home Banking Books Groshovo-credit systems for foreign banks - Ivanov VM

Groshovo-credit systems for foreign banks - Ivanov VM

7.2. Credit system

Nykharakternnіshuyu osoblyvistyu credit systems Franzії є швидкий розвиток після Друї світової війни державних і напівдержавних credit lines. On the ears of the 80s rockies on the ci set 80% of active assets in the credit institutions.

In 1945-1985, r. The credit system of Franzia was rooted in such straits:

1. Nationalization of private banking and securitization of special powers. Prior to the other, the world's most powerful countries were adorned with the resources of the kashi and the deposit-oschadna kasa. In the 1945 r. Bulo націоналізовано Bank Frantsії і чотири найбільші депозитні банки, two з яких у 1966 р. Set. At the 1982 r. At the power of the forces it is 36 national banks. In 1946 r. The power is grounded Bank of Zovnішньої торгівлі.

2. Stvorennya napivdvavnih credit lines, y yakih formavenny kapitalu order from private shareholders take the fate of the country; For the control of private banks to the warehouse. The management board includes representatives of the powers that are recognized by the state controllers.

3. The Bank of Ukraine regulates the banking sector in the territory through the Bank of France and the Special Power Organization. - The National Credit Office, one-hour business in the laws on the national bankruptcy of 1945, the Bank of Russia, the control in 1941, Through the national credit, the power of the world is credited with credit. Radi nadano right vstanavljuvaty norm obovvyazkivnyh reserves of commercial banks in the Bank of France, koefіtsієnt lіkvіdnostі (spіvvіdishennya izlolіkvіdnih activeiv, in yakih part of the treasury bills is not guilty of overhauling the fixed rates, і deposits), rates of payments of commercial banks, rates of commercials ін.

W by the arrival of the 1985 p. Before the rule of power, the forces of the power sector were hanging on. The order of the rules of the parties, the American model of the capital holiday, in the fundamentals of laying monetarism, praising the program of denationalization. Zgіdno з цією програмою, розрахованою before 1991 р., Розпродаж власного капіталу повинні були здійснювати насамперд підприємства і banks, націоналізовані in 1982 р. Нині by the basic forms of credit systems Frances - Bank of France, commercial banks and special FIC.

The Bank of France, the grounds for 1,800 r. Yak is a private company, it is the center of the credit system of the krai. In 1803 r. Він дістав монополістичне the right to the issuance of banknotes from Paris, and from 1848 р. - in the Commonwealth of France.

In the 1945 r. Bank of France buv nationalization - yogo акції викуплені в обмін на державні облігації.

Before 1945 the river. Діяльність The Bank of France was characterized by sing especialities. In a nutshell, the central bank of the region vіn vikonuvav function of commercial banks, обслуговуючи безпосереднно торговельно-промислову клієнтуру. Цим пояснюється те, що на відміну vід central banksів інших країн він має розгалужену мережу відділень (понад 250). In a different way, the Bank of France zdіysnuvav banknnuyu emisіyu, bezsosednyo kredituchi Torgovelno promyslovy operatsii, and not through commercial banks. To that komercinya banks riked zvertalisya for the positions to the Bank of France. By-trete, yogo vtruchannya in regulyuvannya loan boulo mensh active pobivnyano z centralnyh banks інших країн. Yak znarjudya credit regulyuvannya vin vikoristovuvav zdebilskogo oblikovy vidsokok.

Після Друї світової війни обцыги операцій The Bank of France has paid a lot of attention to the bank, and its role in the credit regulator has grown. Крім зміни rates обідкового відсотка, Bank Frantsії здійснює credit regulation through operations on the open market. The law of 1967 p. The practice of obovyazykovyh reserves of depository banks with the Bank of France has been provoked. Norms of reserves are set up in the form of strings and strings attached to stream rahunks. Z 1971 p. Norms obovvyazkovyh reserves are peddled and loaned, they are deposited by depository banks and financial partnerships.

Bank of France is the bank of the series. Він веде поточний рахунок скарбниці, виконує операції, пов'язані з обслуговуванням державного боргу, надає кредити уряду.

Until 1992 p. The Bank of France podporyadkovuvavsya mіnisterstvu fіnansіv e ekonomiki (keryuyuchogo ta dvoh zastupniknikov recognizing the President, and 12 of 15 members of the General - for - Ministry). Після прийняття 4 серпня 1993 р. The Law of France "About the statute of the Bank of France" central bank of the establishment of the territory has gained the independence, the zokrema of the monetary value of the monetary policy for pidtrymanna stabilnosti tsіn.

Взаємовідносини To the Bank of France with the governors of Vlad - the President, the Parliament of that order - will be based on the principles of the settlement of the private property and the originality of the future. Tse reach such a hat:

• confessed to the bank for two terms according to the fate of the rock;

• Appreciated for the sake of the bank;

• consolidation of the value of the statutory capital;

• add the bank to the bank about the bank;

• the issue of information about the mill of a penny-credit market in the world.

Рада Банку Франції розробляє основні засади грошово-кредитної політики і контроє її здійснення Radoi Director in the Bank.

The fundamentals of inflation on the monetary sphere, the value of the economy, the Bank of France, through the interest rate, the amount of interest in the interest rates, the basis of the monetary instrument, the regulation of the penny-loan market.

The Bank of France installs interest rates for its own operations from loans to commercial banks. After the first applications of commercial banks, the credit institutions are charged (due to the breach of interest charged by the owners of the auction). Bank of France Analyze the mill of the penny-and-credit market, and the bid, for the alleged loan to the finance and credit institutions. Loans to banks can be applied without additional requests, albeit terminated within one to ten days, and the interest rate for 50 abonents is 75% for the replacement of the auction.

Yakshto neobhіdno dodatkovo vplyuti on rіnnovagu mіzh popitom tpropositsієyu credit resources, Bank Frantsії vystupaye on rinku on rіvnih rights by the іnshim banks, пропонучи інку купуючи at them credit resources for підтримання стабільності грошово-кредитного ринку. The rates for tsimi operations to the Bank of France are close to the interest rates for the bank loans.

Зміна рівня проценної ставки викликає відповідну зміну попиту і пропозиції насамперд на грошовому та валютно ринку, що значається на господарській activity of the sub'єктів ринкових відносин. So, zmenshennya rivnya percentage rate stimulitet popit on credit, zbіlshu dilovu active, priskoruє ekonomіchnost zostannia, і навпаки, підвищення рівня облікової rates zmenshuє popit on credit, strimuyuchi ділову активність та економічний розвиток.

For the financial system of France, it is characteristic of a wide range of services. Tse will need a prognostic forecast by the Bank of France for the Gothic Region in the Territory. Щоправда, існує тяція, як і вінших розвинених країнах, до заміни інструментів "на паперових носіях" through automated boring machines (automation of rozrachnikovyh operations accounted for 56% of the 1995 piracy rate of 47% in 1990). Готівковий обіг Франції коливається протягом місяця та сезону. Vidacha zabobitnoї plati naprikintsi flow mіsyatsya ta in the first days of the onset of the month sprichinyaet vidpliv gotivki z kas bankov. Водночас у період із 10 по 20 The number of skin mіsyatsya spostіraєєєєї її приплив.

Attachment to the Bank of France on the basis of detailed analysis of the public display of the amount of money for the housing stock of the forecast of the Gotovka Objg. For chyogo, show off the turnover of banknotes. For the results of the forecasting, the vouchers are vigilant for the banks, the optimal transport routes, the banknotes of the banknotes, the settlement of the notes, the banknotes of the banknotes of the Shamalier, and the payment of the new banknotes for the protection of the needs of the economy.

So, the hour turnover of the banknote numbered 500 fr. To become 9 міс., 200 - 2,7, 100 - 2,4, 50 that 20 fr. - 8.9 міс.

Fahivtsi bank to calculate the term "zhyttya" (vikoristan) banknotes Wz of the previous nominals for the formula

De Sy - the middle term of bank notes' verification; Rg- рівень verified banknotes після сортування.

Result of rozraunkiv set in Table. 17.

Table 17

Rozraunok Bank of France term "living" banknotes

Attachment rozraunkyv obyagіv nadohodzhen, viluchennya ta neobhdnogo stock of banknotes on півроку it is induced at tab. 18.

For tsією the forecasting scheme rozraunok vikonuєtsya yak for відділень, що працюють самостійно, и і for silent, які працюють за міжкасовим in principle, тобто існує можливість підкріплення каси one відділення for рахунок іншого.

On the basis of rozraunku viznachayut mіnіmalniy rіvenь storіv gotіvki, yakii neobhіdno mati kozhnomu vіddіlennu for bezbeperechennaya zabezpechennya klієntіv banku.

Використовуючи прогнозні розрахунки відділень, The Bank of France is forecasting and viznachaєa zagalnu rіchnu in gotіvtsi. Forecasting the warehouse for the scheme, induced in Table. 19.

Table 18

Rozraunok consumer at the gate for investment Bank Francia

Table 19

Applied rozraunku Bank Frantsii zagalnoy consumer in gothic on the river

Zgіdno with prognoznymi rozraunkami mіnіmalny reserve gotivki from the Bank of France maє stanoviti 35 gr. Od. Yaksho on the cob of rock її stock to become three odnitsi, then for a normal function of economics, that robot bank, the stock of the Central shovshchina must be povnovnit by 32 gr. Od .:

Cotton reserve for cob rock 3

Vidacha gotivki vprodovzhoku 126 Придатні банкноти 91

Popovnennya 32

З метюпішення functіінунування bankівської системи і зміцнення довіри між комерційними банками Bank Franzії creating centralized services, yapі пропонутьть для колективного корствуняінформаційні базы даних. Before naybіlshih them nalezhat so:

1. Банківська картотека підприємств. Telecomunication access - from 1982 p. I serve the information to the Bank of France and the FKI, which allows me to self-systematically identify burgs before the governor's sub-offices. In the 1993 p. The database of loans was paid for 2.2 million shares and 1.2 million kerivniki.

2. Card index of the Bank of Ukraine (FICOBA). Їхх веде To the head of the administration for the appearance of people, to be imprisoned by individuals, the right to check checks. In the 1993 p. The card file was hunting close to 1.27 million of such osibs.

3. National card index, but do not comply with legislation. Concentration of declarations about vkradenі chi zagublennyi checks, about bankovykі rekvіziti zakrіtikh oаrshtovany rakhunkіv. Naprikinets 1993 p. The database gave 3.5 million declarations about the cost of check, 2.2 million rubles from the fence vistavati checks that 4,9 million zakriti rahunkiv. Stretch of 1993 p. Otrimano 14 million zapitiv.

4. National card index of untrusted loans, giving to private individuals for non-public goods. Допомагає to credit establishments оцінити hard, з якими вони тикиються with ponennennі credit. Реєструються лише неплатежі of the basic божника, що відповідають високим ступю заборгованості. In the 1993 p. The database was given about 1.36 million borzhnіv.

The Bank of France (yak і tsentenni banks інших країн з розвиненою ринковою економікою) posідає вузлове місце в оргаізації фінансової системи, створює сприятливі умови for її functііунування, забезпечеечи стабільність цін, groshe і надійність інтерійської секцион (Table 20).

Table 20

Фінансово-економічні показники French from 1995 р.

* In the arrows, there is a criterion for the European currency union for 1996.

Before 1945 the river. All commercial banks, however, could borrow from the region-positively those investment projects. Prote at the practice of one of them biklier vikonuvali oblnikovo-poskivi operatsi, tobto dyali yak deposit banks, and more bikis vikonuvali zasnovnitsko-emіsіynі function, tobto dіyali yak інвестиційні banks. Згідно із закон від 2 грудня 1945 р. Commercial banks have been deposited on deposits, deposits (due to the nature of disinvestments), and banks of a pre-mortgage loan.

Designated by law, and takozh dopovnennyam up to yogo vid 17 travnya 1946 р. They were inter-passive and active in deposits and bank accounts. Depository banks have the right to make deposits before they are fed without credit, and deposit lines are not strictly bi-directional to two banks. For other banks, the basic function of such bools is the fact that the law is pogobachav priinyattya string contributions in a row for two rock and bolshe. Zaluchchennia bezstrokovyh deposits are divided by a singing contribution. Ділові banks Mali the right to priymati contributions to pidpriemstv, з якими вони були по'язані по лінії сновновницько-емісійної діяльності, а також від акціонерів цих підприємств і своїх службовців.

The ombuds of active operations are lagged in the fact that deposit banks do not have the right to make deposits for the participant in the capitalization of promissory notes and contributions to non-payments (eg, vipadkiv, on a bank account of national credit for the sake of). Deposit banks were able to take part in the form of capitalized trade promislions of those other types of property for the rags of the imperious capital. At tsymu їх a part in the capitals of trade promislovy pidpriemstv (krіm bankіv і fіnansovyh set) is not guilty boole rewrite 10% of sums of a strong capitals of such pidpriimstv, and the vikoristannya bank of a bank of capitals in such operations can not reconvene 75% of yogas.

Banking reform in 1966-1967. She hurriedly bought the obezhenna. Deposit banks of the boulevard are allowed to priimate deposit lines in the line bilsh yak for two rock, for dolovih bankov boulo skins suited for priinyattya stashless deposits. A portion of the depository bank account in the form of a capital letter of trade promislions of shares was billed from 10 to 20%. For tsikh operatsiyy stinks could teper vikoristvuvaty not 75% of the capital capitals, but the whole yogo sum. The maximum number of lines of credit in depository banks was disbursed to seven.

Oskilki reform did not put in all the deposits from depository banks, stinks prodovzhuvali strimuvati activity and rivals in the banks of yak at the edge, and in the social markets, poskivyh kapitalyv, de dіyalnіst bankів інших країн була ширшою. Tom in 1984 p. Rozpodil bankov on deposit accounts, loans and banks of the middle of the pre-mortgage loan, the loan was billed and the status of the unofficial commercial banks was requested.

The main categories of FKI Frantsii are indicated in Table. 21.

Universal banks can operate in the following ways:

• receive and give comments on contributions;

Table 21

The basic financial and credit institute of France from 1995 p.

* In the hammers is imposed kilkist for 1986 p.

• здійснювати 142 credit operations;

• Manage groscheny koshty (pre-operational operations).

Until trioh naybіlshih bankas in France, it is necessary to lie like this:

• "Credit Agricole Groupe" - the balance is 1 trillion francs, the staff is 74 thousand cubic meters. Chol. At the 1997 r. For rozmіrom kapіtalu 22280 million dollars. Loaned tretє місце у світі;

• "Credit Lion" - a balance of 900 billion francs, staff of 45 thousand cubic meters. Gt;

• "Societe Generale" - a balance of 700 billion francs, a staff of 33 thousand. Chol.

Ці banks mауть розгалужену мережу філій як у Француії, и і за кордоном ("Credit Lion" та "Societe Generale", зкокрема, працюють в Україні., 1997. "Societe Generale", having created in Ukraine a spin-off investment fund pіd nazvoyu "Societe Generale Ladenburg Thalmann Ukraine Fund "- yogo statutory fund ochikuetsya on the river 100 million dollars.).

Ten naiibіshih universalnih banki Franzії zosredili from the 1998 р. 4/5 sukupnogo balance FKI kraїni (in 1984 - 70% of the balance sheet), the French for the concentration of the bank's capital loan is more than the amount of money.

Prote 20 herbs. Європейська комісія has given to the privatization of the bank "Kredi Lion" with the method of vryatuvannya bank that sales active in the zagalnym compass in 620 billion fr. (European Bulletin - 1999. - No. 2).

У банковівській системі Франції у 1995 р. Bullo occupied 425 yew. Chol. 4% of GDP is subject to regulation. Banks flaw wide in the range (26 tis.) At teritoriї edge and behind the cordon (more than the middle of the kraisn iz with the roving economy).

Іноземні banks. On the ears of the 70's, the rock of the capital of the inorganic banks in France is not large. Zdebnilshogo tsepuli English and American banks and banks of the active territories of continental Europe. Basically, the bankruptcy of inland banks in France fell in 70 - on the cob of the 80's rock. In the 1984 p. у країні налічувалося 145 відділень і філій банків 34 країн, або 36 % усіх зареєстрованих у Франції комерційних банків. Близько половини іноземних банків припадало на країни Західної Європи і приблизно 1/4 — на країни Близького і Середнього Сходу.

У 90-х роках кількість іноземних банків становить 168 (9 % депозитів, 11 % кредитів) із 40 країн (300 відділень і філій).

До спеціальних ФКІ належать державна Національна ощадна каса, Депозитно-ощадна каса, Креді Національ (Національний кредит), Банк зовнішньої торгівлі, Креді Фонсьє, кооперативні кредитні установи, каси муніципального кредиту, фінансові та страхові компанії, пенсійні фонди та деякі інші вузькоспеціалізовані кредитні установи.

За розмірами активів найбільшою із зазначених установ є Депозитно-ощадна каса. її створено в 1916 р. для управління коштами державної Національної каси, яка об'єднує каси при поштових відділеннях, а також коштами приватних ощадних кас. Ощадні каси власні ресурси, якщо вони перевищують необхідний резерв, передають Депозитно-ощадній касі, джерелом ресурсів якої є також кошти страхових компаній і пенсійних фондів. Ці кошти вона вкладає в облігації державних позик і казначейські векселі, а також використовує для надання позик місцевим органам влади, державним підприємствам і для переобліку середнь-острокових зобов'язань іншим кредитним установам, зокрема Креді На-ціональ.

Креді Національ (Національний кредит) — акціонерний напівдержавний банк. Його акціонерами є промислові компанії, банки і приватні особи, але діяльність банку контролює держава. Крім власного капіталу його пасиви складаються з позичкових коштів, залучених у результаті випуску облігацій, і позик казначейства.

Основними активними операціями Національного кредиту є надання середньо- і довгострокових кредитів державним і приватним підприємствам, а також гарантій, завдяки яким зобов'язання боржників можуть бути враховані кредиторами прямо і опосередковано (через доручення інших кредитних органів) у Банку Франції. З 1950 р. Національний кредит бере активну участь у кредитуванні експорту, надаючи середньо- і довгострокові кредити. Довгострокове кредитування він здійснює разом з Банком зовнішньої торгівлі.

Банк зовнішньої торгівлі — державний акціонерний банк, акціонерами якого є державні кредитні установи. Він виконує функції, пов'язані з кредитуванням експорту. Найважливішими з них є безпосереднє кредитування зовнішньої торгівлі та надання гарантій щодо експортних кредитів, що значно полегшує облік векселів у Національному кредиті і Банку Франції. Своїми операціями Банк зовнішньої торгівлі сприяє розширенню експорту.

Креді Фонсьє , заснований у 1852 р., спеціалізується на наданні іпотечних позик. За формою організації він є приватним акціонерним банком, але керуючий банком і його заступник призначаються державою, тому фактично це напівдержавний банк. Капітал банку складається з акціонерного і позичкового, який мобілізується через випуск облігацій.

Основне місце в активних операціях належить середньо- і довгостроковим позикам будівельним компаніям і землевласникам на промислове і житлове будівництво. Креді Фонсьє надає також позики місцевим органам влади. Через дочірній банк (Субконтору підприємців) він кредитує приватне будівництво.

Кооперативні кредитні установи. У Франції досить розвинена система кредитних кооперативних установ. Наприкінці 1986 р. у країні налічувалося 192 такі установи і 11214 їх відділень. За сумою активів перші два місця посідають кредитні кооперативи, об'єднані Національною касою сільськогосподарського кредиту і Центральною касою народних банків, які мали 135 банків і 7268 відділень, або відповідно 70 і 65 % усієї кількості кооперативних банків. У 1996 р. до цієї системи входило 400 банків.

Надання кредиту сільському господарству широко практикують депозитні банки. Однак основну частку такого кредиту надають спеціальні кредитні установи — кредитні кооперативи, або каси сільськогосподарського кредиту. Перші такі каси виникли у 1894 р. Організація сільськогосподарської кредитної кооперації має триступеневу систему. її основою є місцеві каси, які об'єднуються в регіональні. У 1986 р. налічувалося 95 регіональних і 5688 місцевих кас, а у 1996 р. — 100 регіональних і 300 місцевих кас (внаслідок концентрації). Вищою ланкою є Національна каса сільськогосподарського кредиту, яка контролює діяльність регіональних і місцевих кас і перебуває під контролем держави.

Ресурси місцевих кредитних кооперативів складаються з вкладів їх членів і вкладів осіб, які не є членами кооперативів. Кредити надаються тільки членам кооперативів.

Національна каса сільськогосподарського кредиту є фінансово-адміністративною державною організацією. її кошти складаються з капіталу, який мобілізується через випуск облігацій, вільних коштів регіональних кас, кредитів держави і позик Банку Франції, одержаних за рахунок переобліку коротко- і середньострокових зобов'язань членів кредитних кооперативів. До активних операцій цієї каси належать операції з надання позик регіональним касам.

Кредитні кооперативи, що об'єднують дрібних промисловців і торговців, називають народними (популярними) банками. Перший такий банк засновано в 1878 р. У 1917 р. прийнято закон, що встановлював єдиний порядок створення цих банків. Спочатку народні банки функціонували як ізольовані кредитні установи. В 1921 р. для централізації частки грошових резервів народних банків і координації їх діяльності створено Центральну касу народних банків. Державний контроль за діяльністю народних банків здійснювався такими самими методами, що й контроль за діяльністю приватних банків. Діяльність Центральної каси народних банків після Другої світової війни контролює також представник держави, якого призначає міністерство фінансів країни.

Центральна каса народних банків управляє вільними коштами народних банків, надає їм позики, є розрахунковим центром і виконує інші операції.

Після Другої світової війни набули розвитку фінансові компанії, які спеціалізуються на фінансуванні окремих галузей (електроенергетичної та інших енергетичних галузей, автошляхового будівництва та ін.) і регіонів країни, лізингові компанії, а також компанії, які фінансують продаж споживчих товарів у кредит. Наприкінці 1996 р. в країні налічувалося 1042 фінансові компанії.

Каси муніципального кредиту, які в 1996 р. складалися з 21 установи, не мають істотного значення в кредитній системі Франції. їх активи становили в тому ж році 0,1 % активів усіх кредитно-фінансових установ.

Як випливає з характеристики наведених спеціальних ФКІ, провідна роль належить установам, що спеціалізуються на вкладанні коштів у цінні папери. У Франції ці установи поділяються на дві категорії — інвестиційні товариства зі змінним капіталом (СІКАВ) і фонди спільного розміщення (ФСП) .

Перші СІКАВ з'явилися понад 30, а перші ФСП — майже 20 років тому. їх призначення передусім — дати можливість широкому загалу вкладати кошти у цінні папери. Керуючись французькою приказкою "Не клади всі яйця в один кошик", ці ФКІ рівномірно розподіляють ризики. На ринку державних боргових зобов'язань у 1998 р. французькі фонди посідали друге місце у світі із сумою коштів понад 500 млрд дол. (США — перше місце із сумою 2 трлн дол.).

Для того щоб полегшити вкладникам вибір, французькі законодавці поділили СІКАВ і ФСП на такі категорії:

• установи, діяльність яких спрямована на роботу з акціями;

• заклади, орієнтовані на роботу з облігаціями та подібними борговими зобов'язаннями;

• установи, що спеціалізуються на короткострокових вкладах;

• багатопрофільні установи;

• гарантовані (власники таких установ гарантують вкладникам обумовлений в угоді результат).

Діяльність спеціальних ФКІ — могутній фактор підтримки ліквідності ринку.

Controlling food

1. В який період у Франції існував золотий монометалізм (золотий стандарт)?

2. Як позначились на розвитку грошової системи Франції Перша і Друга світові війни?

3. Зона франка.

4. Особливості розвитку кредитної системи Франції.

5. Спеціальні кредитні установи в країні.

Тести Зля самоконтролю

1. Франк як грошова одиниця з'явився:

а) у 1785 р.;

б) у 1789 р.;

в) у 1803 р.;

г) у 1876 р.;

д) правильними є відповіді б), в).

2. Перехід до золотого стандарту здійснено в такий період:

а) 1876—1878 рр.;

б) 1803—1873 рр.;

в) 1789—1792 рр.;

г) 1803 р.;

д) усі відповіді правильні.

3. Після Другої світової війни зміна валютного курсу франка відбулася за рахунок:

а) ревальвації та іноді девальвації;

б) девальвації та деномінації;

в) девальвації;

г) ревальвації, деномінації та девальвації;

д) усі відповіді неправильні.

4. Банківська система Франції має такі особливості:

а) швидкий розвиток банківської ланки;

б) високий рівень концентрації банківського капіталу;

в) важливе місце у банківських операціях належить операціям з цінними паперами;

г) усі відповіді правильні;

д) правильними є відповіді а), б).

5. Традиційно розрізняють такі комерційні банки Франції:

а) депозитні, державні та ділові;

б) ділові, державні, середньо- і довгострокового кредиту;

в) депозитні, середньо- і довгострокового кредиту, державні, ділові, ломбардні і каси взаємодопомоги;

г) ділові, депозитні, середньо- та довгострокового кредиту;

д) усі відповіді неправильні (правильна відповідь — тільки універсальні банки).