Фінансовий менеджмент банку - Primostka L.O.

2.3. METHODS OF ADMINISTRATION OF A CAPITAL BANK

The main meta-process is to manage the bank's capital in the lagged paediatric capital of the capital for the expansion of the dachshund of seclusion in the wake of rizik. The size of the capital is vysnachaet of active transactions to the bank, the rozmіr of the deposit base, the cancellation of deposits in the financial markets, the maximum amount of credits, the amount of the foreign currency position, the number of important issues, and the amount that is vested in the bank.

In banking practice, two methods of managing capital are:

The method of internal dzherel popovnennya kapitalu;

Method of summoning dzherel popovnennya kapitalu.

For the first method, the head necklace is the capital accumulation, which is not attached to the bank. Reinvestuvannya pributku - nayprinyatnisha і porіvnyano cheap form fіnnsuvannya banku, yak pragne vyshiriti its dіyalnіst. Such a pidhod up to narushchuvannya kapitalnoy basi dae zmogu not rozshyryvati kol vlasnikiv, but ozheg, zbereghti iisnichu system of control over the bankruptcy of the bank and the vicarities of znizhennia dokhodnostі aczіy vasledіd zbіlshennya їх кількості в обігу.

Clean the surplus with the bank, which is clothed in yogo rozporyadzhennі pislja vyplati podatkіv, mozhe bouti crocheting on vikonannya two basic zavdan: 1) zabezpechennya pivnogo rivnya divyidendnih vyplat aktsioneram; 2) dostatnie fіnansuvannya dіyalnі bank. Otzhe, divnіyddna polity to the bank cope with the meaningful splash on the mozhnostystі rozshirennya kapitalnoy basi for rahunok vnutrishnyh dzherel.

Zavdannya management of the field is at the top of the optimal level, with the size of the pributku, but it is crooked to popovnennya kapitalu, that rozmіrom divyidendnih payments to the shareholders of the bank. Low rіvenь дивідендів призводить до зниження ринкової вартості акцій t sponuka vlasnikіv up їh sale, shоо means відплив акціонерного капіталу з банку. Taka divividnna politya not zahotchuet potentsicnyh aktsioneriv and mogzhe vstvoriti problems with the accrued capital in Maybutny, oskilki aktsії z low dіііendy not mateimut popitu na rinku.

A high рівень дивідендних виплат запаблює акціонерів, але сповільнює Process of accumulated capital. Tselimuyu zrostaniya otsugu active operations, yakі generuyut reach the bank, that pidvishchu zagalny riven riziku. Znizhenna najinosti bank takozh mozhe stati prichinoyu vidlyplu kapitalu through sales by the shareholders of its assets, yaki osto natto risizikovymi. Divnendnaya politya vplyvie not vanish on the internal dzherela popovnennya kapitalu, but on the call, adz mozhnostisti dodatkovogo zaluchchennia kapitalu znachnomu mirovu viznachayutsya rozmіrom divivendіv.

Optimumnym diividennoyu polityu є taka, yaka maksimizuє rinkov vartіst акцій bank. Дохідність акцій bank має бути не нижкою за дохідність інших видів інвестицій з so yourself рівнем ризику. At rozvineny kraїnakh srednnyi rіven dokhidnostі bankovychkikh aktsіy become 14-17%.

One of the important factors involved in the canvassing of the bank was to get hold of the Maybutnom є stability of the diplomatic policy. For підтримання стабільного рівня дивідендних виплат banks for the rest of the hour дедалі більшу частину своїх прибутків спрямовуть на дані цілі. The company is subject to liability for payment of wages, as well as for the tendering of the fatal znizhennia dokhidnostі bankіvskoї діяльності. Thus, the US banks in the course of the remainder of the decade, close to 80% of the clean net surplus paid yak divivendi. Таке становище спонукає менеджерів банків до пошуку зовнішніх джерел поповнення капіталу.

Transfers to the method of intradition dzherel popovnennya kapitalu:

  • Nezalezhnnost vid konjunkturi rinku;
  • Відсутність витрат із залучення капіталу зовні;
  • Simplicity of dressing up, oskilki koshti simply translated from one accounting to a rahunku to the last;
  • Vіsutnіst zagrosi vtati control over the bank in the face of assets.

Недоліки методу внутрішніх джерел поповнення капіталу:

1) pobne opadotkuvannya, oskilki na popovennennya kapitalu spryamovuyutsya chisti pributok pislja vyplaty vseh davatkiv;

2) vikinennya problems zmenshennia dividendiv;

3) in the future narushchuvannya kapitalu.

Залучення капіталу за равунок зовнішніх джерел смоливе кількома ways: 1) емісія акцій; 2) the capitalization of the bulbous gonads of the cattle (subordination of the Borg); 3) sales are active and non-profit.

Management of the bank to enter into the calls of the capital of the capital basin in time, if it is necessary to protect the shvidke from the great landscapes of the koshtis. Napriklad, in the instants of hyperinflation kapital banki shvidko znetsniyuyutsya i pributku mozhe not vistachiti naivit na kompensatsiyu vtat. Yaksho bankinovki bodies visually glance at the norm sufficiency of capital, then before the management of the bank poste-shvidko i istotno narostichi kapital, scho mozhno lishhe for rakhunok zovnishhnyh dzherel. Such situation was folded in Ukraine in the course of 1997 - 1999, and in the case of the financial crisis of autumn 1998, The problem of narushchuvannya kapitalnoy basis bankov znachristala znachristala.

The most popular zvonnishnym dzherlem є emisіya zvichaynih ta privyleyovanyh акцій. A visa that is rozmіschennya on rinku aktsіy bank - tse naydorozhchy z poglyad vartostі sposіb narushchuvannya kapitalu. This procedure is punishable with high vitrates, and it is necessary to carry out a significant risk, such as a polygate in a flooded area for one share of the control over the bank in the vicinity of the ac- counts. Yaksho emisіі acііy znіchna і акціонери не в змозі викупти всі нові акції, then before the banks poste zroroza zmіni vlasnikov shlyu kontcentcії control package of shares. Vodnochas rozshirennya cola акціонерів stulyєe pridnichlivi umovi zaluchchennia dodatkovyh koshtiv u maybutnomu.

Планучи емісію акцій, management of the bank, its ability to maintain its financial position, chi will be provided with a sufficient number of pributkovosty for pidtrymki stabilnogo rivnya divivendi. Yakshchot chyogo dozhdagi not vdyaetsya, then the bank znetsinyuatimutsya. Legislation bilshostі kraїn perebachena zapryavna reestratsіya emіsії tsіnnyh paperіv, up to some nalyzhat і bankівські акції. In reestrazii mozhe bouti vidmovleno, yakshcho vyyavleno fіnansovі zlovzhivannya ta mahіnatsії, prostrochencheni borgi before the budget of those creditors, zbitkovu diyalnist. Tse order is in Ukraine. Otzhe, not all banks have access to such dzherela popovnennya kapitalu yak emіsіya акцій.

The kapitalny borgov zobov'yanya is a pre-fortioration posychki koshti, deposited in the bank by inviting investors. Emisiya can be held at the form of a vipusku in obyg dovgostrokovyh tsіnnih papperіv aborbogov zobov'azan. Predbachaetsya, sho tako zobov'yannya bank majut character subordinovanyh, tobto in times of bankruptcy stink друго oddorudryanymi pisovnyano iz zobov'azannymi before the depositors, ali mamyut priorytit before the shareholders with vstavlennennyi ordinokustisti wipes.

Subordinovan zobov'yaznya menh rizikovi, nizh aczії banku, to muyut the lower rіvenь дохідності, and for the bank є the cheaper dzherlo поповнення капіталу порівняно зтемісією акцій. Здебільшого капітальні зобов'яяня vипускаються на 10 - 15 років під фіксовану a bet, abo on a discount basis, if you do not care for a raunch of zrostaniya їх курсової вартості.

Subordinated craws can be bouty converted, if the vipusku is allowed to vibachaetsya mozhlivost їх obmіnu on акції банку в майбутньому. Convertedness pідвищує запабливість таких зобов'язань, оскільки надає right припбання акцій у найвигіднішийший момент. Banks takozh mozhut vdavatisya to emіsії tsіnnih papperіv, zapashennia yakih zdіysnjuyutsya Lisha through obmіn on акції.

Privablivist for the bank this way narushchuvannya kapitalu viznachaetsya rules obodotkatvannya, if interestnoi vyplati for such a borgo vidnosyatsya vithrati jar and not obapototyvuyutsya.

Al not all banks can mollify with such a jerk popovnennya kapitalu, oskilki accessibility yogo znachnoyu mіroyu viznachaetsya bankіvs'kim legislatstvo kazanії kraїni. In the active regions, for the sake of the United States, the subordination of the Borg is included in the upkeep of the other order (dodatkovy).

And in інших, zokrema in Україні, subordinated to zaborgovіnost not to enter the warehouse kapitalu, and vіdnesya up to запозичених коштів to the bank. Такий підхід цілком правоірний. For its eco-economical nature subordinated craws for the bank ñ poschkovymi koshtami, yakі zreštoyu potrіbno bude poverati vlasychnikam. Protez I will look at the available trivali period vikoristania that can be exchanged for the bank so that it can be privatized to the west. In addition, banks can mozyut korostustovatsya danim dzherleom neobmezheno dovgo, repay the alternate borg for rahunok novoyeemіїї. Але економічна ситуація в Україні суттєво відрізняєється від економічних умов розвинених країн. Загальна нестабільність та відсутість the second rynku цінних паперів майже унеможливлюють розміщення довгострострох облігацій. Вітчизняні комерційні banks mаyть the right vіdusti oblіgаcії lishe for the purpose of the payment of all vіpuschenіh them акцій, але багато банків can not bring statіntі kapіtali up to мінімальних розмірів. Otzhe, bankівські облігації in Ukraine did not nabili rozvitku і nаvіt for umovi included їх to the warehouse додаткового каіталу could not be sighted as a real jerel form of resource to the bank.

Zauvazhimo, scho і in rozvinenih kraїnakh z tnozhnimi fіnansovimi rinkami subordinoviny tsіnnі papery ta zobov'jannya become vidnosno insignificant part of the bank's capital. Such a dzherel s uspichom mozhut komstustovatsya deprived velikі for rozmіramy banks, yakі maiyut dovіr інвесторів. Більшість дилерів з операцій із цінними паперми відмовляються мати with the help of small banks through the gate and the rizik.

Passing to the method of popovnennya kapitalu shlyom vipusku subordinovanyh zobov'azan і tsіnnih papperіv polagay in pidvishchennyi pokazkonіv pributkovosty per one acce for umovi, so tako koshi bring dohіd, so I translate percentages for them. Ale such a way of formulating the capitalist zmenshuє stіykist bank (spivvidnoshennya vlasnih ta zaluchenih kostyiv) and pizhdishchu risik, but can negatively vpolnuti on tsinu aczіy bank.

By the method of popolennennya kapitalu ta ozderzhannya znachnyh grooshovh koshtiv banks vdayutsya before such financial operations are carried out yak sales active, zokrema budivel, sporud, ofisiv, kotri nalezhat bank, z odasasnoyu dovgostrokoyu їh orendoyu novykh vlasnikov. Takі operatsi staiut uspishhnim in the minds, if through the inflation rinkov vartnist lane is meaningful, and the law allows for the acceleration of non-profitability. Particularly in banks, the reservation is made for the re-registration of the basic facilities for the pokrtya rіznitsі між їх рнковою та балансовою вартістю. On a daily basis, activities are vypuchayutsya акції, які безкоштовно розміщуються між акціонерами bank, збільшуючи частку їх власності. Така операція капіталізації резерів і дооцінювання активів називається бонусною емісією. Bonus credit is given to a bankruptcy fund, which does not deal with the risk of not exercising control over the bank in the face of accidents.

Vibir way to gain access to capital and iz zovnіshnіh dzherel mау base on the results of the glyphic fіnansovogo analіzu of alternative varіantіv та їх potential vslivu on розмір прибутку в розрахунку на акцію.

To management of the bank, it is necessary to take up the vividness of the risk, the actions with the leather dzherl, the methods of the state regulation and accessibility, and the quality of the prospects. For Вітчизняних банків імісія акцій - Actually єdine zovnіshne dzherelo popovnennya kapitalu.

Perevagoyu chtsogo way є mozhnlivost shvidko voznachti znachnі sumi grooshovh koshtiv, and takozh polishshiti positsії bank shchodo zaluchchennia koshtiv u maybutnomu. Але такий підхід має row істотних недоліків, які слід брати до уваги:

1) high visibility;

2) difficult to deal with in the marketplace;

3) pidvistchenny risky znizhennya income per one share;

4) relaxed control over the bank in the face of accidents, yakshso vony not zmozhut sami vykupiti vsya aktsії novoї emіsіїї.

Commercial banks may plan their own disallowments with shodo popovnennya kapitalu. The process of planning includes obovyazykovi etapi: 1) the distribution of a fictitious financial plan to a bank; 2) viznachennya magnitude kapitalu, nehhіdnoї for rozshirennya active operations, pidvishchennya їх ризиковості (yakshcho bank conduct aggressive polity), задоволення вимог оргаів банківського нагляду; 3) viznachennya magnitudes kapitalu, scho yogo bank moe zmogu zaluchiti rakhunok nezorpodilenogo pribudku; 4) оцінювання та вибір naypriinyatnіshogo zovnіshnogo dzherela popovnennya kapitalu na pідставі аналізу іннічних ім, право та інтересів власників, прогнозів щодо майбутньої прибутковості bank.

Вітчизняні banks відчувають дедалі більшу it is necessary в збільшенні обсягів капіталу, especially the list of priyonyatya відповідних statement of the National Bank of Ukraine, the plan of prospects for the development of the capital base to be looked at one of the main zavadn management.