home Economy books Polіtichna ekonomіya - Ohanian GA

Polіtichna ekonomіya - Ohanian GA

Komertsіynі banks їh Vidi, funktsії th osnovnі operatsії

Merezha komertsіynih bankіv rіznogo spryamuvannya utvoryuє other rіven bankіvskoї system yak Yea basis of penny-Credit vіdnosin in kraїnі. Zgіdno іz Law of Ukraine "About banks that bankіvsku dіyalnіst" zasnovnikami komertsіynih bankіv shaping can Buti i yuridichnі fіzichnі individuals INSHI banks pіdpriєmstva, organіzatsії, SSMSC does not constitute on metі dosyagnennya Pevnyi polіtichnih tsіley i zdіysnyuyut his dіyalnіst on osnovі Vidanov NBU lіtsenzіy. Komertsіynі banks samostіyno viznachayut order zaluchennya i vikoristannya koshtіv, zdіysnennya іnshih operatsіy, rіven interest rates i komіsіynih vinagorod (in furrows, viznachenih NBU), bear vіdpovіdalnіst for svoїmi zobov'yazannyami svoїm Maina i Costa. Procedure їh lіkvіdatsії viznachaєtsya NBU.

Komertsіynі banks rozrіznyayutsya:

• for statutory vlasnіstyu kapіtalu ways i yogo formuvannya - derzhavnі, aktsіonernі, privatnі for participation іnozemnogo kapіtalu that іn .;

• types of zdіysnyuvanih operatsіy i dіyalnostі areas - unіversalnі, spetsіalіzovanі (oschadnі, zovnіshnoekonomіchnі, іnvestitsіynі, іpotechnі that іn.);

• for teritorієyu dіyalnostі - regіonalnі, mіzhnarodnі, respublіkanskі that іn.

Osnovnі funktsії komertsіynih bankіv: zaluchennya i nagromadzhennya vіlnih koshtіv of companies, organіzatsіy, SET, is the population їh pererozpodіl on osnovі printsipіv kredituvannya; kasove she Lots Other obslugovuvannya of companies, organіzatsіy, population; zdіysnennya komertsіynih operatsіy for doruchennyami klієntіv іnteresah that in the bank; zberіgannya Monetary rezervіv in furrows, viznachenih NBU; vikonannya operatsіy іz zalіku Bills; Key infrastructure platіzhnih dokumentіv i tsіnnih paperіv (chekіv, Bills, aktsіy, oblіgatsіy toscho).

System komertsіynih bankіv in Ukraїnі is staying at stadії formation, scho not require vіdpovіdaє reformuvannya ukraїnskoї Economy.

Suchasnyj komertsіyny Bank - Tse no deprivation of credit to establish a second center іnformatsіyny s viznachennya that realіzatsії mainly tendentsіy zmіni rinkovoї kon'yunkturi. Sogodnі dіyalnіst komertsіynogo bank pov'yazana s vikonannyam Ponad 200 operatsіy, i їh dіapazon postіyno rozshiryuєtsya. In praktichnіy dіyalnostі bank rozrіznyayut balansovі i pozabalansovі operatsії. Balansovі operatsії pov'yazanі s traditsіynoyu dіyalnіstyu Bank, yak yogo vіdobrazhaєtsya on rahunkah balansu.Balansovі operatsії bank

Bankіvsky balance - tse buhgaltersky zvіt, scho mill vіdobrazhaє zaluchenih i Vlasnyi koshtіv bank їh dzherela, rozmіschennya in credit that іnshih operatsіyah. Traditsіyno to carrying operatsіy nalezhat pasivnі, aktivnі, kasovo-rozrahunkovі that poserednitskі.

Relief For Passive operatsіy Bank formuє svoї resources. Pasiv bankіv stvoryuyutsya for rakhunok Vlasnyi, zaluchenih i emіtovanih koshtіv. Jerel Vlasnyi koshtіv Je operatsії bank on the stock market analysis (rozmіschennya aktsіy i formuvannya aktsіonernogo kapіtalu, formuvannya rezervіv for rakhunok vіdrahuvan od pributku that іn.). Vlasnі Costa stanovlyat Neznachny Chastain resursіv Suchasnyj bank. Spіvvіdnoshennya mіzh Vlasnyi i zaluchenimi Costa Mauger kolivatisya. Tacke Oscillations nazivayut efekta multiplіkatora.

The basic Chastina resursіv bank - zaluchenі Costa. Nayvіdomіshy sposіb nadhodzhennya such koshtіv - depozitnі operatsії. Їh podіlyayut on potochnі, bezstrokovі i strokovі contribution krіm Savings. Contribution to potochnі rahunki - tse zaoschadzhennya, yakimi vkladnik Mauger rozporyadzhatisya, vikoristovuyuchi checks. For Relief chekіv klієnt bank Mauger znіmati s rahunka to whether yakіy hour neobhіdnu scrip, otrimuyuchi її gotіvkoyu, i rozrahovuvatis s tretіmi individuals. Interest at scho tsomu otrimuє klієnt, deposits od rozmіru zalishku koshtіv on rahunku i protsentnoї rates. Okremі banks do not splachuyut percent on potochnі rahunki against free of charge nadayut klієntu rіznі Hotel rozrahunkovogo nature. Tobto potochnі rahunki shaping can Buti i interest-free interest.

Bezstrokovі contribution abo contribution to zapitannya - tse zaoschadzhennya, vkladenі gotіvkoyu abo for Relief bezgotіvkovogo pererahunku the bank without zaznachenogo termіnu zberіgannya.

Bank Mauger rozshiriti its resource base in rezultatі kreditnoї emіsії, tobto stvorennya dodatkovih koshtіv on osnovі Sistemi kontokorentnih rahunkіv. Kontokorent - єdiny Flow Credit rakhunok i scho Bank vіdkrivaє svoїm postіynim klієntam for zberіgannya koshtіv i vzaєmnih rozrahunkіv for zdіysnyuvanimi mіzh them land. By passing kontokorentu poziki, SSMSC nadaє bank i Costa, scho bank to nadhodyat od klієntіv in viglyadі vkladіv, Povernennya pozik that іn.

Credit emіsіya zbіlshuє penny masu Kraina for rakhunok stvorennya novih checks rahunkіv for klієntіv, SSMSC otrimali poziku od bank i do not take її gotіvkoyu, pogodzhuyuchis zdіysnyuvati svoї maybutnі vitrati in bezgotіvkovіy formі. Mehanіzm kreditnoї emіsії pov'yazany s Pevnyi rizikom for the bank - Yogo nayavnі in Costa Leather specific moment mozhut not vіdpovіdati vimogam vkladnikіv. Garantієyu od such situatsіy Bulo b zberіgannya in skhovischah usіh vkladenih sum. Ale todі b rіzko skoroti mezhі kredituvannya, scho negatively Items marked impression on ekonomіtsі Kraina. Usunuti pereshkodi on the high road zdіysnennya kreditnoї emіsії i vodnochase not pіdіrvati Dovira vkladnikіv was mozhlivo zavdyaki vprovadzhennyu Sistemi chastkovih bankіvskih rezervіv scho lezhit in osnovі bankіvskih systems bagatoh kraїn svitu.

System chastkovih rezervіv - sposіb Zahist stіykostі bankіvskoї Sistemi i rozshirennya її mozhlivostey іz kredituvannya klієntіv. Vіn zasnovany on tsentralіzatsії Chastain koshtіv bankіv in spetsіalnih funds yakimi rozporyadzhaєtsya central bank Kraina. In razі vikoristannya takoї Sistemi cutaneous penny odinitsya bankіvskih rezervіv staє zabezpechennyam kіlkoh penny odinits scho vidayutsya bank in viglyadі kreditіv i zarahovuyutsya on chekovі rahunki pozichalnika. Єdina spare bankіvska system daє zmogu cutaneous zdіysnyuvati bank Credit emіsіyu have Pevnyi sposіb strahuyuchis od kritichnoї situatsії (vimogi bіlshoї sumi, nіzh zberіgaєtsya sama in tsomu bank). Krіm of Reserve daє mozhlivіst through zmіnu groshovoї masi keruvati ekonomіchnimi processes in derzhavі. Credit emіsіya Got chіtku Mezhuyev, yak viznachaєtsya rozmіrom backup vimog central bank Kraina.

Leather bank Mauger at vidavati viglyadі kreditіv deprivation Chastain tієї Sumi, yak vіn otrimav od vkladnika, ale OAO All banks again mozhut Nadachi pennies uniquely bіlshe, nіzh vklali vkladniki. Rozmіr such perevischennya directly pov'yazany s rіvnem backup vimog through spіvvіdnoshennya (multiplіkator depozitіv) i viznachaє granichnі scale zrostannya groshovoї masi for rakhunok kreditnoї emіsії.

Tehnіchno zdіysnennya Bank kreditnoї emіsії viglyadaє so yak shown in Table. 8.

Yak butt seen s guidance, the bank does not trimaє against the "pasiv" Taku very gotіvki the bag. Її rozmіr vstanovlyuєtsya, vihodyachi s normalized obov'yazkovih rezervіv, i viznachaєtsya NBU. Yakscho scrip becoming vkladіv 1000 grams. od norm obov'yazkovogo reserve -. 10%, pozika, yak Mauger Nadachi osnovі contribution to Bank A, stanovitime 900 gr. od, Bank B -. 800 gr. od, Bank C -. 700 gr. od. i t. іn.

Strokovі abo termіnovі deposits introducing Pevnyi lines i tіlki pіslya yogo zakіnchennya mozhna znyati all scrip. Yak rule, the contribution of banks takі splachuyut pіdvischenі percent. Strokovі contribution Je promіzhnoyu Lanka mіzh Flow First Savings rahunkami. Osoblivіstyu Oschadny rahunka Je nayavnіst svіdotstva about the contribution - oschadnoї books. Oschadnі operatsії zdіysnyuvalis Savings Kasami (banks).

Mehanіzm kreditnoї emіsії

table 8

Bank and

Bank b

Bank c

In the minds rozvitku rinkovih vіdnosin in Ukraїnі mobіlіzatsіya vіlnih koshtіv population Yea one s nayvazhlivіshih vidіv operatsіy bankіv. Zaluchenі have Taqiy sposіb Costa Je Jerel fіnansuvannya Economy Kraina (іnvestitsіy).

Before Passive operatsіy nalezhat takozh bank loans, otrimanі od іnshih bankіv. Taku operatsіyu harakterizuє nayavnіst garantії zberezhennya koshtіv, vischy percentage nіzh for contributions. When tsomu on іnіtsіativa operatsіyu vihodit not klієnta od, od and the bank itself. Krіm zaznachenih operatsіy іz zaluchennya koshtіv banks koristuyutsya th іnshimi. Napriklad, pererahunok Bills, pridbanih in klієntіv, that їh resales perezastavlyannya. Stop operatsіya daє mozhlivіst banks nadavati poziki pіdpriєmtsyam pid outpost tsіnnostey.

Aktivnі operatsії bank - tse operatsії s rozmіschennya Vlasnyi i zaluchenih koshtіv, їh basis stanovlyat kreditnі operatsії.

Yak suspіlne yavische credit for Winick minds neobhіdnostі realіzuvati goods from razі timchasovogo uskladnennya payment (od lat. Credo of -vіryu). Credit lands vіdobrazhaє ekonomіchnі vіdnosini mіzh pozichalnikom lender i schodo nadannya ostannіm Pevnyi materіalnih tsіnnostey. Credit viznachayut Especially yak form fіnansovih vіdnosin mіzh sub'єktami loan schodo nadannya poziki in groshovіy tovarnіy formі abo on minds Povernennya, strokovostі, platnostі. Kreditnі operatsії vikonuyut vazhlivі funktsії in sistemі suspіlnogo virobnitstva:

• pererozpodіlnu for Relief yakoї vіdbuvaєtsya pererozpodіl stvorenoї vartostі in ambushes Povernennya, vlastiva vsіm forms of credit;

• emіsіynu - stvorennya koshtіv for trumpery obіgu, Taku funktsіyu vikonuє tіlki bankіvsky credit.

Mіzh oboma funktsіyami іsnuє tіsny phone reception, Aje pererozpodіlyati mozhna deprivation those scho is staying in obіgu. Vtіm, puskati groshі in obіg neobhіdno deprivation todі, if in tsomu Je required. Otzhe, credit Je vazhlivim ekonomіchnim vazhelem upravlіnnya ekonomіkoyu Kraina, vіn Mauger spriyati її rozvitku, abo, navpaki, destabіlіzuvati.

Kredituvannya bank - tse nadannya fіzichnіy abo yuridichnіy osobі, yakіy potrіbnі Costa, right zdіysnyuvati svoї vitrati for rakhunok bank in razі garantovanogo Povernennya take the sum i Splat vinagorodi koristuvannya for them.

On osnovі zagalnogo pozichkovogo fund zdіysnyuєtsya credit-penny polіtika powers. Ob'єktom її regulyuvannya Je penny masa Kraina.

Credit polіtika zdіysnyuєtsya for such basic directly:

• stimulyuvannya loan i groshovoї emіsії (Credit ekspansіya) abo since been called to come polіtika "Cheap pennies";

• strimuvannya (obmezhennya) loan i groshovoї emіsії (Credit restriktsіya) abo since been called to come polіtika "expensive pennies."

Purshia eg typical for perіodu ekonomіchnogo recession i Got to metі stimulyuvannya pіdpriєmnitskoї dіyalnostі in kraїnі for Relief rozshirennya mozhlivostey i kіlkostі sub'єktіv kredituvannya, others - for perіodu ekonomіchnogo pіdyomu scho generally produces up pogliblennya disproportsіy in ekonomіtsі that її "peregrіvu".

Metodi, scho pid hour vikoristovuyutsya zdіysnennya penny-kreditnoї polіtiki can podіliti on zagalnі (vplivayut the entire rinok pozichkovogo kapіtalu) i selektivnі (priznachenі for vplivu i regulyuvannya okremih vidіv kreditіv abo Galuzo, fіrm). Before zagalnih metodіv penny-kreditnoї polіtiki nalezhat methodological vplivu natsіonalnih bankіv on penny-Kraina a credit system, and the Same:

• zmіna oblіkovoї interest;

• zmіna normalized obov'yazkovih rezervіv;

• operatsії vіdkritomu on market analysis.

Before selectively metodіv nalezhat:

• control over the kinds of okremimi kreditіv, naychastіshe zdіysnyuєtsya control credit pid outpost bіrzhovih tsіnnih paperіv for spozhivchimi pozikami on pridbannya tovarіv in rozstrochku for іpotechnim credit that іn .;

• regulyuvannya riziku lіkvіdnostі bankіvskih operatsіy unaslіdok perevischennya Vidanov loan sumi Vlasnyi koshtіv bank. Napriklad have Frantsії scrip vsіh kreditіv, nadanih bank, not guilty perevischuvati bіlsh yak yogo 20 razіv vlasnі Costa. Kredituvannya zdіysnyuєtsya vіdpovіdno to chіtko viznachenih rules povodzhennya sub'єktіv kreditnoї lands on osnovі zagalnopriynyatih printsipіv kredituvannya: strokovostі, platnostі, Povernennya, garantuvannya, rіvnopravnostі that tsіlovogo nature.

Strokovіst. Yak usually bіlshіst koshtіv, nadanih in credit, no bank vlasnіstyu Yea i toil Buti povernenі spravzhnіm vlasnikam (depozitarіyam). Tom Leather credit Got chіtko viznacheny termіn dії scho Yea garantієyu Povernennya vkladnikam їh vkladіv i Splat protsentіv them. Nepovernennya kreditіv destabіlіzuє robot bank znizhuє yogo platospromozhnіst i zreshtoyu Mauger prizvesti to bankrutstva.

Platnіst. Banks in Costa nadayut timchasove koristuvannya for a fee (percentage). Fee for credit deposits od sumi poziki, line i rizikovanostі. Rizikovanіst abo Credit rizik viznachaєtsya ymovіrnіstyu vikonannya zobov'yazan, uzyatih on itself pozichalnikom koshtіv.

Povernennya. Taqiy principle nadannya loan pov'yazany іz kopіtkoyu robots s vivchennya fіnansovih, ekonomіchnih mozhlivostey pretendentіv on kreditnі resources, prospects rozvitku їh bіznesu that dosyagnennya methylene otrimannya loan.

Garantuvannya abo zabezpechennya loan. Dotrimannya tsogo principle at kredituvannі Je method klієntіv Zahist yogo bank i od of mozhlivih vtrat. Zabezpechennya loan Je svoєrіdnim way strahuvannya bank od nepovernennya poziki. Form zabezpechennya, zgіdno s domovlenіstyu, shaping can Buti rіznі: garantії abo doruchennya tretoї individuals perevіdstuplennya kontraktіv abo debіtorskoї zaborgovanostі, tovarnі stocks neruhome Main, Paper the tsіnnі, dorogotsіnnostі toscho. In razі nadannya pozik іndivіdualnim pozichalnikam zabezpechennyam shaping can Buti polіsi strahuvannya Zhittya, svіdotstva about oschadnі contribution vimogi on viplatu zarobіtnoї pay. Yakscho pozichalnikom Yea farmer, the garantієyu loan Mauger Buti vrozhay (zіbrany abo on korіnnі). Otzhe, zabezpechennya loan staє materіalnoyu garantієyu on obov'yazkove yogo Povernennya.

Rіvnopravnіst. Dotrimannya tsogo principle of the credit vіdnosinah garantuє yogo sub'єktam odnakovі right i zobov'yazannya, peredbachenі vіdpovіdnimi i zakonodavchimi laws and regulations. Rights i zobov'yazannya storіn viznachayutsya pid hour ukladennya kreditnoї land.

Tsіlovy character. Credit peredbachaє nayavnіst pevnoї methylene yogo vikoristannya i chіtko viznachenih sposobіv її dosyagnennya. Vikonannya tsogo principle daє zmogu bank priymati spravdі ob'єktivnі th optimalnі rіshennya in razі vidachі loan rozrahovanі on pributkovіst, prestizhnіst i rozvitku term bank.

Credit Mauger nadavatisya in rіznih forms. Viokremlyuyut bankіvsky, komertsіyny spozhivchy Vidi credit, scho vіdrіznyayutsya warehouse uchasnikіv, ob'єktom pozik, rozmіrami vіdsotkіv i tsіlyami.

Bankіvsky credit nadaєtsya banks have viglyadі groshovoї sumi, vіn uniquely Shirshov for komertsіyny i obslugovuє not tіlki obіg tovarіv and second nagromadzhennya kapіtalu. Rozrіznyayut bankіvsky Reigning i bankіvsky komertsіyny credit. Reigning Bankіvsky credit - Especially the form of loans, with the lender yakoї pozichalnikom abo abo vistupaє Power mіstsevі organic Vladi. Priznachennya bankіvskogo sovereign credit - for the Costa mobіlіzuvati fіnansuvannya Reigning vidatkіv, Especially in razі defіtsitu sovereign budget. Bankіvsky komertsіyny loan from banks nadayut groshovіy formі pіdpriєmstvam, i derzhavі population.

Komertsіyny credit nadaєtsya one pіdpriєmstvami іnshim in viglyadі sale tovarіv s vіdstrochennyam payment th oformlyuєtsya bill. Vikoristannya bills yak peredatnogo napisu Je Positive yavischem, Aje zmenshuє needful in real pennies i Got to antiіnflyatsіyny character. Komertsіyny transformuєtsya s credit hour at bankіvsky. In Suchasnyj minds Dvi tretini credit obіgu rozvinenih kraїn zdіysnyuєtsya in formі komertsіynogo loan.

On praktitsі bankіvsky i komertsіyny loans tіsno pov'yazanі. Tse viyavlyaєtsya in razі kredituvannya not deprivation of companies, and the second spozhivachіv.

Spozhivchy credit nadaєtsya Private ladies i Mauger Buti at formі komertsіynogo (s product sales through the store vіdstrochennyam payment rozdrіbnoї torgіvlі) abo bankіvskogo (nadannya pozik the credit mortgages on spozhivchі tsіlі) loan.

Kreditnі operatsії bank rozrіznyayut for character zabezpechennya pozik - vekselnі, pіdtovarnі, fondovі, blankovі.

Vekselnі operatsії - tse kupіvlya banks Bills have kompanіy, of companies i vidacha pid pozik them. Pіdtovarnі operatsії - vidacha pozik pid goods abo tovarnі documents. Fondovі operatsії - operatsії s tsіnnimi Paper the (aktsіyami, oblіgatsіyami) vklyuchayuchi poziki tsіnnі Paper the pid. Blankovі operatsії - poziki, scho not toil Pevnyi zabezpechennya, їh nadayut postіynim klієntam, platospromozhnіst yakih not viklikaє sumnіvu. Blankovі poziki vidayutsya in formі kontokorentnih rahunkіv i podіlyayutsya: fallow od string maturity - on korotkostrokovі (to rock), serednostrokovі (od 1 to 3 rokіv) dovgostrokovі (Ponad 3 Rocky) bezstrokovі abo onkolnі (up zapitannya) prostrochenі, vіdstrochenі; od i fallow priznachennya nature vikoristannya pozichenih koshtіv - poziki trade and Promyslova pіdpriєmstvam pid neruhomіst, sіlskogospodarskі, kontokorentnі, mіzhbankіvskі, nebankіvskim fіnansovim establish bodies that Vladi INSHI; fallow od metodіv nadannya - odnorazovі, vіdpovіdno to vіdkritoї kreditnoї lіnії (in furrows vstanovlenogo i viznachenogo lіmіtu) garantovanі that INSHI; fallow od sposobіv maturity - postupovі (in rozstrochku) odnorazovі, zgіdno s Pevnyi minds viznachenimi in kreditnіy ugodі toscho; за видами позичальників — кредити приватній особі, підприємству, державі, іншому банку (в тому числі іноземному) та інші; залежно від кількості кредиторів — надані одним банком, синдиковані (надані банківським консорціумом), паралельні (надані кількома банками на однакових умовах) та інші; залежно від характеру і способу сплати процента — з фіксованою або плаваючою процентною ставкою, із сплатою процентів по мірі використання коштів (звичайний), із сплатою процентів одночасно з отриманням коштів (дисконтний); за сферою спрямування — кредити у сферу виробництва, обігу, споживання, послуг.

Найпоширенішою формою кредиту є банківський короткостроковий кредит.

Касово-розрахункові операції банку спрямовані на забезпечення установами банків обґрунтованих потреб підприємств, організацій, установ у готівці та приймання від них виручки й інших надходжень готівки і забезпечення її руху між касами.

Посередницькі (комісійні) операції банків — це операції, виконувані банками за дорученням клієнтів за певну плату (винагороду). До них належать інкасові, акредитивні, переказні, торговельно-комісійні та ін. Конкуренція на ринку позичкового капіталу потребує пошуку нових видів послуг, що є гарантією збільшення кількості клієнтів і зрештою — доходу банку.