This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

Penny-credit systems and foreign countries - Ivanov V.M.

7.2. Credit system

The most characteristic feature of the credit system of France is the quick release of the message of Other Sovereign Government and Credit Institutions. On the cob of the 80s of rocky on the spot, 80% of the assets of the credit institutions of the country fell.

From 1945-1985 pp. The credit system of France has developed for such straights:

1. The nationalization of private banks and the establishment of special powers. Prior to the other world powers, there were only deposits and deposits and deposits. At 1945 p. The Bank of France and the Black Sea Bank were the most nationally banked, two banks were born in 1966. got together. At 1982 p. with the possession of the livih forces, more than 36 banks were nationalized. At 1946 p. Power was established by the Bank for Foreign Trade.

2. Creation of independent credit institutions, with some form of capital order and private shareholders take the fate of the state; to control private banks to the warehouse of the 3rd government, include representatives of the powers, but appoint the sovereign controllers.

3. The sovereign regulation of bank management in the country is available through the Bank of France and special government organizations - the National Credit Council is approved at the same time with the adoption of the Law on National Banking of 1945, the bank is controlled. Through the National Credit Council, the State is in charge of credit policy. We have been granted the right to establish a standard of reserve reserves for commercial banks with the Bank of France, several liquidity units (higher shares, higher common rates, no higher interest rates)

With the arrival of 1985 p. to the right of the right forces, the reign of the sovereign sector is pruning. The party of right-wing parties, for the most part an American model of vіlnoy pіdprіmnimststva, basically monetarism lies, praising the denationalization program. With the whole program, which was scrapped until 1991, the sale of the capital capital was imposed on customers and banks, nationalized in 1982. The main banks in the credit system of France are the Bank of France, commercial banks and specialized FCI.

Bank of France, foundations at 1800 p. Yak is a private joint-stock company, the center of the credit system of the country. At 1803 p. vin dіstav monopoly right to e-mail banknotes from Paris, and since 1848 p. - in the state of France.

At 1945 p. The Bank of France , the National Bank of Ukraine - of the second share in the exchange of funds to the regional governments.

Until 1945 p. The Bank of France was characterized by singing specialties. First of all, as the central bank of the territory of Ukraine, having funded commercial banks, the servants of the trade and industry clause without any delay. In order to clarify, those who want to see the central banks in the country in Ukraine have a limited time (250). In a different way, the Bank of France has issued a banknote to the banknote, creditlessly trading and trading operations, rather than through commercial banks. To that, the commercial banks have often been wrapped in poses to the Bank of France. In the third place, it is more actively involved in the regulation of loan loans, which are more actively divided with the central banks of the Inland Krai. Yak znaryaddyda credit regulation vіn vikoristovuv zdebіlshogo oblіkoviy vіdsotok.

The letters of Other Oversight Transactions to the Bank The French banks to the commercial bank have significantly quickened, and the role of the credit regulation has grown. In addition to the interest rates of the regional bank loan, the Bank of France is governed by credit regulation through operations on the credit market. The law of 1967 p. The practice of acquisitions of deposit banks with the Bank of France has been suspended. Norms of reserves are set up in addition to string contributions and contributions to flow rachunks. Z 1971 p. the norms of the provisions of the reserves were transferred and especially loans, as if they were rejoiced by deposit banks and financial partnerships.

Bank of France є also a banker. Win the veil of the flowing skarbnitsa vikonu operations, pov'yazanі from the servants of the sovereign Borg, give credit to the department.

Until 1992 The Bank of France has been in charge of the Ministry of Finance and Economy (the President and the Second President have been appointed, and 12 of 15 members of the General Sector are the Ministry). Після will take 4 sickle 1993 р. The Law of France "On the Statute of the Bank of France" of the Central Bank of the Republic of Belarus has ruled the independence, security at the heart of monetary policy for financial stability.

In return to the Bank of France, with Presidential power, the President and the Parliament, they will be guided by the principles of clear and precise separation of responsibilities and priority. To reach such a slam:

• designation of the head of the jar for two terms in Chotiri Roki;

• designated warehouse For the sake of the bank;

• hardened value of statutory capital;

• additional head of the bank about the bank’s activity;

• information about the penny-credit market in the country.

I’m glad to the Bank of France, the main ambush of a penny-credit policy and control ї зд зд зд зд с Рад Рад Рад Рад Radoi director of the bank.

The main influx on the monetary sphere, the price and economic growth of the Bank of France through health policy, the interest-rate level of interest rates as the main monetary instrument for regulating a penny-credit market.

The Bank of France has fixed interest rates for its operations with credit from commercial banks. For front-end applications of commercial banks, there are credit auctions (from the amount of interest protected by the leather participants of the auction). Bank of France analysis of pennies and credit markets and interest rates and interest rates for which you receive loans and financial-credit institutes. Credits to banks can be applied and without prior applications, but terminology will turn out to be one to ten days, and the interest rate of 50% or 75% overwhelming the auction.

As a rule, you need to pay more and more money to the credit card and the offer of credit resources, the Bank of France has the right to use the money from the banks, because they don’t need to have credit resources for more stable credit. Rates for these operations are close to the Bank of France to market rates for interbank loans.

Zmina rivnya interest rate wiklikє vidpovіdnu zmіnu population and position on the front and the foreign exchange market, which will be designated on the state activity sub-sectors of the market vidnosin. Thus, a change in the interest rate incentive will be credited, more active, I will expedite more economy, and more, an increase in the interest rate will be credited, more often.

The payment system of France is characterized by a wide range of goth_work. Consolidated forecasting by the Bank of France of the Gotovka turnover in the country. Schopravda, the main tendency, both in the most rooted regions, to replace the tools "on the nose" through automated rozraunka (automation rozraunkovyh operations reached 56% in 1995, 47% of the time since 1990). Gotіvkoviy obіg Franzії kolivatsya to stretch a month and that season. Vidach pay in earnest at the expense of the flowing month and in the first days of the offensive month of paying off the money for cash in the bank. The water hour at period from 10 to 20 is the number of cutaneous months that spills out.

Introduction to the Bank of France on the basis of a detailed analysis of the most significant indicators of the pennies for the leather face value of healthy forecasts of the profit. For tsoi, the banknote turnover indicators are bored. For the results of the forecast drawings, identify the bankruptcy obligations of the bank, the optimal transportation route, the transport of goods, the banknote obligations, the banknote, the banknote and the banknote.

So, the hour of circulation of the banknote with a nominal of 500 francs become 9 ms., 200 - 2.7, 100 - 2.4, 50 and 20 fr. - 8.9 ms.

Fakhіvtsі bank numbered termіn "life" (vikoristannya) banknotes Wz risnih nominіv for the formula

terminology banknotes of banknotes

de Sy - middle term banknote rotation; Rg - Riven Banknote Turning Notes.

Results rozrahunkіv induced in the table. 17.

Table 17

Rozrahunok by the Bank of France terminology "life" of banknotes

Nominal, fr.

500

200

100

fifty

20

The term "life", m_s.

60

19

14

18

14

The average terminology, ms.

9

2.7

2,4

8.9

8.9

Riven Banknote Turn

0.85

0.86

0.83

0.50

0.35

Stock rozrahunkіv obsyagіv nadhodzhen, viluchennya and the necessary supply of banknotes for pyvroku indicated at the table. 18.

For the forecast forecast scheme, you can go around like this for others, for example, for quiet, for principle, for the principle that it’s possible to go one time.

On the basis of the rozrahunka, I signify the minimum supply of stocks, which is necessary for the mother of the skin for uninterrupted medical care to the bank.

Vicoristovuchi prediction rozrahunki viddilen, Bank of France warehouse є forecast виз visnacha є I will first and foremost need in Gotivtsi. Predict stock up for the scheme in the table. 19.

Table 18

Consumer rozrakhunok to get from the bank for the Bank of France

Indicator

Oath, gr. od.

Suchen Lyutiy Berezen Kv_ten Traven Worm At once

Viddlennya A

1. Vidano

fifteen

20

20

5

10

5

75

2. Viddsortano pridnatny to obigu

10

10

10

10

fifteen

18

73

3. Necessarily improve

5

10

10

- 5

- 5

- thirteen

4. Neobkhіdne popovnennya nastayuchim p_dsumkom

5

fifteen

25

20

fifteen

2

Відділення B

1. Vidano

10

10

10

fifteen

20

fifteen

80

2. Viddsortano pridnatny to obigu

fifteen

fifteen

10

10

fifteen

10

75

3. Necessarily improve

- 5

- 5

0

5

5

5

4. Neobkhіdne popovnennya nastayuchim p_dsumkom

- 5

- 10

- 10

- 5

0

5

Viddilennya A + B

Necessarily improve

0

5

10

0

0

- 8

Neobkhіdne popovnennya nastayuchim p_dsumkom

0

5

fifteen

fifteen

fifteen

7

Table 19

Buttock to the Bank of the Bank of France for foreign consumption from the customers in the Republic of

Month

Oath, gr. od.

Vidacha

Required

Banknotes attached to both

Neobkhіdne Popovnennya

Neobkhіdne popovnennya nastayuchim p_dsumkom

Very much

10

12

10

0

0

Lutium

fifteen

10

8

7

7

Birch

10

8

6

4

eleven

Quarter

8

7

6

2

thirteen

Grass

7

10

8

- 1

12

Worm

5

4

3

2

14

Lipen

10

eleven

9

1

fifteen

Sickle

fifteen

16

14

1

16

Veresen

12

eleven

9

3

19

Zhovten

8

7

6

2

21

Leaf fall

10

5

4

6

27

Breast

16

10

8

8

35

At once

126

111

91

With the forecasted roses, the minimum supply of money from the Bank of France is 35 gr. od. Yakshcho on the cob of rook її stock to become three ones, then for the normal functioning of the economy and robots bank the stock of the Central monster should be replenished by 32 grams. od .:

Stock of Got_vki on the cob of rock 3

Vidacha gotovki for sale rock 126 Privatnі banknote 91

Pop 32

By the method of functional banking and financial management by commercial banks, the Bank of France has adjusted its centralized service, so that it can be used for collective information and data base. Prior to the largest of them, follow these:

1. Bankіvska card index pіdpriєmstv. Telecommunication access - since 1982 I need to inform the Bank of France and the FCI, who will be able to independently systematize the trading of vimogas to state subsidiaries. At 1993 p. The base of the cash register for 2.2 million investments and 1.2 million clients.

2. Card index of bank rachunks (FICOBA). Іх ved Golovne podatkove governing for the appearance of rakhunіv, scho to possess persons, allowing the right to put checks. At 1993 p. a file cabinet popped up nearly 1.27 million of such os.

3. A national card file of checks, which do not comply with legislation. To the center of declarations about stolen checks and ruined checks, about bank requisites closed and nonetheless registered. For example, 1993 p. The base of the city’s base was 3.5 million declarations about stealing, but a short check, 2.2 million rakhuns from the fence, and checks 4.9 million closed rakhunіv. Stretching 1993 p. 14 million supplies were withdrawn.

4. National card index of non-repayable loans granted to private individuals for nonprofessional purposes. To help credit institutions of social difficulty, they stumble with stumbling credit. Restore more than the default payments of the main bourgeoisie, which is more likely to increase the level of bargaining. At 1993 p. base of dandelion vіdomostі about 1.36 million bourgeois.

The Bank of France (both central and central banks with a ruined market economy) is located in a financial institution, which is designed to keep in mind that there are 20 stable, non-volatile financial institutions.

Table 20

Financial and economic indicators of France in 1995

Norm of inflation

Interest rate

Deficit to the budget

Quota of bargaining

2.0 (2.0) *

8.5 (8.5)

- 5.0 (- 4.2)

51.5 (54.0)

* Criterion for the European monetary union for 1996 p.

Until 1945 p. all commercial banks with the same world could be engaged in regional posic and investment operations. In practice, one of them more likely to have dealt with regional banking operations, as a result of which there were deposit banks, and more than that, they had better functioning, so that they could have invested banks. Згідно із Law vіd 2 babies 1945 p. commercial banks were paid on deposit, on business (due to the nature of interest on investment) and on pre-term loan banks.

By law, as well as annexes before 17th May 17 grass 1946 p. the interim passive and active operations of deposit and business banks were identified. Deposit banks in Mali have the right to accept deposits until they have been provided without any credit, and line deposits - in a row not two yaki. For business banks, the main function of such bills is the principle-law, the law is passed on by accepting string deposits in a row two more and more. Zauchennya line-free contributions obmezhuvalsya singing stake contributor. Small banks have the right to accept contributions from all kinds of companies, due to the fact that they have a lot of interest on the basis of business relations, as well as other services and their own services.

Omezhzhennya active operations felt that the deposit banks didn’t have the right of victorious contributions to participate in the capital of trade and industrial enterprises and to invest in non-cash (except for credit). Deposit banks could take their part in the form of commercial and commercial capital and the limited amount of money for the fleece of the capital capital. At the same time, there is often a share in capital of commercial and industrial enterprises (except for banks and financial establishments) not guilty of a surplus of 10% of the total capital of such enterprises, and an oversight of the capital of 75% of such operations.

Bankivsk reform in 1966-1967 Desch loosened cі obmezhennya. Bulo deposit banks are allowed to accept strings and deposit in two rows as a string, for business banks bulletin is allowed to be accepted for accepting non-stringed deposits. A part of the deposit bank's form in the form of a state-owned capital of trade and industrial enterprises was promoted from 10 to 20%. For this operation, the stench could now be victorious, not 75% of the hairy capital, but the whole bag. The maximum lines of credit in deposit banks were increased to seven.

Oskіlki reform didn’t make all the difference in the activities of deposit banks, they sold their money and their activity was competitive in the country, as well as in the big markets, and there are big banks. Tom in 1984 p. I distributed the bank to deposit, business and mid-term banks of a pre-contract loan, it was bundled and the status of universal commercial banks was suspended.

The main categories of FCI France are shown at the table. 21.

Universalny banks can have the following operations:

• receive and see contributions see contributions;

Table 21

The main financial and credit institute of France in 1995

Name

Kіlkіst

Bank of France

1

Universal Banks

400 (367) *

Banks for mutual loans, but cooperative

200 (194)

Oschadnі that pension

300 (430)

Set up a municipal loan

21 (21)

Financial partnership

1042 (1017)

Specialized Financial Institutions

30 (30)

* At the arches induced kіlkіst for 1986 p.

• Hello 142 types of credit operations;

• manage penny cats (dovrchi operations).

To the top three banks in France, there are:

• "Credit Agricole Groupe" - balance of ponad 1 trillion francs, personnel 74 ths. chol. At 1997 p. for rosimir capital 22280 million dollars. having borrowed a third month from a person;

• Credit Lion - balance of 900 billion francs, personnel 45 thousand. chol .;

• "Societe Generale" - balance of 700 billion francs, staff 33 thousand. chol.

All banks can be bought, I’m limited by the French, so by the cordon ("Credit Lion" and "Societe Generale", closed, priced in Ukraine. In 1997, p. "Societe Generale" opened in Ukraine, the company has been invested Generale Ladenburg Thalmann Ukraine Fund "- the 1st Statutory Fund to come to an estimate of $ 100 million).

Ten of the most versatile universal banks in France have been extended in 1998. 4/5 of the total balance of the FCI of the country (in 1984 - 70% of the balance), to France for the concentration of the bank capital loan, the loan is higher than that of the capital.

Prote 20 grass 1998 p. КомEuropean comission gave the year to the privatization bank “Credit Lіone” with the help of the bank the sale of assets with an overt sworn 620 billion francs. (Euro-Bulletin. - 1999. - No. 2).

In the banking system of France in 1995 Bulo occupied 425 yew. chol. і 4% of GDP has been set. Banks may be widely seen (26 ths.) In the territory of the country and beyond the cordon (first place in the middle of the country with the excused market economy).

Foreign banks. On the cob of the 70s, the number of foreign banks in France’s bullion is relatively small. The Central Bank of England and the American Banks and the Banks of the Democratic Republic of Continental Europe. Basically, the number of foreign banks in France is 70 years old - on the cob of the 80s rock. At 1984 p. in the country there are 145 banks and 34 banks, and 36% of the registered banks in France are commercial banks. Близько половини іноземних банків припадало на країни Західної Європи і приблизно 1/4 — на країни Близького і Середнього Сходу.

У 90-х роках кількість іноземних банків становить 168 (9 % депозитів, 11 % кредитів) із 40 країн (300 відділень і філій).

До спеціальних ФКІ належать державна Національна ощадна каса, Депозитно-ощадна каса, Креді Національ (Національний кредит), Банк зовнішньої торгівлі, Креді Фонсьє, кооперативні кредитні установи, каси муніципального кредиту, фінансові та страхові компанії, пенсійні фонди та деякі інші вузькоспеціалізовані кредитні установи.

За розмірами активів найбільшою із зазначених установ є Депозитно-ощадна каса. її створено в 1916 р. для управління коштами державної Національної каси, яка об'єднує каси при поштових відділеннях, а також коштами приватних ощадних кас. Ощадні каси власні ресурси, якщо вони перевищують необхідний резерв, передають Депозитно-ощадній касі, джерелом ресурсів якої є також кошти страхових компаній і пенсійних фондів. Ці кошти вона вкладає в облігації державних позик і казначейські векселі, а також використовує для надання позик місцевим органам влади, державним підприємствам і для переобліку середнь-острокових зобов'язань іншим кредитним установам, зокрема Креді На-ціональ.

Креді Національ (Національний кредит) — акціонерний напівдержавний банк. Його акціонерами є промислові компанії, банки і приватні особи, але діяльність банку контролює держава. Крім власного капіталу його пасиви складаються з позичкових коштів, залучених у результаті випуску облігацій, і позик казначейства.

Основними активними операціями Національного кредиту є надання середньо- і довгострокових кредитів державним і приватним підприємствам, а також гарантій, завдяки яким зобов'язання боржників можуть бути враховані кредиторами прямо і опосередковано (через доручення інших кредитних органів) у Банку Франції. З 1950 р. Національний кредит бере активну участь у кредитуванні експорту, надаючи середньо- і довгострокові кредити. Довгострокове кредитування він здійснює разом з Банком зовнішньої торгівлі.

Банк зовнішньої торгівлі — державний акціонерний банк, акціонерами якого є державні кредитні установи. Він виконує функції, пов'язані з кредитуванням експорту. Найважливішими з них є безпосереднє кредитування зовнішньої торгівлі та надання гарантій щодо експортних кредитів, що значно полегшує облік векселів у Національному кредиті і Банку Франції. Своїми операціями Банк зовнішньої торгівлі сприяє розширенню експорту.

Креді Фонсьє , заснований у 1852 р., спеціалізується на наданні іпотечних позик. За формою організації він є приватним акціонерним банком, але керуючий банком і його заступник призначаються державою, тому фактично це напівдержавний банк. Капітал банку складається з акціонерного і позичкового, який мобілізується через випуск облігацій.

Основне місце в активних операціях належить середньо- і довгостроковим позикам будівельним компаніям і землевласникам на промислове і житлове будівництво. Креді Фонсьє надає також позики місцевим органам влади. Через дочірній банк (Субконтору підприємців) він кредитує приватне будівництво.

Кооперативні кредитні установи. У Франції досить розвинена система кредитних кооперативних установ. Наприкінці 1986 р. у країні налічувалося 192 такі установи і 11214 їх відділень. За сумою активів перші два місця посідають кредитні кооперативи, об'єднані Національною касою сільськогосподарського кредиту і Центральною касою народних банків, які мали 135 банків і 7268 відділень, або відповідно 70 і 65 % усієї кількості кооперативних банків. У 1996 р. до цієї системи входило 400 банків.

Надання кредиту сільському господарству широко практикують депозитні банки. Однак основну частку такого кредиту надають спеціальні кредитні установи — кредитні кооперативи, або каси сільськогосподарського кредиту. Перші такі каси виникли у 1894 р. Організація сільськогосподарської кредитної кооперації має триступеневу систему. її основою є місцеві каси, які об'єднуються в регіональні. At 1986 p. налічувалося 95 регіональних і 5688 місцевих кас, а у 1996 р. — 100 регіональних і 300 місцевих кас (внаслідок концентрації). Вищою ланкою є Національна каса сільськогосподарського кредиту, яка контролює діяльність регіональних і місцевих кас і перебуває під контролем держави.

Ресурси місцевих кредитних кооперативів складаються з вкладів їх членів і вкладів осіб, які не є членами кооперативів. Кредити надаються тільки членам кооперативів.

Національна каса сільськогосподарського кредиту є фінансово-адміністративною державною організацією. її кошти складаються з капіталу, який мобілізується через випуск облігацій, вільних коштів регіональних кас, кредитів держави і позик Банку Франції, одержаних за рахунок переобліку коротко- і середньострокових зобов'язань членів кредитних кооперативів. До активних операцій цієї каси належать операції з надання позик регіональним касам.

Кредитні кооперативи, що об'єднують дрібних промисловців і торговців, називають народними (популярними) банками. Перший такий банк засновано в 1878 р. У 1917 р. прийнято закон, що встановлював єдиний порядок створення цих банків. Спочатку народні банки функціонували як ізольовані кредитні установи. В 1921 р. для централізації частки грошових резервів народних банків і координації їх діяльності створено Центральну касу народних банків. Державний контроль за діяльністю народних банків здійснювався такими самими методами, що й контроль за діяльністю приватних банків. Діяльність Центральної каси народних банків після Другої світової війни контролює також представник держави, якого призначає міністерство фінансів країни.

Центральна каса народних банків управляє вільними коштами народних банків, надає їм позики, є розрахунковим центром і виконує інші операції.

Після Другої світової війни набули розвитку фінансові компанії, які спеціалізуються на фінансуванні окремих галузей (електроенергетичної та інших енергетичних галузей, автошляхового будівництва та ін.) і регіонів країни, лізингові компанії, а також компанії, які фінансують продаж споживчих товарів у кредит. Наприкінці 1996 р. в країні налічувалося 1042 фінансові компанії.

Каси муніципального кредиту, які в 1996 р. складалися з 21 установи, не мають істотного значення в кредитній системі Франції. їх активи становили в тому ж році 0,1 % активів усіх кредитно-фінансових установ.

Як випливає з характеристики наведених спеціальних ФКІ, провідна роль належить установам, що спеціалізуються на вкладанні коштів у цінні папери. У Франції ці установи поділяються на дві категорії — інвестиційні товариства зі змінним капіталом (СІКАВ) і фонди спільного розміщення (ФСП) .

Перші СІКАВ з'явилися понад 30, а перші ФСП — майже 20 років тому. їх призначення передусім — дати можливість широкому загалу вкладати кошти у цінні папери. Керуючись французькою приказкою "Не клади всі яйця в один кошик", ці ФКІ рівномірно розподіляють ризики. На ринку державних боргових зобов'язань у 1998 р. французькі фонди посідали друге місце у світі із сумою коштів понад 500 млрд дол. (США — перше місце із сумою 2 трлн дол.).

Для того щоб полегшити вкладникам вибір, французькі законодавці поділили СІКАВ і ФСП на такі категорії:

• установи, діяльність яких спрямована на роботу з акціями;

• заклади, орієнтовані на роботу з облігаціями та подібними борговими зобов'язаннями;

• установи, що спеціалізуються на короткострокових вкладах;

• багатопрофільні установи;

• гарантовані (власники таких установ гарантують вкладникам обумовлений в угоді результат).

Діяльність спеціальних ФКІ — могутній фактор підтримки ліквідності ринку.

Control food

1. В який період у Франції існував золотий монометалізм (золотий стандарт)?

2. Як позначились на розвитку грошової системи Франції Перша і Друга світові війни?

3. Зона франка.

4. Особливості розвитку кредитної системи Франції.

5. Спеціальні кредитні установи в країні.

Тести Зля самоконтролю

1. Франк як грошова одиниця з'явився:

а) у 1785 р.;

б) у 1789 р.;

в) у 1803 р.;

г) у 1876 р.;

e) correct є відповіді b), c).

2. Перехід до золотого стандарту здійснено в такий період:

а) 1876—1878 рр.;

б) 1803—1873 рр.;

в) 1789—1792 рр.;

г) 1803 р.;

д) усі відповіді правильні.

3. Після Другої світової війни зміна валютного курсу франка відбулася за рахунок:

а) ревальвації та іноді девальвації;

б) девальвації та деномінації;

в) девальвації;

г) ревальвації, деномінації та девальвації;

d) usі vіdpovіdі wrong_.

4. Банківська система Франції має такі особливості:

а) швидкий розвиток банківської ланки;

б) високий рівень концентрації банківського капіталу;

в) важливе місце у банківських операціях належить операціям з цінними паперами;

г) усі відповіді правильні;

e) correct є відповіді a), b).

5. Традиційно розрізняють такі комерційні банки Франції:

а) депозитні, державні та ділові;

б) ділові, державні, середньо- і довгострокового кредиту;

в) депозитні, середньо- і довгострокового кредиту, державні, ділові, ломбардні і каси взаємодопомоги;

г) ділові, депозитні, середньо- та довгострокового кредиту;

д) усі відповіді неправильні (правильна відповідь — тільки універсальні банки).