Cтрахування - конкт лекцій

Topic 2. Riziki in insurance and risk management

Understand riziku po'chazuyutsya rozuminnyam nebezpeki, zagrozi, nenadity, zazartu, neiznachenosty, nepovednosti, zbitku.

In the economical literature, in the number of numerals, you can spell out the theoretical viznachennya suti ta zmistu ponatretja risiku. Naybilsh poslidovnim sered them - tverdzhennya, zgidno z yakim rizik u svoyї pershoosnovi і neiznachenіstyu.

The station can not be seen in the skin situation of the sushilno-economical nature, but alternately it is impossible to vyyaviti causally-naslkodovogo zv'yazku mіzh basic elements of the process gospodarskoi dіyalnі chi suspilnogo buttya. Unexpectedness of the breed is unknown, ignorance of the end result.

Rizikom Budy Viznana Lisha taka neiznachennost, yaku otsiniti in kilkisnih parameters.

Vimiryugannya of non-significant values ​​is found in the form of a rozrawn of the showings of the nature of the world. Ця ймовірність має ту characteristic of rice, що вона one-time враховує дві взаємодоповнянні випадковості як two необхідні componi загальноі оцінки:

A) the frequency of the landing of the subsurface during the hour;

B) the value of the uterus, or the value of the actual vidhilennya actual result of the impaired.

Otzhe, pokaznik risiku for its own zmistom - tse not deprived of the appearance of nepivnії pіїї, але й імовірність nastannya negative result.

Zalizhno vіd nayavnih mozhnosisty rozraunkovyya basis, and takozh character vypadkovyh явищ визначаються ймовірності кількох типів:

A) the mathematics of mathematics (Apriorna);

B) the statistical value (aposteriorna);

C) The nature of the test is (estimatic).

Mathematica ymovіrnіst is enumerated yak vidnoshennya kіlostі situation, yakikh vipadok nastav, up to kіlostі situation, yakikh mozhliva vyvava such vypadku, for umovi, scho vsya vypadki mozhut na zastova z novo vyhodno ymovіrnistyu i sho vony vzaєmonezalezhny. Tsei type rozraunku dovovrnosty moe omenene zastosuvannya through rіdkіsnu poіavu подібних ситуацій.

Statistical dovmestnost - tse vidnosna frequency appears vypadku pivnogo mind in sukustnost vsіm mozhlivih vypadkiv. Computation of takoi ymovirnosti ґruntuyetsya on the law of great numbers і zastosovuyutsya naychastіs zavdyaky practical accessibility, in the economy of the economy, that is sufficient for the calculation of the value of the property.

Viznachennya ekspertnoy іmіnіrnіmі mіzі zdіlіlshogo vimusheny character through a marriage neobhіdіїї mathematico-statisticheskoy іnformatsії pro vypadkovі pіії. Expert opinion otnichnivnya pravaditsya on pідставі об'єктивних факів, zna ta sub'ektivnih vіdchuttiv experts in real situations.

Negative result of the emergence of nepivniy podії mozhut bouti is not more direct than vraty (zbotki), but indirectly, napriklad, nedotrimana (vkachena) ochikuvana korost ', yaku was planned to be fulfilled in the process of effective gospodarskoi diyalnosti. Vihodachi z tsієї peredumovi, mozhna stverdzhuvati: rizik - tse dovmіrnіst zaznati vtrat ochikuvanoї ekonomichnoi (fіnansovoї) koristi ni direct zbitkiv through the gang of nepivnoy (vipadkova) under the name of the mayor of the membership of suspilstva.

For its march riziki podilyayutsya nasampered on natures and anthropogenous. Natural march rizikіv characterized by tsilkovitoy nezalezhnnistyu causes - vypadkovyh podі і стихійних явищ. On the counterpart to the risks of natural march anthropogenic riziki vinikayut lishe naklidok riznomannitnoy gospodarskoi na naukovo-tehnichnoy diyalnosty people.

Ризики поділяються на майнові та особисті. Незалежно від випадкової події майнові ризики виявляються на майнових об'єктах та майнових інтересах їхніх власників, а особисті - on the features of people.

Specific yak ob'ekt riziku є nabagato folded for Maynovy ob'ekt, and then vona shtatna generuvati shirshu gamu rizikiv. Taka osoblivіst viplivaє z it, scho kozhna persona, yak vidomo, odnosasno є fizichnim, fiziologichnim ta sotsialnim tilom. Zalizhno vіd that, kotіy іz zaznacheniyakh vlastosti v budevo zapadno schody vipadkoyu podiєe, especialist riziki mozyut vyavlyatis yak riziki fizichnogo, fiziologichnogo ta socialnogo pokhozhennya.

Oskilki riziki sprimayutsya zdebilshogo in kilkіsnih parameters, then the whistle is important і поділ ризиків на вид, класи згідно з критерієм величини. For the cyme criterion riziki mozhut utvoryavaty pervny ryad i ili podilyatsya na kotrafichichny, veliki, seredny, mali ta neznachny. Віднесення ризику до будь-якої з названих категорій залить від імовірності настаня більших чи менших матеріальних втрат, які can visnikuti in the skin specific vipadku. Obviously, those who spend themselves with disastrous rizikah є naybilshimi, and for the uncommon - naimenshimi. Prote frequency appears disastrous rizikiv - nabagato menchuyu, nizh zvichaynih chih malih. Naslidkami vypadkovyh podiy, peredusim anthropogenic march, mozhut buti is not less negative, but positive positives. Tobto u tsikh vipadkah alternativuyu risiku sto yogo protilezhnist - a chance.

The ambiguity of a nastane with negative results is also important for a person, especially for a speculative character. Otzhe, vrahovoychi mozhilі nalilki vipadkikh podiy, riziki mozhna podiliti na chisti ta speculative - zgіdno z kriterіm mozlivih nalіdkіv. At pure or clean ризиках залідок випадкової події зажди альтернативний: збитки або їх відсутість.

Поділ ризиків на чисті та спекулятивні має важливе практичне значення, оскільки the insurance обслуговування стосується лише чистих ризиків. Speculative riziki, as a rule, vinikayut gambling games, lotteries, yaki do not tamper with insurance zahistu, oskilki peredachayut mozhlіst not more than loss, and pributkiv.

Stretching bugatokh rockiv suspilno-godarska practice virobila tsіliy a number of methods and forms of effective prevention rizikam ta lіkvіdatsії їh negative naslіdkіv. Forms of obmenzhennya lіkvіdatsії rizikіv were brought up to such дій.

1. Запобігання появі випадкових подій, які формають ризикові ситуації в суспільному житті.

2. Podilannya (represia) vypadkovyh podiy, poivivi yakih nevertheless not vpadosya zapobigti.

3. Satisfaction of the needs, yakі vinikli vaslidok dії risiku (vzrastcіya vtrat, zbitkіv).

Yak system rizik-management dozovyatsya in a number of postilovnih etapiv, yakі, at his chergo, zakazdayutsya z low riznomanitnyh zahodiv organizatsitsyno-financial character. Signed a stage to nabuvayut such zmistu:

1) analisis of risk;

2) control of the risk;

3) fіnansuvannya risiku.

Analis riziku є complex etapom, the extension of Ikobogo vobachaetsya poslіdovna kvalіfіkatsіya ta quantifikatsya riziku, and Same:

• Diagnosis, abortion, rizikiv (kvalіfіkatsya);

• оцінювання ризиків кількісними методы (квантифікація);

• viznachennya poslіdovnost nastupnih dіy on підставі загальної оцінки ризику в даній конкретній ситуації.

Control over riziki zdіysnyuyutsya in many ways:

• Uniqueness of the risk;

• zmenshennyam (mіnіmіzatsієyu) risky;

• intermittent (localization) risk;

• roses (поділом) ризику.

Unikennya riziku є nenefektivnishim i vodnochas nayvazhchim vikonannya method. Unikennya mean actually abducted in the risky, rizikonebezpechnoї dіyalostіo way буття. It's crazy, about the uniqueness can be ruled out for the presence of alternative virishhen, yakі є mehsh rizikovichi.

In these situations, if the possible ratsionalnogo uniqueness riziku vycherpuyutsya, poste demanding vikoristvovati інші way of antiristic character. One of these methods is polygas in the transjugal (preventive) dia- lnost, the rectification of the risk. Здійснення ефективної попереджувальної діяльності требоє значних фінансових витрат на придбання різноманітних технічних засобів та проведення оргаізаційно-технічних заходів, які could resist vikinennu risikiv.

In these situations, if all the cross-zhuvalnyi zusillya rizik nastane, vzhivayut zahodiv, sprymovanyh yogo obmezhenya (localization). Come enter the flag of the repressive character.

By the method of obmenzhenya naslidkiv riziku yogo can subolyte. Podil riziku yak form of control of the field is in the fact that the gospodarskie sub'ekti can be exchanged with packages of shares, which, after being handed over to such a rank, part of the virgin risk, and taking a part of another's property. Такі операції відомі як операції з диверсифікації портфеля активів господарського суб'єкта.

Usi induced in the control of rhizics to stick one hour. Ale visouvaetsya vimoga dodderzhuvati optimal spіvvidnoshennia mіzh tsimi ways z poglyadu їh efektivnosti.

The main stage of the process is the management of risks - pokrtya їх negative naslіdkіv (zbitkiv) fіnansovіmi zasoby. Фінансування ризиків здійснюється dvaam methods: self-financed and those transferred to the riches of the small gospodarskomu ob'ektu zgіdno z transdnyogo vazemnoyu domovlenistyu. Self-financing of risks, like self-insanity, is the form of a homeless self-sacrificing zbitcas in vile koshtami.

Transfer (transfer) rizikіv mozhe zdіysnyuvatysya in the two basic forms:

• the risks are transferred to the financial guarantee of the new sub-category;

• The risks are transferred to professional insurers on the basis of the insurance contract for payment.

The first form is to broadly implement the obligations of contracts, zigidno z yakimi on pivnyh mentalities rizik transferred to one sub'ektom enoshu. Tse form moe obmenene zastosuvannya, oskilki vimagae nazvichayno vysokoї doviri vzemnih stosunkah mizh sub'ektami.

Nayposhirenіshuyu formuyu transfer of rizikiv і surrendered to the professional insurers. The insurant, on the account of the guarantor, takes on himself zobov'yazannya for rizikami, moe zmogu virivnyati їh pererozpodilom mіzh bagatma sub'ektami. Вирівнювання ризиків for допомогою insurance мехаізму має that perevagu, scho воно здійснюється не неше in чсиі, а й у просторі, тобто серед sub'єктів певного середища. Prote virivnyuvannya mozhna zastosuvati lishe schodo pevnoї category rizikiv. Tse, as a rule, clean riziki, yakі vidpovidayut rozglyanutim gave critiques.

1. Criterion of cyclonic vipadkost. Tse means, scho podіya, yaka - the cause of zbitkiv, moe bouti nazvichaynoyu, and the magnitude of the crook - neperedbachuvannuyu.

2. Criteria for uniqueness . Vimoga is unequivocal in that, in spite of vypadkovist podi mizh it that kintsevim result (zbitkami) mae prostevzhuvatysya obvious causal-naslikodvy zvyazok. Otzhe, zavzhdi potrybna vppennennost beside that, poko osyag koshtiv on pokrtya zbitkiv at danіy vypadkovі podі vidomiy tsilkom precisely.

3. Criticism otsіnuvannosti in groteshevy odinnits. Oskilki insure base on the formulary funds of grotesque koshtiv, then consumer, yakі vinikayut when obeshgovuvannіі ризиків, повинні мати ватісну, грошову оцінку.

4. Criterion of independence. Nezalezhnnost rizikіv characterize the tim, scho stinks not obvinny buti navimishno viklikaniem, and takozh riziki not guilty easily kakumulyuvatisya, zaznayuchi with ts'mu vplyuv інших ризиків.

5. The criterion of magnitude . Naybіlsh insurance ік із погляду обсягу збитків, и і ймовірності їх настання є середні ризики.

Otzhe, zgіdno іz zavdannami, yakі vikonuyutsya protsiі management rizikami, such management slid sprimati yak process viboru optimii, tobto ekonomichno naybіlsh efektivnosty structurstrumentyv vplyv on riziki tak ikh nalidki.

Self-Translating
  1. Що таке ризик і які його специфічні знаки?
  2. In the third place, do you face the risk of risky economic development?
  3. Yak zamozmozhvuyut ponyattenya "rizik" and "nepevnist"?
  4. Yak viznachaetsya rizik u ploschinі fіnansovikh kategori?
  5. Які є форма антиризикової діяльності?