This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

Penny-credit systems and foreign countries - Ivanov V.M.

10.4. Credit system of the Russian Federation

Tradition statement about the bank of tіlki yak about credit and rozrahunkovo-paid institute institute suttvo zmіnilosya. Today's commercial bank - a universal, bagatofunctional credit and financial complex, a wide range of deposit and deposit funds, investment, consultancy and bank operations. Through leasing, factoring, project financing, concentration of advanced technology, vikoristnya at the bank practical practice, new science and technology, banks can actually take a scientific and technological progress and take interest in it without interruption. In addition, there is widespread credit for the budget deficit and the sovereign bargain for the benefit of the banks and sovereign banks and the sovereign finances and the banks that can transfer the policy of the country to Groshov (and not only to Groshov).

State regulation of the banking system . In Russia, as in the former countries, there is a system of sovereign regulation of the pennile-credit sphere, which will help to capture the interest of the population and the bank structures. The legal basis of the system is to be established by the law "On Banks and Banking in the Russian Federation" (remaining version of the adoption by the State Duma on 20 September 1995) and "On the Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" (edited on 14th day of 1994). The Bank of Russia, the Bank for Foreign Trade of the Russian Federation, the Savings Bank of the Russian Federation, commercial banks, as well as the establishment of a credit institution, have granted a license for the operation of a Russian banking system, approving it. For finance, okremich of the whole republic, regional and regional programs, special banks, bank banks can be closed.

Banks can approve files, associate and co-operate with them for coordinating their activities, in order to save their interest in other programs, and in doing so, to do so, please contact the Russian Federation.

Banks of Russia shall not vidpovidayut for goiter'zazannanny powers, and the power not vidpov_day for goiters'zazannannyh banks.

Banks in the Russian Federation do not fall into the form of state power and management at the government office, and at the same time bank operations. Pracivniks of the authorities of the sovereign possessions to defend their fate in banks by banks.

Use the banks on the territory of the Russian Federation with the required maturity reserves in the Bank of Russia and maintain the economic standards established by the Bank of Russia.

The Central Bank of Russia has a procedure for regulating, regulating and controlling the activity of commercial banks, the procedure for determining centralized credit resources, and I will establish such economic standards for commercial banks :

• availability of capital to a commercial bank;

• lіkvіdnіst;

• Minimal rozmir of statutory capital bank;

• maximum rozmir roziku per posichnik;

• the border is limited to the statutory capital bank and the total amount of assets and the value of assets;

• obmezhennya rozmіrіv currency and exchange rate rizikіv;

• obmezhennya vikoristannya deposit_v for pribbannya akts_y legal osib.

Adequate capital to the commercial bank is to be considered as small as possible by raising the statutory capital (at the moment) and to the front endowment of the largest capital bank to the total amount of assets, if you wish to carefully pay the loan. As a minimum, let us assume the value of the whole legal relationship, as well as for all banks, become 0.04 (in Ukraine - 0.08).

Yak otsіnne vikoristovuetsya іnvіdnoshennya kapіtalіv bank and і assetіv z pіdvishchenim rizikom. It is recommended to take yoga on the river not less than 0.1.

Norms of liquidity to the balance of the commercial bank to take account of the required indicators. Before the first, there’s a need to comply with the bank’s capital requirement and the right to go for it: the maximum allowable is 1:25 for bankers who are on the basis of specialized state banks, 1:20 for commercial banks is limited to 1: 15 - for the largest commercial banks.

Obov'yazkovі takozh spіvvіdoshennya asset to the bank in a row repaid ponad one rik i zobov'yazan bank for deposit rachunkah, loans, as well as trade goiter zyazov'yazan on termin ponad one rik. I am looking at the standard of the image of staging secured by a bank, a sign of a credit card of credit resources. The maximum allowable value is 1.0.

Now, one more way to answer - sum of liquid assets to a bank and one goiter for groceries before feeding - standard liquidity; the maximum value is 0.3 (0.2 - for the largest special banks).

The most important indicator of the liquidity of the commercial bank is the maximum rozmir per one person, which is the same as the number of banks to the bank and I can not exceed 1.0 for the first one - 89 for 89 ., i 0.75 - for the largest banks. With the whole rozmik per one clerk, you can’t override 10% of the total amount of assets in the bank. You can see the indicator of bank credit to the bank as a significant credit to one representative and bank bank.

With the estimated norm of liquidity of commercial bank є в в в в су су су су су ми ми ани ани ани кредит на на на на на на на на на на на на на на на на на роз роз роз роз роз роз роз роз роз роз роз, роз х ((((((((((((((((((((((((((((((

0.7); spіvvіdoshennya lіkvіdnih assets to the bank and sums of money on rozrahunkovyh and flow rachunah, deposits and deposits (recommended value is not less than 0.5); spіvvіdnoshennya lіkvіdnostі activіv and zagalі sumy assets (recommended value not less than 0.5).

By way of financial statements, financial stability of commercial banks, interest of interest holders, interest and interest funds of the Central Bank, a system of reserve and interest-bearing funds for all banks, Such a system is stocked up with funds of mutual reserves, the deposit insurance fund at commercial banks (1% profit in a commercial bank), and the insurance fund with commercial banks in bankruptcies (1% surplus). The normative of reserve reserves in banks, which must be deposited with the Bank of Russia: 20% for rachunas before feeding, 10-15 for string goiters, 2% for foreign currency deposits.

Reorganization of the financial and credit system of the Russian Federation . Organization of financial and credit servicing of enterprises, organization and population, functions of the credit system and the importance of playing a role in developing state-sponsored structures. In view of the effectiveness and stability of the function of the credit and financial mechanism, it is not only time to lay down koshtіv okremimy gospodarskimi odnitsy, but the temperament of economic development of the country with a corner. The water hours of the evolution of the credit system and the credit reference are recognized as an economical situation in Ukraine, forms and mechanisms of state donation. The skin stage of historical and economic development of the people's statehood is recognized by the singing type of the organization of the credit reference, the structure of the credit system, and the need to satisfy the credit and financial services department of the economy.

Mechanism of the functioning of the credit system and the permanent change of the legal structure of the organization, the organization of legal forms of credit operations, the forms and methods of credit and loan deductions.

Until 1987 p. monopoly banks were included in the credit system of the СРСР, having soaked up the Derzhbank of the СРСР. Such a structure of the credit system was introduced by the model of credit submission of state grants, which was grounded on the administrative-command methods of managing credit in the minds of a hard-centralized economy. The economy of the day fell into the supreme positivities of the "pid plan" from the planned and actual needs of cats. The reorganization of the credit system came back in 1987. Transferring the size of the organization’s structure to the banking system, promoting the role of banks, building up the flow of public gratitude, re-granting the loan for important economic importance.

At the first stage of bank reform, a new structure of state-owned banks was established. The model of reorganization transferred the same way:

• establishment of a courtyard banking system (of the Central Bank of Russia and the state special banking banks, which always provide state sponsorship);

• change of special bank accounts to the new state insurance and self-financing;

• more convincing forms and methods of credit lending with funds from the open galleys of the statehood.

Centrally, the credit system of the country is guilty of holding the State Bank, having restored the functions of credit and financial institutions of the state gospod.

From now on, it has been transferred to bankruptcy banking and credit banking. The functions of the coordinator of the bank’s special banks and special loans for all banks of the state credit and credit policies were paid to the State Bank. INSHI banks spetsіalіzuvalisya on obslugovuvannі narodnogospodarskih kompleksіv (Promyslova-budіvelnogo - Prombudbank CPCP; agropromislovogo - agroprombank CPCP; zhitlovo and communal Gospodarstwa i sotsіalnogo rozvitku - Zhitlosotsbank CPCP) abo on obslugovuvannі okremih vidіv dіyalnostі (kredituvannya population - Oschadbank CPCP, zovnіshnoekonomіchnoї dіyalnostі CPCP - Zovnіshnotorgovelny Bank SRSR).

The main meta rebuilding is to bring banks to the interest of the statehood. Reorganization of the deed of the world activized the bank dіyalіst. Alevona couldn’t thoroughly deal with the situation, the fragments, by the day, didn’t go around in economical ways. The principle of credit was not changed: the credit was disrupted in the automatic mode, the administrative method was used to distribute the credit resources, the monopoly structure of the bank was not increased, the principle was more dependent on it Dostіlnіst and vig_dnіst nadannya koshtіv at the sign did not become criteria in the dіyalnostі bankіv. Actually, the necessary other stage of bank reform is required, as well as for the comprehensive reconstruction of the system of economic vidnosin near the bank credit facility. Yogo Bulo was born in 1988. the goals of the first commercial banks, the clicked foundation for the formation of the marketplace and structures of the banking sector. The creation of such a market is not enough to mean deputy administrative and team vidnosin on the basis of economical methods of moving financial resources in the realm of the most efficient Victoria.

Komertsіyny status nadaє bank valued at samostіynіst viznachennі methylation, minds i strokіv kredituvannya, rіvnya interest rates rozvitku rіznomanіtnih forms bankіvskoї dіyalnostі have vikoristannі otrimanogo pributku, viznachennі shtatіv i rіvnya Pay pratsі svoїh pratsіvnikіv, zmіtsnennі materіalno-tehnіchnoї Bazi i virіshennі іnshih power.

With the help of a penniless credit management system, I have vidovidala with new marketplace loans, the status of the Sovereign Bank and the second role in the economy of the country have been changed. Bank of investments with a good order and having gained such a rank, is necessary. Due to health benefits to the Russian sovereignty on the basis of the Central Bank of the Republic of Russia State Bank Holdings, the Central Bank of Russia is based on the concepts adopted in the country due to the excluded market economy.

With such a conceptual concept of central bank lending models (require the term "emissary banks").

1. The “down-to-the-hill” model will help financial co-workers to take advantage of the established bank, control the budget and the legislative laws of the government. For such a scheme, a part of credit pennies can be used for refinancing a portfolio of resources from commercial banks, which will stimulate the development of a market for valuable folders.

2. The “top-down” model will save you the satisfaction of the sovereign needs of the penniless resources, the main part of which is the resources of the fund for acquisitions to cover budget deficiencies. Such a distribution of a certificate of a serious school for national ownership, zoom in and out of the world in the process of state and international processes.

3. The model of falling asleep bank on parity ambushes with dilovymi kolami and power to give you the opportunity to go to the management of the third dyalnistyu, to renew the economy of the national economy. With a wide range of models, we can use a system of non-bank banks, which was introduced with the regulatory function of the Central Bank.

The Russian Federation has the hard-core state status of the Central Bank, which you must submit to the federal authorities without interruption of vikoristovuvati emіsіynu function (friend model).

The status of sovereignty characteristic for the entire history of the Central Bank of Russia. Schopravda, at the time of the creation in 1860 p. Sovereign jar

The Russian Federation has a controlling interest in the state, and the main part is for commercial banks. The scheme is close to the third model of setting up a central bank, which will help to protect the interests of the bank and the government and the people of the state as a whole. After the reforms of 1988-1991, if the banking system of the affected Russian Federation started to form, you can’t talk about the fate of commercial banks at the bank, and the practice of the bank at the bank of the Russian banking system. The most active bank of the United States is the Federal Reserve Bank of the United States of America, which has a large share of the largest commercial bank of the United States and the United States. true.

The current Central Bank of Russia has a pre-formed financial system with a leading bank for the state, and for all of the latest commercial banks with a bank. Win not belong to the legislative and vicarious organs of power, ек economically independent installation зд health ’vitrati for the breeches of the most powerful bribes.

The main directorates of the Central Bank of Rosії :

• ceruvannya i planuvannya napryamkіv and scale vikoristannya credit resources і penny obigu (trivial hour is a little form of credit and cash planuvannya);

• concentration of credit resources and transfers of ix for a fee to the banks, weekend, such rank, the role of the creditor of the remaining institution, health refinancing;

• organization and health (at a time from the latest organizations) and collection of goth pennies;

• development of guidelines and rules for the development of credit, retail and cash transactions, bank management;

• licensed banking, vibration of forms and methods of penny-credit regulation, taxation and review of official regulatory requirements, certainty and direct exchange of banknote;

• Organizational, health cash vikonannya state budget;

• development of rules and procedures for operating with currencies, higher foreign exchange values, single currency policy, and determining the official exchange rate for foreign currencies to the national single currency;

• Representation of interests in the country with the central banks of the major powers and the international monetary and financial organizations and banks;

• a healthy entrance to a financially-technical base of a bank’s activity and automation of a bank’s operations;

• control and oversight of the bank branch;

• ordering of the banking system brought up to the balance sheet;

• training and retraining of personnel for the banking system, consultation and methodical servicing of the bank;

• Carrying out of scientific reports and analytical works.

At another stage of bank reform, the structure of banks was reorganized, the number of loans was changed in the nature of credit loans, and new methods of credit robot were approved. The result in the Russian legislation was formed dvіvneva bankіvska system:

І rіven - Central Bank of Russia;

II Riven - commercial banks and major financial-credit establishments that need to be specified in the area of ​​banking operations (Article 2 of the Federal Law "On Banks and Banking Operations" dated 02.12.90 dated Editorial 03.02.96). Banking system є the key part of the financial system of the country, which concentrates most of the credit and financial operations. There are non-bank special-purpose FCI (parabank system) operating operations in the singing segments of the financial market, but they can be used for servicing singing types of music classes.

I’m looking at the bank system of Russia from the practical aspect, like the baggage structure, Vario Viocremiti, Oshchadny Bank, and our major guarantors of depositary contributions. For the unique settlement of Oschadbank at the courtyard of the banking system of Russia, we can show the great strength of the banks (for legal reasons) at the Oschadbank of the Bank of 1998 crisis. (наприклад, частка карбованцевих ресурсів на розрахункових і поточних рахунках юридичних осіб в установах Ощадбанку за 1998 р. збільшилася з 5,5 до 10,4 % загальних залишків коштів корпоративних клієнтів у банківській системі країни).

Ощадбанк залишається монополістом на ринку приватних вкладів. Понад 75 % усіх коштів населення, розміщених до початку 1997 р. у комерційних банках Росії, зберігаються в установах Ощадного банку. Станом на 1 квітня 1997 р. вклади населення в Ощадбанку перевищили 100,2 трлн руб. і 1,5 млрд дол. (Коммерсантъ-Дейли. — 1997. — 14 трав.)

Левова частка ресурсів банку використовується для кредитування бюджету через вкладення у державні цінні папери (ДЦП).

Інвестиції Ощадбанку в ДЦП становили на початок 1997 р. 79,3 трлн руб., вкладення в облігації внутрішньої валютної позики — 1,6 трлн руб., облігацій державної ощадної позики закуплено на 3,6 трлн руб. Ощадбанк здійснює операції з єврооблігаціями Міністерства фінансів. На частку Ощадбанку припадає 36 % загальних вкладень у російські держпапери (Старостенкова Е. Сберегательный банк вступает в борьбу за корпоративного клиента // Финансовые известия. — 1997. — 6 мая.) . Роль Ощадбанку в обслуговуванні бюджетних потоків набагато скромніша, ніж його роль як кредитора бюджетного дефіциту. Проте останнім часом становище починає змінюватися. Отримавши статус генерального агента з обслуговування федерального бюджету, Ощадбанк домігся переказу до себе рахунків Державної податкової служби і Державного митного комітету, рахунків Міністерства оборони, МВС, Федеральної прикордонної служби і Служби залізничних військ (Баженова Е. Уполномоченные банки прощаются с бюджетными деньгами // Коммерсантъ-Дейли — 1997. — 7 мая.).

Процес переказування рахунків організацій цих відомств триває. Відповідно до підписаної на початку 1997 р. угоди між Ощадбанком і відповідними відомствами на обслуговування в банк будуть передані рахунки організацій, розташованих там, де немає регіональних установ Центрального банку.

Завдяки консолідації банківського капіталу у фінансовій системі Росії наприкінці 1996 р. на перший план вийшли банки, які можна назвати загальнонаціональними. Ці банки мають розгалужену мережу філій по всій території країни (не менше десяти), обслуговують платежі й надають банківські послуги на великій території країни. Це традиційні Ощадбанк, Агропромбанк і нові банки, що створили регіональну мережу. Для організації ефективного нагляду Центральний банк створив ОПЕРУ-2, на обслуговуванні в якому перебуває 14 банків. Розуміючи роль таких банків у кредитній системі Росії, Центральний банк РФ ставить до них особливі вимоги. Якщо говорити про функціональний розподіл ролей кредитних інститутів у банківській системі Росії, то для комерційних банків характерне безпосереднє виконання функцій кредитно-розрахункового обслуговування клієнтів на комерційних принципах — усі види кредитних, розрахункових і фінансових операцій, пов'язаних з обслуговуванням їхньої господарської діяльності. До найважливіших функцій комерційних банків належать такі:

• акумуляція тимчасово вільних коштів, заощаджень і нагромаджень;

• забезпечення функціонування розрахунково-платіжного механізму, здійснення та організація платіжного обороту в народному господарстві;

• кредитування окремих господарських одиниць (юридичних і фізичних осіб), кредитно-фінансове обслуговування внутрішнього і зовнішнього господарського обороту;

• облік векселів і операцій з ними;

• зберігання фінансових і матеріальних цінностей;

• довірче керування майном клієнтів (трастові операції).

Банки дедалі активніше здійснюють нехарактерні для них операції: беруть участь у нетрадиційних сферах фінансового підприємництва (операції з цінними паперами, лізинг, факторинг та інші види кредитно-фінансового обслуговування), розширюють коло і підвищують якість послуг, конкурують у сфері залучення перспективних клієнтів.

Однак на банківській сфері позначилася фінансова криза 1997— 1998 рр. Залучені банками грошові ресурси замість розміщення їх у реальній економіці використовуються переважно для інших операцій (зокрема, для придбання валюти, операцій з цінними паперами).

У Російській Федерації починаючи з листопада 1997 р. різко збільшився спекулятивний тиск комерційних банків і фірм-нерезидентів на національну валюту, почався відплив іноземних портфельних інвестицій за кордон. Зауважимо, що з 24 млрд дол. іноземних приватних інвестицій в економіку Росії понад 80 % становлять портфельні інвестиції, в тому числі на частку нерезидентів припадала третина державних короткострокових облігацій (чистий відплив цих інвестицій за листопад 1997 — січень 1998 р. становив 2,5 млрд дол.).

Для послаблення валютно-фінансової кризи Центральний банк, щоб збити ажіотажний попит на вільно конвертовану валюту, витратив на валютні інтервенції близько 10 млрд дол. (це призвело до скорочення золотовалютних резервів з 24 до 16 млрд дол.). Центральний банк став послідовно здійснювати політику "дорогих" грошей (резервну норму за строковими рубльовими вкладами було підвищено з 8 до 11 %, а за валютними — з 6 до 11 %, ставку рефінансування було підвищено удвічі (з 21 до 42 %).

У результаті перелічених заходів до серпня 1998 р. валютний ринок вдалося стабілізувати.

Серпневий рецидив фінансової кризи в Російській Федерації став закономірним наслідком занепаду реального сектору економіки, значного дефіциту бюджету і незадовільного виконання його дохідної частини, неконтрольованого нарощування державних боргів. Покладання надмірних сподівань на зовнішні та внутрішні позики, нераціональне їх використання призвели до втрати керованості фінансами держави.

Російська фінансова криза характеризується такими основними чинниками:

1. За період 1990—1997 рр. обсяги ВВП Росії зменшились на 40,7 %. Низький рівень монетизації (близько 18 %) призвів до значного поширення внутрішнього бартеру, збільшення кредиторської та дебіторської заборгованості підприємств (за перше півріччя 2000 р. вони становили відповідно 1927,4 і 1265,8 млрд руб.).

2. Дефіцит державного бюджету Росії у 1997 р. становив 6,8 % ВВП, у 1999 р. — 5,8 %. Покриття дефіциту за допомогою непродуманої стратегії короткострокових запозичень призвело до створення фінансової "піраміди" державних короткострокових облігацій і унеможливило виконання державою боргових зобов'язань, які більш як удвічі перевищували надходження до бюджету.

3. Загрозу фінансовій стабільності становили певні дії Центрального банку, який у своїй діяльності є самостійним і практично безконтрольним. Саме Центральний банк 20 липня 1998 р. напередодні виділення першого траншу позики МВФ списав з рахунків Міністерства фінансів близько 8,7 млрд руб., залишивши на тиждень уряд без коштів.

4. На економічні чинники наклалися і політичні. За короткий час у Росії змінилися чотири уряди (Чорномирдіна, Кирієнка, знову Чорномирдіна, Примакова).

5. Обсяги міжнародної фінансової допомоги Росії відразу виявилися недостатніми. У результаті жодної проблеми не було вирішено.

6. Намагання Центрального банку підтримати курс рубля за рахунок валютних інтервенцій знову призвело до скорочення резервів та відмови від їх використання для підтримки рубля. Курс рубля почав швидко падати з 16 руб. за 1 дол. (жовтень 1998 р.) до 28,5 руб. за 1 дол.

(січень 2000 р.).

7. Експортерам у Росії не потрібний стабільний рубль (принаймні Російському акціонерному товариству "Газпром" та нафтовим компаніям).

Події на фінансовому ринку Росії не могли не вплинути на ситуацію в Україні, економіка якої переживає далеко не кращі часи.

Control food

1. Структура кредитної системи Російської імперії до 1917 р.

2. Етапи розвитку банківської справи в царській Росії.

3. Процес розвитку комерційних банків та інших кредитних установ у середині XIX — на початку XX ст.

4. Операції комерційних банків Росії.

5. Грошові реформи у царській Росії.

6. Сутність ленінського проекту грошової реформи у грудні 1917 р.

7. Грошова реформа 1922—1923 рр.

8. Цілі грошових реформ 1947 і 1961 р.

9. Створення кредитної системи СРСР.

10. Валютні курси в СРСР.

11. Основна мета державного регулювання грошово-кредитної сфери Росії.

12. Економічні нормативи діяльності комерційного банку, які встановлює Центральний банк Росії.

13. Структура банківської системи Росії.

14. Найважливіші функції комерційних банків Росії.

15. Моделі створення центральних банків.

Testi Evil self-control

1. У Росії до Першої світової війни було проведено грошові реформи:

а) 1723—1733 рр.;

б) 1795—1798 рр-

в) 1839—1843 рр.;

г) 1860—1863 рр.;

д) 1895—1897 рр.;

е) усі відповіді правильні.

2. Паперові гроші з'явилися в обігу:

а) 1769 р.;

б) 1811 р.;

в) 1839 р.;

г) 1895 р.;

д) усі відповіді правильні.

3. Перехід до золотого стандарту здійснено:

а) 1769 р.;

б) 1811 р.;

в) 1839—1843 рр.;

г) 1893—1894 рр.;

d) usі vіdpovіdі wrong_.

4. Наслідки грошових реформ у Росії — це перехід:

а) від металевих грошей до паперових;

б) паперових до золотого стандарту;

в) золотого стандарту до срібного стандарту;

г) срібного стандарту до золотого стандарту;

d) usі vіdpovіdі wrong_.

5. Кредитна система Росії до Першої світової війни мала таку структуру:

а) Державний банк, комерційні банки, інші кредитні установи;

б) Державний банк, ощадбанк, комерційні банки;

в) Державний банк, ощадбанк, ломбарди, комерційні банки та іпотечні банки взаємної допомоги;

г) страхові каси;

d) usі vіdpovіdі wrong_.

е) правильними є відповіді в) і г).

6. Ломбардні операції комерційних банків Росії розподіляють так:

а) під соло-вексель із забезпеченням;

б) під соло-вексель без забезпечення;

в) під заставу цінних паперів;

г) під товари та документи на них;

д) усі відповіді неправильні;

е) правильними є відповіді а), в), г).

7. Крах золотого стандарту відбувся:

а) у липні 1914 р.;

б) у січні 1915 р.;

в) у липні 1916 р.;

г) у лютому 1917 р.;

д) у жовтні 1917 р.;

е) усі відповіді неправильні.

8. В СРСР грошові реформи були проведені:

а) 1922—1924 рр.;

б) 1930—1932 рр.;

в) 1947 р.;

г) 1961 р.;

д) 1988 р.;

е) 1992 р.;

є) усі відповіді правильні.

9. У грошовому обігу СРСР перебували такі види грошових знаків:

а) банківські білети та розмінні монети;

б) казначейські білети та розмінні монети;

в) казначейські та банківські білети;

г) банківські білети, казначейські білети та розмінні монети;

d) usі vіdpovіdі wrong_.

10. Радянський рубль 1961 р. мав курс 90 коп. за 1 дол. із розрахунку його:

а) золотого вмісту;

б) купівельної спроможності;

в) офіційного курсу та курсу "чорного ринку";

г) комерційного курсу та курсу валютної біржі;

д) усі відповіді неправильні;

е) правильними є відповіді а), в).

11. Банківська система Росії включає:

а) Центральні та комерційні банки;

б) Центральний, Ощадбанк та комерційні банки;

в) Центральний та комерційний банки, інвестиційні, лізингові та інші банки;

г) Центральний, Ощадбанк, Промбудбанк, Житлосоцбанк, Експортно-імпортний банк та комерційні банки.

12. За інституційною ознакою ринок позичкових капіталів — це:

а) кредитна система;

б) ринки золота;

в) ринок банківських капіталів;

г) банківська система;

д) валютний ринок;

е) ринок цінних паперів;

є) усі відповіді неправильні;

ж) правильними є відповіді б), в), д), е).

13. Кредитна система Росії включає:

а) Центральний, Ощадбанк та комерційні банки;

б) Центральний, Ощадбанк, інвестиційні, лізингові та інші інститути;

в) Центральний банк, банківську систему та небанківські ФКІ;

d) usі vіdpovіdі correct_.

14. Комерційні банки Росії здійснюють такі операції:

а) з формування ресурсів, кредитні розрахункові та з цінними паперами;

б) пасивні та активні;

в) залучення грошових вкладів, здійснення розрахунків, ведення рахунків клієнтів, випуск платіжних документів і цінних паперів;

г) розрахункові та ін.;

д) усі відповіді правильні;

е) усі відповіді неправильні.

15. За строками погашення серед кредитних операцій комерційних банків Росії основними є:

а) позики до запитання;

б) короткострокові;

в) коротко- та середньострокові;

г) середньо- та довгострокові;

д) коротко-, середньо- та довгострокові.