home Finance Books Фінансовий менеджмент банку - Primostka L.O.

Фінансовий менеджмент банку - Primostka L.O.

2.5. SPECIALIZED MANAGEMENT OF BANK CUSTOMERS

By the traditional dzherel, the form of resources for the bank is the contribution of the banknotes, the bankruptcy of the bankruptcy of the bankruptcy of the bankruptcy of the bankruptcy of the bankruptcy of the new shliakhs of the resource base. Yaksho nayavnih zarulenyh kostyv nedostatno for vnedanja vseh active protsotciy, sho oh moe namir zdіsniti bank, then you can get in touch with the operation, do not put the resource on the market. The operation of zastozichchenya koshtiv nazivayut kupіvleju fondіv, and dzherela zapozichchennia - nedozopotnіmi zobov'yаnni the bank. Especially in the prepositions of koshtiv є te, у у процес і і х х х х х х х х х ви; If you want to establish a deposit, the bank self-esteem viznachaє, skilki і na yakii period to yomu potrbno koshtiv, and in the process of receiving contributions to the sum of money, that line is considered klієntami to look at the consumer's needs.

Розвитку підходів до управіння непозипозитними джелами коштів the bank was involved in the concept of priorytitnyh stosunkіv із клієнтами, yaka nabula rozvitku in 70-ti rock. At that hour, bank practice practice rozvineny krayn skilfully showed that the bank was guilty of nadavati klієntam usi krediti, yaki prinosut clean pribudok. At such times, the manager of the business - to secure the sufficient credit of the credit resources, that pidtrimati normativi likvidnosti. For such a pisdhana rіshennya about nadannya pozak priyimaetsya rannіshe, nіzh rіshennya pro formavannya resursiv. Yaksho nayavneyh koshtiv lacking, then the manager of the abuses of kidding naybilsh is cheaper than that available dzherelo shvidkogo їх поповнення. By the method of money, you can go to the financial market and buy funds, then put in a tamchasovo vіlnі koshti in the інших учасників.

The basic dzherela zapozichchennia koshtiv for bankівських installations soі:

• Positions with the central bank (CB);
• Міжбанківський ринок ресурсів;
• Carried out repos;
• The international financial crisis (Eurorrino);
• The bank of deposit certificates;
• Meroktsynyh paperyov;
• Positions in the non-banking sector.

POSITIONS TO THE CENTRAL BANK

Vartizt zapozichchennia kostyv at the central bank viznachaetsya oblikovoju stakoyu. Oblіkova rate (rate refinansuvannya) - tse vіdsotkova rate of the Central Bank for the operation of lending to commercial banks through refinansuvannya їх active operations. Krednenya loan to the Central Bank rozglyadayatsya not yak the right, and yak privyli for komercitsynogo bank, oskilki serdis nedepozitnnyh dzherel vono naiseshevshe. Yak rule, the central bank lends credit to banks, yakі zazyayut timchasovyh hard in the form of resources using the method pidtrimannya їх ліквідності. At tsyomu pripuskuyutsya, scho poza ma short-stroking nature.

Tom bilshist CB to intervene vikoristanna danogo dzherela popovnennya resursiv through the established pivnikh vimog ta rules. On the contrary, the rules of the Federal Reserve System (FRS) of the United States to interchange the loan portfolio of loans in sums of sums of deposits, and the lines of nadannya - dyama tizhni for great banks and one month for the people behind the bank. Yakshcho Federal Reserve Bank is re-admitting inter-credit loans of commercial banks, then it is not payable to the FRS for any fraudulent transactions, the number of bankruptcies of a post-bank bank.

National Bank of Ukraine використовує механізм реінансування комерційних банків з метю підтримання їх ліквідності та регулювання кредитно-грошового ринку України. Rishennya about nadannya credit for oblikovoju stalkoyu priyayaetsya NBU після вивчення конкретної ситуації та фінансового становища комерційного банку. In the minds of the financial crisis, the mechanism of the NBU's refreshing is not viscous. Dinamiku oblkovoe rate NBU is imposed in the dod. 6.

One of the forms of refinancing of commercial banks, the yak is actively vikoristovuyetsya NBU, є carried out credit auctions. Аукціони мають на меті вільний продаж of credit resources to fi nancial banks, and the accuracy of the position can be assessed in the oblast rate.

Loans and receivables may be issued by the rules of admission to participants and by:

• Before the bank is allowed to banks, do not crash the establishment of economical standards, svoecasno podayutt zvitnist and pokotayut otrimanі credit;
• Філії комерційних банків та новостворені banks (з періодом діяльності менш як 1 рік) are not allowed to participate in the event;
• Sumka posks to one bank can not overhaul 50% of the pervasive loan of credits, breakdowns before sale at auction;
• Zagalna suma mіzhbankіvskih pozk z urahuuvannam filednoy application is not guilty of overhauling the multiple of the capital of the bank for the balance.

Відсоткова rate for the positions that are gained in the result of the auction held, can vidriznyatisya vіd of the regional rate of the NBU і to lie down on the sidelines of that provision of credit resources and interest rates to the auction. Придбані на аукціоні заки не підлягають пролонгації.

МІЖБАНКІВСЬКИЙ РИНОК

Popular dzherel zapozichchennia koshtiv for bankov є mіzhbankіvskiy credit. Міжбанівський ринок крединих ресурсів - це efektivnyi mekhanizm pererozpodilu grooshvikh koshtiv. З one боку, міжбанківський the loan is allowed to banks with a shortage of resources укоковати вимоги ЦБ або задовольняти потребитель клієнтів у кредитах. To the other side, the mizhbankovinky ribbon is serviced for pidrtimki zrostaniya depositov i nada to lenders the ability of vigidnogo rozmischennya timchasovo vіlnyh koshtiv. Loan lending to other banks is characterized by poor security, hocha ponnistyu not viklyucha credit risk.

Відсоткова rate for mіzhbankіvskimi loans to be deposited in the context of the market and installed by the provi- sion banks. Розмір відсоткової rates for a particular loan є the subject of negotiation between a pozhchalnikom and a creditor і mozhe vidriznjatisya vіd діючої ринкової rate. Rates mіzhbankіvskogo rinku in tsіlomu below for bets, пропоновані іншим poschalnikam.

Lines наданя міжбанківських кредиів містяться в діапазоні від кількох годин до кількох місяців (як не більш як 6 міс.). On mіzhbankіvskomu rink ubladayutsya klіnnі udody trіоh type:

1) one-time;

2) lines;

3) bezstrikovki.

Prejudice for one-day pins - overnight loans - are settled, as a rule, on the phone without a letter of registration, and perebachayut poverennya koshtiv of the day (not pisnish ​​in 24 years).

In stringent credit terms, the term nadannya credit (day, tizhnі, місяці) chіtko obumovlyuєtsya by the parties і fіksuєtsya letter.

Bezstrikov (vidkriti) the lands are automatically podovzhuzhuyutsya doshi dots, docks one із participants not virishit її perervati. The terminus of such a thing is not viznachaevatsya, vidtsotkova rate floating. Більшість безстрокових контрактів укладається між невеликими та дещо більшими за розміром banks, які мають постійні кореспондентські відносини.

Credit risk for mіzhbankіvskimi pits in the lower part for the risk, scho vinikaє in the process of lending to інших позичальників. Alye banks can muck at the twist fenansove stanovishche that vsasno not turn the pose abo zbankutuvati. One of the causes of the crisis situation, it was folded in the banking system of Ukraine in 1994, the non-sovereignty of bank loans by active banks. At that time, not even the market of state-owned securities, which could be used as servants to loan banks, was not used. З випуском в обіг облігацій внутрішньої Derzhavnoї poki Ukrayiny (OVDP) is valued partly on the bank of the mink for the payment of the loan to the powerful masters of the pepper. Obligations of the post of Mizhbankovyh koshtiv are regulated by the NBU (H13) standard "Maximum rozmir otrimanih mіzhbankіvskih posek" (dd. 10).

OPERATIONS REPO

Наданя міжбанківської поки під забезпечення цінними паперми for the needs of the free vikupu після повернення коштів кредиторові називається по угодою реПО. Repeats є one loan of a lombard loan to the banking market and a visa in the event that the participants lack the good to know one single loan for the credit of the creditworthiness of the seller.

Central banks often lend the repos to the credit of commercial banks. Rocks about the unhappy vypup tsinnyh paperіv, scho їх it is put yak outpost with short-stitched zastozichchennyi koshtiv, vzhe for a long time vikoristovuyutsya svіtііy bankіvіkіі practical. PID hour spent reopo operations to help the little maliziksi vysokokіkvіdny activist, zdebolshogo sobstvennogo otnosnі vysokoyakіsіnі цінні папери.

Termin of such ugoz can be cinnamous for about a year to a few months. Залежно від row дії угоди реПО, як і міжбанківські кредити, бувають трьох типів: 1) нічне REPO: triviality - 1 day, the rate is taxed; 2) the string of REPO: trivalval chitko viznachena favor, rate fisovana; 3) bezstrikov (vidkrite) REPO: termin not fіksyutsya, dіya ugodi pripinyayatsya vimogoyu odnієї зі сторін, rate floating.

Operational REPO knowingly znizhuyut credit risk, ala can not guarantee the yoga of the uniqueness. By the extension of the period of the land, the rinkovo ​​vartity of the paperns can be reduced to one of the participants in the camp of bankrupt. Tomu in bilshostі kraїn rules ukladannya ugod pro mozhny vikup centrally regulated.

In Ukraine, the RZD rozvitkom RINK bіlshіst mіzhbankіvskih operatsіy credit on the basis of repo-ugod. Останнім чассом всі кредині аукціони National Bank of Ukraine shall be held liable for the repayment of repurchase.

МІЖНАРОДНІ ФІНАНСОВІ РИНКИ

One of the popular dzherel zapozichchennia koshtiv komercitsimimi banks - secured credit in the international financial markets. Access to the markets is great for the international banks. Місцеві banks can obtain a loan through interconnection with these banks, as well as in the designated banks.

Naybilshim ta naidinamichnym fіnansovim rink svitu є mіzhnarodniy rynok єvendolariv (dolariv US, yakі funktsionyotyu mezhami danoi kraїni). Rinok євродоларів utvoryvsya після Друї світової війни, if the edges of socialistic taboru priinyali rishennya about translated its own foreign exchange reserves from American banks, de vony pobudovali pid hour vinyony, to bankov London. Інтенсивний розвиток ринку почався в 60-ті роки з виникненням кризи зовнішніх платеів США, пов'язано з з значними намтками на війну у В'єтнамі. Zrostania of competitive positions of european and Japanese economists takozh resisted the establishment of the capital market of the US dalar in Європі, тобто євроринку. Low rates of interest on the American domestic market, especially in the currency regulation, the legislation on the exchange rates and the rules for the education in the United States, have made settlements in the United Kingdom, in the home and abroad. One-hour European banks received the right to capitalize the foreign currency, and the currency of the European sovereigns became gnuchkish.

Spotchatka євроринок was famous in London, a sort of і теper is deprived yogo head financial center. Zgodom Rinki євродоларів були сформовані у Франції (Париж), Белгії (Brussels), Swiss (Цюріх), Luxembourg, Німеччині (Франкфурт-на-Майні). On ьyogodnі євроринок вийшов за географічні межі Європи і вклює багато країн світу, such as Canada (Toronto), Singapore, Hong Kong, Japan (Tokio), Bahrain and іnші. Є quail prinoblyuє its own great rozmіrom, liberal reguljuvannjam ta portіvnyano low stakes zapozichchennia.

For its structure, the Evrinoe is stored in a number of sectors, the basic ones are ickinki єvrokreditiv, єvroobligaciy, prostorh borovovi zobov'azan (єvrnot, єvrovekseliv) and the string sector of the Eurocorporation. Fundamentally, the mechanics of conducting financial operations for Eurotrans is not carried out in analogous operations on national credit markets, but in the face of the actual methods of regulating banking and economic development and development. On Івродоларовому ринку діють rates LIBOR (London Interbank Offer Rate) and LIBID (london mіzhbankіvska rate of popita), abo rates of subspecific type - FIBOR, PIBOR, shcho zastosovuyutsya інших фінансових centers торгівлі євродоларами (in the abstract type LIBOR named «londonska »Є istorichnoyu, but not geograficnymi і mozhe stossuvatsya to be-ya segment Segovor). Rates of interest in the provision of credit resources are established by the most popular banks in the world, which is located in the middle of the term.

The traditional form of the short-stemmed one is the middle-eastern fіnnsuvannya for єvrinku - tsе єvrokredit, which is існує in chotіrokh the main types of posks:

• Pose with a fictitious stake;
• Pose with a floating rate (rollover credit);
• Reserve loan, overdraft accrued, at євровалюті;
• Syndicate loan, which is granted to the group of international banks, and allows loans to be withdrawn from the loan in a part of the credit.
• Відсоткові rates for eurobonds are based on the LIBOR position, up to the margin it is possible to add margin to the credit rating of the borrower (rating 8). At the time of the roses, the viscous witches are compiled for the European system (the base is 360 days old, the day of the day in the skin is actual), but the low ridge LIBOR is compensated by the action of the world. The type of the back-up system is nahrauvannya відсотків обов'язково фіксується в кредитном договорі.
• For syndicated loans, in the case of a pledge, it is necessary to include a bank of wine banks, which becomes an organizer of a syndicate, an agency of commerce for accounting services for leashes.
• Dіапазон строів надання єврокредитів досить широкий - від one-year loans (overnight) to loans for 10 - 12 років (syndicated loans). Єvrokrediti nadayuyutsya on rіznі sumi, ale zdebіlshogo mіnіmalna suma become 50 thousand. Dol. USA, and in the middle of the sum of syndicated loans, 100 million dollars. Високотехнологічні телекомунікіаціні системи переказування грошей, такікк SWIFT, CHIPS allow to conduct the international credit operations in short lines.
• Привабливість традиційного єврокредиту полягає в можливості швидкого укладання угоди, різноманітності строів погаів mains borgo та виплати відсотків, наданні rights vibor currency, low рівні asking rates. Tse zrobilo єvrokrediti igralivim інструментом єврооперацій on the international markets. Недоліком розглядуваного інструменту є lowest рівень ліквідності, що it is important for creditors.
• Hocha pozitski on єvorinku available for be-like poschalkilіv, alle at rozvitok єvrovolyutnogo rink vplyuvit veliki banks, mediators that investor. The main part of the bank loans (close to 60%) falls on the position of the Organization for Economic Cooperation and Development (OECD). Krayni z perehіdnoyu ekonomikoyu do not maim unmediated access to the svitovih rinkyv kapitalyv, then in the main korostytsya bagatosponninnim mehanizmom fіnansuvannya. The head yogo umovoyu є nayavnist land in the International Monetary Fund (IMF), yak vidkryvaє shlyah to the younger dzherel fіnansuvannya. The protagonist of the remainder of the fate of finance in the self-sufficiency of the scenes of the European countries, including Ukraine, was formally written in the form of seryoznykh zmіn. The international banks have reconsidered their credit policy at the border of the European region, and it has been until the end of the year of private bank lending. I need to clean up my credit with a credit for a positivist, and save money from the economy. I have the positive audit book of the auditor's office of the company (KRMG, Arthur Andersen, Price Waterhouse, Ernst & Young).
• Zagalom Evrorinki characterized by the height of the building pristosovuvatysya to ekonomichnoy situatsіy at svіtі. Wongs to share the razionalnogo rozpodilu fіnansovikh resursiv from a planetary scale, proponujut nekodstandartne virishennya problems of those new financial resources. The order із with traditional єврокредитами почальники міжнародних ринків дедалі Partіше використовуть інші альтернативні джерела отримання грошових коштів, такі як запозичення with the hat випуску єврооблігацій, євронот, євровекселів та інших цінних паперів.

RINOK OF DEPOSITORY CERTIFICATES

• In the process of formulating the resource base of commercial banks actively vikoristovyot také dzherelo, yak depositno sertifikati (DS). Deposit certificate on the day: with the help of a flexible tool: office - deposit security rahunok, it is practically practical DS є riznovidom borgozhye proxy (type IOY «I owe you» - I'm guilty to you). Otzhe, for the form of DS, you can log in to deposit zobov'yazan, ale for ekonomichnym zmistom pravorno їh rozglyadati yak dzherelo zapozichchennia koshtiv, oskilki іnіcіаториom vipusku deposit certificates вержди є bank.
• Deposit certificate - a percentage of borgozov zozobyazannya (roziska) to the bank, yak pidtverdzhuyu poddenennya pevnoy sumi koshtiv from the bank for the terminology for a specific vidsotkovoyu stoakoyu for a fee, but rozrahovyutsya for the needs of the established place. The main role of the DS Polagae in bank loans is dodatkovymi dzherelami koshtiv.
• At fіnansovіh rinkah обертається кілька видів депозитних сертифікатів: місцеві ДС, які functціонують тиільки на внутрирішніх ринках; Євровалютні депозитні сертифікати; Oschadnі DS, yakі vypuchayutsya great oschadnimi banks. Especially in the popularity of the corridor to transfer DS, you can repeatedly resell to the second market until the term is extinguished. Для спрощення операції продажу ДС випускаються у формі «на пред'явника». Ставка за депозитними сертифікатами може бути як фіксованою, так і плаваючою. Близько 80% всіх депозитних сертифікатів на міжнародних ринках є інструментами з фіксованою ставкою відсотка, і тільки 20% ДС передбачають поетапний перегляд ставки через певні проміжки часу, тобто плаваючу ставку.
• Різновидом перевідних депозитних сертифікатів є ДС великої вартості (не менше 100 тис. дол. США — «джумбо»). В 60-ті роки вперше випуск таких сертифікатів запровадив американський банк «Citicorp» для залучення великих сум грошових коштів на ринку короткострокового капіталу. Перевідні ДС обмежені короткими строками погашення — здебільшого від 7 днів до одного року. За депозитними сертифікатами з терміном погашення понад рік відсотки, як правило, виплачуються кожні шість місяців. Євродоларові ДС емітуються найбільшими банками, які розташовані у фінансових центрах світу.
• Більша частина євро-ДС є короткостроковими, зі строками дії 30, 60 або 90 днів. Вони не застраховані і через вищий кредитний ризик та більшу чутливість до розвитку політичної і економічної ситуації в ряді країн, характеризуються вищим рівнем дохідності порівняно з аналогічними інструментами внутрішнього ринку США.
• Одним із методів реалізації ДС є продаж його клієнтові банку, при цьому банківська операція полягає в переведенні коштів з одного рахунку, наприклад, розрахункового рахунку клієнта, на інший — рахунок депозитного сертифіката. Завдяки такій операції підвищується стабільність ресурсної бази банку, оскільки ДС не можуть бути вилучені з обігу до настання строку погашення. Крім того, у деяких країнах, наприклад, у США, вимоги обов'язкового резервування щодо ДС відсутні, тоді як кошти на інших рахунках підлягають резервуванню. Отже, банк при продажу ДС, навіть за умов простого переведення коштів за рахунками, має певні вигоди. Проаналізувавши динаміку обсягів продажу ДС, можна виявити пряму залежність між ростом даного показника та зростанням попиту на комерційні кредити.
• Пропонуючи перевідні депозитні сертифікати великої вартості, банки запозичують кошти у компаній, фондів та окремих осіб, аби забезпечити свої кредити іншим компаніям, розраховуючи на одержання прибутку від різниці ставок.

РИНОК КОМЕРЦІЙНИХ ПАПЕРІВ

• Комерційні папери — це короткострокові незабезпечені боргові зобов'язання, термін обігу яких не перевищує 270 днів. Ринок комерційних паперів виник у США наприкінці 60-х років. Тому на його розвиток значно вплинуло законодавство країни, згідно з яким банки не мають права прямого випуску комерційних паперів. Такі інструменти запозичення коштів випускались відомими компаніями з метою фінансування своїх потреб в оборотних засобах. Це дозволяло їм не користуватися банківськими кредитами. На відміну від депозитних ставок, які у США централізовано регулювались до початку 80-х років, ставки за комерційними паперами були нерегульованими. Банки створювали холдингові компанії чи фірми, які перебували під їх контролем і здійснювали випуск комерційних паперів. Це джерело запозичення коштів дозволяло банкам розширювати ресурсну базу, незважаючи на обмеження депозитних ставок. Період обігу комерційних паперів коливається від 3 – 4 днів до 9 місяців, продаж, як правило, відбувається на дисконтній основі. Ці інструменти не відносяться до цінних паперів, оскільки є незабезпеченими борговими зобов'язаннями. В Україні ринок комерційних паперів відсутній.
• Ставки за комерційними паперами в середньому на 0,5 — 0,75% нижчі за середньоринкові ставки запозичення, такі, скажімо, як LIBOR. Взаємозв'язок відсоткових ставок на міжнародних фінансових ринках ілюструє дод. 7.

ПОЗИКИ В НЕБАНКІВСЬКОМУ СЕКТОРІ

• До фінансових небанківських установ належать пенсійні фонди, страхові компанії, інвестиційні фонди, кредитні спілки, взаємні фонди, трастові компанії тощо. Як правило, у небанківських установах акумульовані значні кошти, що потребують надійних напрямків розміщення. Тимчасово вільні кошти цих учасників ринку можуть вкладатися у високоякісні цінні папери та надаватися на умовах позики надійним клієнтам, якими і є банки. Законодавством деяких країн, наприклад, США, пенсійним фондам забороняється купувати високоризикові цінні папери з рейтингом ВВ і нижчим (дод. 8). Тому фінансові небанківські установи надають позики іншим учасникам ринку, формуючи небанківський сектор ринку кредитних ресурсів.
• Особливістю даного джерела запозичення є більш довгостроковий характер угод порівняно з міжбанківським ринком, а умови проведення операцій та методи ціноутворення не відрізняються від загальних.

ОСОБЛИВОСТІ ПРОЦЕСУ УПРАВЛІННЯ НЕДЕПОЗИТНИМИ ДЖЕРЕЛАМИ КОШТІВ

• На вибір недепозитних джерел коштів банку впливають такі чинники:
• відносна вартість конкретного джерела;
• граничні строки погашення;
• рівень надійності джерела;
• правила та обмеження щодо використання;
• доступність;
• кредитні можливості банку-позичальника — розмір капіталу, рейтинг, можливості реалізації комерційних паперів тощо.
• Процес управління запозиченими коштами має певні особливості, виходячи з яких менеджери формують стратегію управління ресурсами.
• 1. Гнучкість управління: у кожний момент часу можна чітко визначити, скільки і на який період необхідно банку запозичити коштів. Потреба в недепозитних джерелах розраховується як різниця між вихідними та вхідними грошовими потоками банку, з урахуванням як реальних, так і очікуваних значень.
• 2. Висока чутливість до змін ринкової відсоткової ставки: позики здебільшого надаються під плаваючу ставку або на короткі періоди часу.
• 3. Короткостроковий характер операцій запозичення: найпопулярнішими є одноденні позики та зі строками погашення до двох тижнів.
• 4. Неможливість застосування цінових методів управління, оскільки ставку за позикою встановлює кредитор.
• Ставка запозичення здебільшого розраховується за методом «базова ставка плюс», тобто як сума базової ставки (LIBOR, прайм-ставка, облікова тощо) і кредитного спреду. Величина спреду відображає рівень кредитного ризику, що пов'язується з банком-позичальником. Рівень ризику визначається через кредитний рейтинг, присвоєний позичальнику однією з провідних світових рейтингових компаній (IBCA, Standard & Poor, DRC, Moody's) (дод. 8). Для банків з високим рейтингом (ААА, АА) кредитний спред дорівнює нулю. Для банків, які не мають рейтингів, або таких, що функціонують у країнах, де не існує офіційно визнаної системи рейтингів, рівень ризику оцінюється кредитором самостійно і залежить від надійності, платоспроможності, ліквідності, рівня капіталізації та інших фінансових показників банку.
• Рейтингова оцінка значною мірою визначає можливості запозичення коштів банком через випуск і розміщення депозитних сертифікатів, комерційних паперів та інших боргових зобов'язань. Для банків з рейтингом ВВ і нижчим такі джерела запозичення майже недоступні або вартість коштів стає надто високою. На міжнародних ринках одержання рейтингу емітента є необхідною умовою для випуску в обіг цінних паперів. Загалом системи рейтингів, визнаних на світовому рівні, значно спрощують взаємостосунки учасників фінансових ринків.
• Отже, менеджмент банку може частково вплинути на вартість запозичених коштів, підтримуючи високу репутацію своєї установи, підвищуючи її надійність і платоспроможність та поліпшуючи фінансові показники діяльності.

Self-control nutrition

1. У чому полягає відмінність між основним і додатковим капіталом?

2. Які зміни в регулюванні адекватності капіталу сталися після укладання Базельської угоди?

3. За якою методикою розраховують ризикозважені активи?

4. У чому полягають переваги та недоліки різних методів управління капіталом банку?

5. Які нормативи НБУ регламентують діяльність банків щодо формування капітальної бази?

6. Особливості головних підходів до управління залученими коштами банку.

7. Які основні чинники впливають на рівень депозитної ставки?

8. Особливості використання різних джерел запозичення коштів.

9. Відмінності в підходах до управління залученими та запозиченими коштами банку.

10. Які чинники має взяти до уваги менеджер банку, обираючи недепозитне джерело формування ресурсів?