home Finance Аналіз банківської діяльності - Gerasimovich А.М.

Аналіз банківської діяльності - Gerasimovich А.М.

11.4.3. Analiz pributkovostі okremih bankівських продуків, клієнтів, ринків

Analis pributkiv u rozrizi okremih bankiivskikh produktov, okremih klієntіv ta rinkiv yes mozhnivіst kerivnitsvu bank correctly formulate the strategy of development that concentrates resources on pributkovyh volosts diyalosti.

Naybіlsh methodologically collapsible part analysu pributkіv bankівських продуків є визначення їх собівартості. Yaksho сущнийний облік у banks дає можливість розрахувати доходи та прямі витрати, пов'язані з банівськими продуктами, then indirect витрати, передусім загальноадміністративні, пo припають на окремі банівські продукти, viznachiti dosed smoothly. Lisha після їх розрахунку (najchastіshe vonyi podpodіlayayutsya produktsіyno pitomіy ​​vazі direct vіtat na product zagalnіy sumі priimi vіtryt bank vіku income from zagalnіy sumі of income) it is possible to rozrauvaty прибуток (оbbit) for a particular bankівського to product.

Якщо розподілити загальноадміністративні витрати in proportion to the net income of the "percentages", commercial, and other operational products from the sum of net income to the bank, then the granting of loans to the banks of the banks for 2001. (Such as in Table 11.12).

Table 11.12 million UAH

Warehouse for the dzherlom : Galitsky contract. - 2002. - № 9 (Dodatok "Specifically about the banks").

Analiz efektivnostі rіznikh vidіv dіyalnіі v rozіrі grupp bankіv for 2001 р. Svyadchit, sho naybіlsh effektivnimi vyyvilis "Іnshі vidy", yakі hudplyuyut Torgovelnyi operatsi, інші bankівські і небанівські операційні доходи, дивідендний дохід, turned off write-off active, добачені доходи. Proteknomuyu mirovu such a riven efektivnosty obromovleny small otsyagom give operatsiі and nemozhlivistyu vidіliti priіmi vitrati on їх poverennya. Комісійні операції мають вищу ефективність, ніж кредині, що смомовлено досить високим рівнем процентных витрат відносно комісійних. In the case of detailed bills of roses, the vitrite on the commercial services will reduce the amount of depreciation and amortization expenses for the staff at the call of the employees who are in the back of the main staff.

Planoichi obrjagi pributkiv vіd vprovazhenzhennia novіh іsg, neobhіdіno obrahuvati planі, do you get that vitrati on daniy bankівський продукт. With tsymu kapitalnyi vitrati to be transferred to the property in parts, zgіdno with the norms of depreciation, and the current vitrati will be stored in straight lines that are indirect:

Pn = Rn - (HA • K + Bn),

De Pp - planned pributok vіd novії іdges;

Дп - planovy dohіd vіd of the servants;

NA - the rate of depreciation of capital investments on a deposit;

K - capitalist contribution to the dan I will serve;

Вп-планыі поточні витрати на дану послугу.

The row of product purchasing (the point of no traffic) is defined by the formula:

T = Rn / K,

De T - term investment in the project of a new bank product;

To - the capital contribution.

In the course of the sluid vrachuvati dodatkovy efekt, you can express yourself in the presence of a given service: doodkov's come to the "cross-sale" of the last service, zmenshennya vitrat on інші послуги (наприклад, банкомати зменшуть consumer bank in machines for perehraunku banknotes).

З погляду прибутковості bank підрозділяє its products for three basic groups:

• "Zoryany", tobto prospective. Prior to such products, there is a need to integrate plastics technology;
• "Прибуткові" - ті, що bring meaningful streaming прибутки (наприклад, кредині операції, здійснення розрахунків клієнтів);
• "Zbotkovi" - that is, give a streamer zbitki, or can not bout zbikkovymi by the hour. In the overflows of vipadkas, the bank may be crouched in over-producted products, which can stink up the important goods and give them the opportunity to "cross-sell" them, pribootkovyh, produktiv.

Analis pributkostosti obslugovuvannya klієntіv daє mozhnivist viznachiti її for especially important for the bank klієntami, pіdіbrati for them neobhіdnі i vodnochas pributkov for the product bank. Yaksho all klіenti bring for the bank approximately odikovki pributki, then bank slіd rozvivati ​​strategy "masovogo" їх обслуговування. Якщо більшу масу прибутків дають окремі клієнти, then neobhіdіy rozvivati ​​індивідуальні підходи до їх обслуговування.

Прибуток від обслуговування клієнта розраховується за тією self-schema, пoі иііd наданя банівського продукту. Specifikah rozraunku polagay in that, to the warehouse of income, in order to obluhovuvannya klієнта слід include додаткові чисті доходи, які розраховуться як різниця між доход, який може отримати bank vід використання ресурсів, створених клієнтом, та сплачених йому відсотків за користування заличи його коштів:

Дчд = Вк • З - Sun,

De Dchd-додатковий чистий дохід від korostuvannya filling with koshtiv on rahunkah klієnt;

Vk - the average rate for active transactions with currencies (currencies), in the ykіy klієnt trimyaє кошти (відсотки / 100);

З - serednodobovy shingle koshtiv on rahunku (ah) klієnta vіdpііdnі currency, UAH;

Vs - allied klієntu vіdsotki for korostuvannya yogo koshtami vidpovidny period, UAH.

By the method of analizu, the pributkostovost obluhovovuvannya klієntіv formnetsya matritsya pributkiv "prodti-klієnti" (Table 11.13).

Table 11.13

MATRIX PRIBUTKIV "ARRIVAL-CLINITY" (butt of winches), UAH

For the sake of such a matrix (Table 11.13), it is possible to exclaim, which products are corroborated by the most popular drink in the middle of the clays. Naybіlsh pributki danu priimi bring a clique 1 і product 1. А клієн Н і product К є збитковими. The bank is obliged to carry out dodatkovy, funcionalno-vartisny analiz of the reasons їh zbitkostі. Yaksho klієnt N to bring the crabs to the product group, then, as a rule, tse means, scho vin rіkіn them korostuєєsya. Necessarily vivchiti yogo biznes і zaproponuvati neobhіdnі producti abo / ta zbіlshiti tariff for the client. Yakshto product To zbitkovy z grupi klієntіv, then you can signify, but you can not get along with it (it's not enough to drink cheri vartok), but it's okay to apply vitoga to yoga nadannya at low tariffs.

Analis pributkiv, otrimanyh bank in the regional regions (napriklad, in the regions of Ukraine), especially relevant for banks with a rozgaluzheniyu nezhezheyu fіlіy abo for bankov, shcho rozvivayut strategizy zapoplennia novih reginyon. To conduct such an analysis, the matrix "product-region" will be built, yak can be posted on the banks to those banks, zgrupovanyh on galuzyah within the region (Table 11.14).

Table 11.14

MATRIX "REGION-PRODUCTS" (butt of winches), yew. UAH

For the results of analysis of the table. 11.14 there are a number of viscosities.

• Yakshto znachna kilkіst vіddіlen to the bank in a specific region of the country where the goods are located in the direction of the product of the bank product, then it means that the product is crooked by the great drink of the yogic class in the given region (product 1).

2. Yaksho pributki visoki vіd particular product lisha in the attached vіddіlіnny bank in the Region, then tse for the sake of all about the high ріvenь organізації наданяня даних продуків у відповідному відділенні, ніж about the high pop sainted on the products of the products of klієntіv danyom reginy (product 2, vіddіlennya H1).

3. Yaksho galuz (the best segment of klієntіv) to bring in cages from the product group in the past to the region, then you can reduce the amount of money you give to the products of the bankruptcy, or the application of the activities in the area (galus 1, reg. 1).

4. Yakshto product zbitkovy in rіznih vіddіlenney, then neobhіdіnі to carry out analіz vitrat, fіlіvіvі and drink on daniy product і viznachitіby way zbіlshennya yogo pributkovostіo priinyati rіshennya about yogo lіkvіdatsіyu (product K).

Comprehensive analisys pribootkovostі rіznih spheres діяльності банку дає можливість yogo керівництву визначити "сині" та "слабкі" sides yogo діяльності та розробити prіоритети свого розвитку. With this rule, it is important to use functional management of the bank to manage the bank of the factor of the call of the middle and especially of the forecasted money to the bank in Maybutny.