasnikami) ukrajins'koho bank s participation іnozemnogo kapіtalu.

Іnozemnі gromadyani, SSMSC Je zasnovnikami, aktsіonerami (uchasnikami) vіtchiznyanogo komertsіynogo bank povinnі mother pіdtverdzhennya svoєї platospromozhnostі one іz pershoklasnih bankіv and takozh rekomendatsії schonaymenshe dvoh Yurydychna abo fіzichnih osіb s vіdomoyu platospromozhnіstyu.

Usі zaznachenі document and podayutsya movoyu origіnalu s notarіalno zasvіdchenimi perekladami ukraїnskoyu movoyu i toil Buti notarіalno zasvіdchenі for mіstsem їh vidachі th legalіzovanі konsulskih Set in Ukraine.

Alternatively, Natsіonalny Bank of Ukraine set vischі vimogi to mіnіmalnogo statutory fund komertsіynih bankіv scho stvoryuyutsya s participation іnozemnogo kapіtalu - not less then 5 million EURO including, Yakscho chastka іnozemnogo kapіtalu not perevischuє 50%, i not less then 10 million EURO including, Yakscho yogo chastka dosyagaє 50% i bіlshe statutory fund stvoryuvanogo bank.

In tretє residual rіshennya about stvorennya bank s participation іnozemnogo kapіtalu priymaє Pravlіnnya NBU.

Komertsіynі banks mozhut stvoryuvati svoї fіlії that predstavnitstva yak on teritorії Ukraine, so i for її mezhami. Fіlії that predstavnitstva bank Je yogo vіdosoblenimi pіdrozdіlami, roztashovanimi pose mezhami bank i funktsіonuyut pіdstavі on the provisions about fіlіyu chi predstavnitstvo. On vіdmіnu od predstavnitstv, SSMSC fіnansuyutsya Bank dіyut od i yogo іmenі non-vikonuvati bankіvskі operatsії, fіlії vikonuyut usі deyakі abo yogo funktsії. Predstavnitstvam vіdkrivayutsya potochnі rahunki in regіonalnih upravlіnnyah NBU for mіstsem їh stvorennya and fіlії conductive usі operatsії for subkorespondent-skimi rahunkami.

Fіlії bank vіdkrivayutsya for pogodzhennyam s RU NBU for mіstseznahodzhennyam fіlії on pіdstavі such dokumentіv:

• klopotannya komertsіynogo bank about vіdkrittya fіlії;

• rіshennya zborіv aktsіonerіv (uchasnikіv) about vіdkrittya fіlії;

• Regulation about fіlіyu, zatverdzhene in the prescribed manner;

• Zgoda regіonalnogo upravlіnnya NBU for mіstseznahodzhennyam brain bank at vіdkrittya fіlії bank;

• kopії Statute bank zareєstrovanogo Natsіonalnim Bank of Ukraine;

• document scho pіdtverdzhuє nayavnіst primіschennya Where Money Does bude roztashovuvatis fіlіya bank;

• kopії platіzhnogo document about payment for reєstratsіyu fіlії.

Zgoda RU NBU head of the bank on mіstseznahodzhennyam vіdkrittya fіlії nadaєtsya vіdpovіdnostі minds of the statutory fund of the bank vstanovlenim vimogam, nayavnostі vіlnih koshtіv fund virobnichogo rozvitku for stvorennya fіlії, bezzbitkovoї dіyalnostі protyagom pіvrіchchya, dotrimannya ekonomіchnih normativіv. При цьому допускається відвернення коштів у дебіторську заборгованість за господарськими операціями банку в розмірі, що не перевищує 5 % статутного фонду банку.

Філії банку можуть розташовуватись як у приміщеннях, що є власністю банку, так і в орендованих. Наявність приміщення для розташування банку має бути підтверджена документом про право власності на нього або договором оренди з власником на термін не менше 5 років.

Регіональне управління за місцезнаходженням філії комерційного банку дає згоду на її відкриття за таких умов:

1) наявності приміщення, придатного для розміщення філії;

2) наявності професійно придатних перших керівних осіб філії банку;

3) забезпечення філії кваліфікованими кадрами.

У тижневий термін з моменту вирішення питання про відкриття філії РУ НБУ надсилають Національному банку України положення про філію, повідомляють повну й скорочену назву філії банку, дані про субкореспондентський рахунок, поштову адресу, телефони, прізвища керівника та головного бухгалтера філії.

Представництво комерційного банку відкривається за погодженням з РУ НБУ за місцем розташування представництва на підставі тих самих документів, що й для відкриття філії, до яких додається довіреність керівництву представництва здійснювати представницькі функції від імені комерційного банку відповідно до положення. У тижневий термін після погодження відкриття представництва РУ НБУ надсилають до Національного банку України положення про представництво та повідомляють його назву, відомості про поточний рахунок, поштову адресу, телефони, прізвища представників.

Питання для самоконтролю

1. З якою метою комерційні банки здійснюють пасивні та активні операції?

2. Які основні принципи здійснення пасивних операцій?

3. Назвіть структуру власного та регулятивного капіталу комерційного банку.

4. Що таке ліквідність і платоспроможність комерційного банку?

5. Які документи потрібні для реєстрації банку?

Тести

Тест 1

Пасивні операції комерційних банків — це операції:

а) зі створення кредитних ресурсів;

б) з розміщення вільних кредитних коштів;

в) із забезпечення ліквідності банку;

г) з управління ризиками банку.

Тест 2

Операції зі створення власного капіталу банку належать:

а) до активних операцій;

б) пасивних операцій;

в) розрахунково-касових операцій.

Тест 3

Субординований капітал банку належить до:

а) власного капіталу;

б) запозиченого капіталу;

в) додаткового капіталу;

г) усі відповіді правильні;

д) правильні а) і в).

Тест 4

Активні операції комерційних банків — це операції:

а) спрямовані на забезпечення ліквідності та отримання прибутку;

б) зі створення кредитних ресурсів;

в) зі здійснення міжбанківських розрахунків;

г) усі відповіді правильні.

Тест 5

Іпотечні банки спеціалізуються на операціях:

а) з нерухомістю;

б) із залучення коштів населення;

в) немає спеціалізації.