home Finance Аналіз банківської діяльності - Gerasimovich А.М.

Аналіз банківської діяльності - Gerasimovich А.М.

14.3. Аналіз ділової активності

Ділову активність банку в методичній літературі (Zokrema, R.I. Tirkalo i Z. І. Shchibivolok ) recommend to viznachiti through analiz vzaimozvzyku otsіinki resource potentsialu banku (pasivіv) i yogo vikoristana yak in the asset, so i yogo okremih deposit in the Investments, in a loan portfolio, at material and technical safety.

Unusual visibles can be returned by three clicks:

• Zistavlenyam visnovkiv for vzaimozv'yannymi statty і rozdіlami activeіv i pasivіv;
• Кількісною ув'язкою змін in assets і пасивах у вартісному виразі;
• Rozraunkom koefіtsієntіv, scho characterize the successful completion of the activity in the region of the active and active.

Roskrymo technique analiza dolovoe activity spochatku on the basis of long-known in us koefitsyntnogo method.

Proanalizuvavshi sistemi koefіtsієntіv, scho їh recommend methodical literature for analizu dіlovoї activity in the bank, mi vіdіbrali takі іn them, yakі nаbіlshoju mіroju і directly, and not pobіchno rіzkryvayut рівень використання пасивів і активів.

At partial pasiv:

• Koefіtsієн activity of zaluchchennya positsii і zaluchenih koshtiv;
• Koefіtsієн activity of zaluchchennia strukovyh koshtiv;
• Кефіцієнт активності залучення міжбанківських кредиів;
• Koefіtsієн activity of vichoristan zaluchenih kostyv at dohіdnі activa;
• Koefitsynek activity vichoristan zaluchenyh koshtiv from the loan portfolio.

У частині активів це такі коефіцієнти:

• Кефіцієнт рівня дохідних активів;
• Кофіцієнт credit activities;
• Koefіtsієnt zagalnoy іnvestitsіynoї activity in tsіnnі paperi, асоційовані і дочірні підприємства (through the fate of fate);
• Кефіцієнт (частка) інвестицій у цінні папери і пайову участь у дохідні activator;
• Koefіtsієн problem loans.

Узагальнення відібраних коефіцієнтів, algorithm rozraunku ta їх економічний зміст наведені in tab. 14.4.

Necessary for rozraunki of the above two groups of groups in the Vicatono table. 14.5.

Ділову активність визначає як рівень залучення пасивів, и і рівень їх використання in the assets.

Доцільно насамперед розглянути групу показників, які characterize рівень ділової activity залучення пасивів і розміщення їх у певні групи активів. Tsya grupa pokaznikіv serve vimirnikom рівня ефективності діяльності bank on the financial market.

In the course of the day, the activities of the activities of the people are characterized by a combination of actions and responsibilities, which is the same as in the table. 14.5, May tend to pidvishchenya: on the ear of 2001 p. Він becoming 0,57, and 2002 р. - 0.59. Rіven danykh otkaznikіv not zagrozliviy і mozhe buti vishim (Optimalnoe znachennia 0,70). Z one boku, існуючий їх рівень speak about vіsutnіst mozzolistiy chi neazhzannya analizovannogo bank rozroblyati tehnologії ta vzhivati ​​go zhudo zaluchchennia resursіv klієntіv, bo vіsutnіy masoviy pozhalnik lіkvіvіі з ліквідною заставою.

It is established that the trend is to be observed in the low riveme of the showings of the activity of the investment: mіzhbankіvskih loans for the dates dated 0.05 і 0.14 and those of string deposits - 0.12 і 0.06. On the other side, the bank, I will look at the financial sustainability of credit institutions, can mother-in-the-steel credit resources, molding for rahunok vlasnih koshtiv. Tse pidtverdzhuyutsya vysokoyu їh pitomoyu wago in the zagalnoy obzazy dzherel pasivіv bank: 43% on the ear of the 2001 p. І 41% on the ear of the 2002 p.

Table 14.4

ALGORITHM FOR ROSRAHUNKU I ECONOMIC STANDARDS OF INDICATORS, SHCHO CHARACTERIZE DILES ACTIVITY TO BANK

Table 14.5

VICHIDNI DANI TA ROZRAKHUNOK BASIC COEFFICIENTS IN THE DILY ACTIVITIES OF THE BANK

Закінчення table. 14.5

Vodnochas koefіtsієnti, and otzhe, і рівні активності розміщення і використання залучіх коштів in the activating bank, the buli is more than just vigorous. For example, in Kyrgyzstan, the income of koshtis from the income-generating activist became 1,04 і 0,84, and in the loan portfolio - 0,71 і 0,75. Vodnochas koefіtsієnt activity of string deposits with a loan portfolio becoming 0.31 і 0.27. Rівень кефіцієнтів залучення строкових депозитів characterize takozh діяльність bank shodo rozvitku depositії klієntskoї basi. Оскільки даний bank майже не залучає міжбанківських кредиів, знижуюча динаміка кефіцієнтів залучення строкових депозитів з 0,31 to 0,27 can be accounted for about the visibility of opportunities, about the skyline of the country, the bank of the technology that has been invested by cheap money from the resources, Available in the analysis of the period.

Ділова активність активів characterize рівнем contributions to the bank in the pre-active activi- ties, the loan portfolio, in the middle of the bank and in the bank of the river, so can the bank in the daniye period. Різке підвищення дохідних активів у цілому, з їх диверсифікацією в крединий та інвестиційний портфелі, за більшістю показників about the economic activity of the commercial bank and the expansion of the virgin land into the financial market.

The tabl. 14.5. To agree with Sama about taku ескалацію, в результаті якої за період з 1 січня 2001 р. On 1 січня 2002 р. (Усього за рік) рівень дохідних активів, виражений кефіцієнтом, зріс з 0,55 to 0,70 (for an unknown рівня of problem loans, які навіть speedily from 3% to 2%), and credit activity - from 0.41 to 0, 44. Alya activity of zaluchennya koshtiv in tsinnyi papery and fallow land increased from 0.11 to 0.02, while the share of investments in housing assets - from 0.20 to 0.02 (abo by 2%), it was zoumovol by vikup power of oblovatsy internal control Poses.

Otzhe, naybіlsh zrostayucha dіlova activity in the bank was manifested in the credit line. Vona is based on zostannye koefіcієntіv activity in the loan portfolio yak usih zazuleniyh koshtiv (from 0,71 to 0,75), so i dosit vysokogo rіvnya їх for string deposits (відповідно 0,31 і 0,27), it is visible із даних аналізованої Table. 14.5.

Як доповнення до аналізу ділової активності bank, здійсненго коефіцієнтнимномм, розкриємо її також method зіставлення і взаємоу'укі між джелами інвестування (ресурсів банку) та напрямами їх contribution to the activist, yak ze recommend at his own navy poіbniku R. І. Tirkalo i Z.I. Shchivibolok.

Positive aspects of the methodology in that, against the counterethuer to the method of the method, such as the information on the promises of riven, raspryvaye mehanizm, through zmіni (yakі є factors) of the articles to the asset and the balance, prisokorennya dovovilnennya dilovoy activity bank. Розкриємо її дію.

Dzherela інвестування - це збільшення resources for the articles in the balance sheet plus zmenshennia kostyv for statty activity. Збільшення Articles джерел інвестування свідчить about залучення by the bank додаткових джерел із зовнішньогого ринку, and зменшення articles активу - про переливання наявних ресурсів з одних articles активів на інші та на покриття вилучених коштів.

Strains contribution - tse zbilshennya stati activeuv balance of plus iz zmenshennya for stati pasivіv. Збільшення активів свідчить про фінансування ділових активів, and зменшення пасивів - about вилучення коштів клієнтами з їх рахунків у бань.

Зміни (коллиняня) в складі джерел інвестицій (ресурсів банку) та напрямів їх deposit in the active for місяць, quarter, півріччя, рік сідіччать about prisokorennya і rozgortannya ділової активіні бань або про проввільнення і згортання її.

For giving the balance in the camp on 01/01/2001 p. Th of 01.02.2002. (Div., Table 14.1) rozrajuєmo zmіni, sho vidbulisya in 2001, On the skin statti (Table 14.6), that is negligible for the factors (Table 14.7) for the otsinki kolivan dilovoy activity.

The tabl. 14.6 pokazuyut, sho mіzh dzherelami інвестицій та підприємство підприєм має бути рівність.

Zmіni (kolivannya) osyagіv articles of the asset і and the passive of the balance sheet vystupayut at rolі factorів сповільнення і прискорення ділової activity to the bank. Ці factor of uzagalnimo for 2001 р. In Table. 14.7 і rozglyanemo tendentsії, scho were folded.

I give the table. 14.7 it can be seen that the sum of money contributed to the acceleration and growth of the business activity of the commercial bank "Energetic" in 2001. Became 199 186.2 yew. UAH (64.5% of the balance-net on kynets rock) against the factors in the її ї упо упо упо упо з з з 62 418,6 thousand. UAH (20.2%).

Tse svyadchit pro perevazhannya politiki agresivnoї dіlovoї activity to the bank, and not zahistu i vizhivannya on fіnansovomu rinku, scho сприяло підвищенност ефективності віддачі активів капіталу і, кінцевому підммку, зростанню чисто прибутку за 2001 р. Up to 28 164.6 yew. Грн порівняно 24 671,1 тис. UAH for 2000 rubles, or 114.2% more.

Table 14.6

DYNAMICS ZMIN JEREL INVESTUVANNYA І NAPRYAMIV PAYING RESOURCES BANK FOR 2001, tis. UAH

Table 14.7

Factors SHCHO zooms Oscillations DІLOVOЇ AKTIVNOSTІ In 2001, p.

Yaksho pidsumuvati the factor of negative vplyvu in tsilomu on prisokorennya y ostanovilnennya, then the stubs became vsogo 38 391.3 yew. UAH, and positive - 2 232 13.5 thousand. UAH The average factor in the negative vplyuv over the vspashem pervhe misse nalezhit skorochennyu strokivyh zaplotv in zarulenyh - 15 841.2 yew. UAH, a friend - a penny for koshtas at kas i on Korraunkuk at the NBU - 9906.6 yew. UAH, tretе - to creditors at 8916.9 thousand yen. UAH, quarter - loans in the amount of 3169.5 thousand yen. UAH і п'яте - deposit accounts at deposit lines in other banks - 554.1 thousand. UAH Yakshto factor in the negative vplyiv vsyogo p'yat, then positive - 13. Naybіlsh zazhchnі z ostannіh - tse skorochennya debіtorskoe zaborgovanosti on 26 280.0 yew. UAH, інвестицій у державні цінні папери - 20 886,6 тис. UAH, zrostannia nadanyh credit - 29 336.4 thousand. UAH і коштів клієнтів до питапитаня - 23 214,6 тис. Грн та ін. Otzhe, rozglyanuta us the technique of analizu daє mozhnivist viyaviti concrete factor, vimyaryati їх кількісний вплив на коливання ділової activity оцінити позитивний чи negative vplyv on ефективність фінансово-господарської діяльності банку. In addition, the von is drawn up by the tactics of the conductor to the bank, vyayavlya uduschennya ta proraunki kerivnitstva bank in yogo rishennyakh z diversirikatsii dzherel i volnimiv vozduzhden ta zaluchchennaya nok poverennya koshtiv penny rinku.