Фінансовий менеджмент банку - Primostka L.O.

3.6. METHODS OF MANAGED BY PROBLEMS OF CREDITS

Inadvertently in the anchor of the loan portfolio, that method, yaki zastosovuyutsya under the management of credit risk, usi banks tієy chin іnshoyu mіrou stick with problems of untrusted loans.

Problem loans are so-called, for which there are not one pay-per-use payments, znilichno zinizalsya rinkova vartitist zabezpechennya, vinikli obnastani, yaki allow the bank maty sumnіv schodo zapornennya pose.

The leather bank at its portfolio of problems and loans, and for that purpose, the pittance of the field, is established for the approved credit for the bank, the credit of credits for the bank of the zagalnoy vartosty vidnykh pozk. For zarubizhnih bankov priinyatnymi є so takti zazychennya otzaznikiv: pitoma vaga spisannikh pozk at zagalnomu obyazі vidnih - 0,25 - 0,75%; Pythoma of the vagus stitching the pose (over 90 dniv) in the case of a fatal oblivion of the villagers - 0.5-3%. Якщо останній показник сягає рівня 7%, then it becomes a bank for yak krizov. Zdebolshogo tse znachaet, scho lendi buli nadani lyrorozvinenim kraїnam abo kraїnam, scho rozvivayutsya. For the bankruptcy system, the value of analogous indicators is sufficient to cover a broad range of kolivan: from 2% to 50% and vische. In the middle of the banking system, the pythoma of problem loans in the subordinated loan portfolio (130 banks) in 1997 rose to 20-22%. Zavdanny management when managing problem loans in the field of finance for zbank operations for lending operations to the bank for the accession of management methods.

Oskilki ponynistu unikuti vtrat for loans nelmozhno, інколи їх розглядають яквттсть ведення банкаівського бізнесу. Alec is not meant, but the bank is guilty of corrupting with such slogans, the same as in the bank of the school, the bank of the school is knowingly in charge, but the sum of a person who has not been credited with credit. Velikaya kіlkіst прострочених кредиів призводить до падіння довіри до банку з боку інтернетів та акціонерів, виникнення проблемы з платоспроможнстью та ліквіднстю, погіршення репутації банку. Moreover, the bank is guilty of carrying dodatkovi vitrati, wagons shodo poverennenya credit, part of the active bank is frozen in the form of unproductive. Takі vtrati for its rozmіirami mozhut nabagato perevyshiti priimi zbitki vid nepogashenoї poses.

Tom vartnist carried out efective credit policy that organizes credit robots in the bank, including the authorized credit control team, without interruption, meaningfully lowering for vitrati for managing problem loans that cash, which could be uniquely.

Problemnі credit at більшості випадків not виникають раптово. On the practicality of the bagatel signal, the credit for the financing of the financial institution of the positivnik is also about the lack of credibility of the loan. Zavdanya credit predstavnika polagaye in vyavlennny such signals in the anchor ranshe, persh nizh situatsiia videe z-pid control and vtrii become inevitable.

Popri those who are the worst problem loan for their own specialty, about the difficult things for a poshchalnik svidchat the same fact:

  • Припинення контактів з працівниками bank;
  • Filing fіnansovoї звітності із затримками, які not explain;
  • Neschitlivlі zmіni tsіn na aktsії poschal'nika;
  • Navyavnist clean zbitkiv in the course of one, abok dekilkok zvіtnih periodov;
  • Negativnyi zmіni otkaznikіv lіkvіdnostі, spіvvіdnoshnya vlasnih ta zaluchenih koshtiv, dіlovoї activity;
  • Відхилення обсягу реалізації продукції та грошових потоів від тих, які planned for loan;
  • Різкі зміни залишків на рахунках клієнта, які не очікувались та не пояснені.

Taku інформацію дістають з фінансових звітів, contact with the pozhchavnikom, vnutrishnі and та ринкових джерел інформації. Ринкові джерела інформації є найціннішими, оскільки дають змогу добачити Negative rozvitok подій і вжити заходів schodo їперепження.

In the process of robotics with problem loans, the bank can provide two basic methods of management: reorganization of public funds. The method of rehabilitating the field in a retail banking with a pawnbroker is the plan for entering loans against credit. Method lіkvіdatії means turning over to a loan by conducting a bankruptcy procedure and selling the assets of a pozhalnik.

REABILITATION OF PROBLEMS OF CREDITS

Rishennya about those, a method krashche vikoristiva, priymaetsya kerivnitsvom bank zalizhno vid specific obstavin taktivіv pogodnyogo analiza problems. Nayprinyatnіshim varіantom zavzhdi vvazhaetsya such a look at the minds of credit, aye dye і banku і yogo klієntu chance to ponovlenya normalno dіyalnі. Al at the time of the need to master the memory of the meta, yaka polyaga in the maximization of the dignity of the kosteni koshtiv to the bank. Yaksho ymovirnist to become a menshak 90 - 95%, then reabilitatsiyu krashche not rozpochinati.

The process of reorganization is stored in the following stages:

  • Збір і підготовка інформації;
  • Зустріч із почальником;
  • Разбока плану дій;
  • Restructuring of the Borg;
  • Postyyniy control of vikonannyaam plan.

Reabілітація to start from a svidkogo vyayavlennya be-yakih problems that are involved in a loan, that is why they are viniknennya. For you can say: submissions and declarations; Courts call for viyavlennya addition, chi є poschalnika інші unprecedented borgovі zobov; Documentation on the outpost of the clien, especially in vipadki, if the claims, vidmіnnі vіd claim from the side of the bank. Specialties from the planning of the plans of credit loans to the anchorage of the shvidsha dostritsya from the problematic poschalnikom takogoti mozhliv varianti rishennya. In the process of insolvency, it is necessary to evolve, to prepare a positivist to submit to a bankruptcy with the bank, and to accept cardinal, uninhabited riches, and that is the basis for success in the future. Співробітники банку мають оцінити якість, щoвнність та чесність керівництва компанії-боржника, відвідати підприємство і на місці оцінити його майно та діяльність.

Pislya viznachennya stepping up the risk for the bank rozroblyaetsya alternate plan zahodiv z polyshennya robot poshalnik. When the plan is prepared, respect is concentrated on the analysis of the structure of the balance of grocery flows, details of the active, the viscous effect of the effective vicarities. Plan for credit reimbursement may include such specific ventures:

  • Introduced by the system of control over the stocks: skorochennya abo lіkvіdatіya nadmіrnikh storіv sirovini, напівфабрикатів та готової продукції;
  • Прискорення стягнення дебіторської заборгованості;
  • Vідкладення платеів за кредиторською заборгованістю за допомогою залучення до співробітництва інших кредиторів, включаяючи державні оргаізації;
  • Sales of the old-fashioned obladnannya, and takozh vibropnichih lіnій, цехів, які not bring прибутку;
  • Poshuk novy mozlivostey na rinku, novo novih rinkyv;
  • Вирішення питання про збереження чи змінуructure that assortment of viroblenoi produkcii;
  • Пошук додаткового акціонерного капіталу від дійсних акціонерів або залучення нових партнерів;
  • Пошук кандидатів для злиття з фінансово стійкою фірмою;
  • Зміни у структурі заборгованості, наприклад подовження строків кредиту, отримання пільгових строів, обмін заборгованості на акціонерний капітал, if the bank is а сєівнасником компанії;
  • Ponna chi pismokova zmіna kerіvnitskva kompanії-pozhchal'na boka іnshі formy organizatsіynoї perebudovі.

The experts of the bank are obliged to pay a sum of koshtiv, the yak is necessary for the implementation of the plan to rehabilitate real estate, the bank is often guilty of self-financing. Postavleni zavdanya virishuyutsya pіd kerіvnitsvom і control of the credit inspector to the bank of chi grupi spetsialistyv. Ale іноді цього буває нетттьо, if the management of the company demonstrates its incompetence kerуутити in extras. Yaksho bank zatsikavleny u poryatunku credit that same poschalnika, then you can change your identity and zapuchichi spetsialnu grupu vysokokvalіfіkovanih managerіv, pіdgotovlenih to roboti in ekstremalnih umovah. At rozvinenih kraїnah існують спеціалісти on vyhodu z krizovihh situatsіy, ale messengers kostyut dos expensive.

Bankovsky Fahivtsy neobhіdіnu to carry out restructurization of the borgo, establish new lines of payments, that of the repayment of loans to the sum, to settle the new timchasovu please, yakshcho problems є for its nature short-cut. By the end of the period, the reorganization of the bank is guilty of restraining control of the youth and the bouillon, and we prepare it at any time before the cardinal changes in the day and in the future.

In the process of rehabilitating a bank, it is not physically useful for the financial agent of a positivist, but for the economy, that is the political situation at the edge. Vazhko spodіvatisya at uspishnu completeness robot z poverennya kreditіvі v іvіv krіznogo стану економіки країни. At such times, kerivnitsvo bank maie rozgljanuti vsya rozumnyi alternativnosti poverennya koshtiv, hocha b chastkovogo. Інші можливості перебачають пошук додаткового забезпечення, використання гарантійних прав, перепродаж credit to the discount ттій стороні. For nayavnostі dostatnyogo zabezpechennya, realizatsiya rights to the outpost є єdinoyu realyu mozhnivistju poverennya borgu.

LIKVІDATSIYA PROBLEMNYH CREDITS

Yaksho zhoden z rozgljanutih zahodіv not give realy mozhnolisti poverennya credit, the bank can moroche vikorystati procedure lіkvіdatsії kompanії-borzhnika.

Ліквідація - це останній захід to the side of the bank, which means prihovane vyznannya fact, but the bank primesivsya pardon, having given credit, she vchasno not living vizhnih zahodiv. Do it yourself, if you do not carry out your loan to the bank, you do not repay the bank.

Ліквідація може бути спокійною або або з укладненнями, залежно від поведінки власників компанії та звнішніх обставин. The company is able to solve the problem by selling the products through the sale of parts and sales. Іноді процес ліквідації триває досить довго, освільки требує відповідного судового рішення, строрення ліквідаційної комісії, расгляду претензій усіх кредиторів та оргаізації process sale activeів компанії. In active vipadkas, banks lose more than 2 or 3 rockes in their credit.

Ліквідація і реабілітація - to finish the expensive methods of managing problem loans with a glance at the hour, finance those laborious vitrates, pay legal fees. Zvichayno, nikrascha polichika z upravlennya vlatami polegache in ikh uniqueness, ale, it's a pity, the real life does not know what to do.

At зарубіжних banks the respect is great приділяється оргаізації роботи з problem loans, створююються спеціалізовані підрозділи - departments, відділи, сектори. Відокоммлення повноважень та відповідальності по роботі з проблемними кредитами in the function of lending out допомагає уникнути можливих зіткнень інтересів у concrete кредит працівника. The robot with problem loans will require high-quality kvalіfіkatsі ta spetsialnogo pіdgotovki pracіvnikіv bank, napriklad, volodіnnya psihologіchnymi priyomami, practical dosovidu roboti ekstremalnih umovah.

Self-control nutrition

1. Місце that role of a credit portfolio in сукупності activeів to bank.

2. Characteristics of the main methods of managing the credit risk.

3. On the asiatic aspect of the financial support of a positivist, do you need to be especially zealous for respecting a credit inspector?

4. In the course of which the money is paid for by the various methods of financing the loans?

5. Obruntuvati important control of the method of managing risks.

6. The main stage of the process is the formation of reserves for the implementation of credit operations for the bank.

7. Dzherela formulations of the spontaneous and special reserve in Ukraine.

8. Is there a kind of visually impersonated for the activity of the rating system CAMEL?

9. Зміст та етапи spent a reabilitating a problem loan.

10. Characteristics of the main methods of managing problem loans.