home Banking Books Кредитно-розрахункові операції - Мілай А.О.

Кредитно-розрахункові операції - Мілай А.О.

Розділ 1 Bank yak підприємницька structure

1.1. Understand the credit system. Characteristics of commercial banks

Credit yak ob'ekt doslіdzhennya sdakadaetsya zelementіv, ob'yazanyh mіzh soboi specifіchnimi vіdnosinami. Such elements are the transfer of sub-credits of credit entries - a creditor and a pos- iter. The lender is the side of credit transactions, the yak pushed a posi- tion to the poshchalnik in rozmіrіі ta umovah, peredbachenyh credit for the sake. Pozhalnik - the side of credit vnedosin, yaka zobov'yana vidpovidno to the minds of the land, turn otrimanu posku takutiti vidsocheki na niy.

Okrіm lender that poschalnika elements of the structure of credit loans відносин є об'єкти transfersі - those that are transferred to the creditor poschalniku, and potim pass a muffler. Ob'ektom transfer from credit vіdnosynakh виступё позичена ватість як особлива парка вартості.

Sub'ektivnyh credit vіdnosin postіyno vstanovlyuyut mіzh soboyu stіykі zv'yazki, yak i yasnyuyut credit system. Вона складається з різних крединих інститутів, серед яких основі місце посідають The Central Bank of Ukraine, commercial banks, special credit and financial institutions - leasing and factoring companies, brokerage and dealerships, insurance companies, pension funds, financial funds, special credit institutions.

However, with all its credit facilities, all credit institutions should establish a standard scheme, that is, they should be responsible for the basics of credit in the inter-bank credit systems, for those who are in need of credit cards.

The loan is an important moment for the practice of credit. In the skin specific vypadku vidic credit, the creditor of the bouti vpevneniy at that, priojatite rishennya є naybіlsh razіonalnym vzaimendennami credit koshtiv. Tom creditor, perse nizh priinyati rіshennya, reverno vivchaє fіnansovyi stan poschal'nika ta yogo credit project.

Otritannya credit poschalnikom. At the middle of the year, it's a good time for a loan to go to a merchant in Timchasovo korostuvannya to bezposerednyogo spozhivacha - poschalnika. In other words, the poshchalnik may be vikoristivuvati poscheni koshi for dosyagnennya riznomanitnyh tsіley godarskiy diyalnosti, zokrema for extinguishing early borings of borges. On the basis of the performance, it is important to be fundamental to the loan - for a yogi rakhunok, a poshchikel can satisfy with its own time, consumption, the creditor is liable for the loss of the term.

Vіcoristanya credit - stadіya, on yakіy vіdbuvаєєєt перехід вартості to тимчасового розпорядника і корстувача крединих коштів, що дає змогу йому реалізуваі I will argue about the variability of the gear.

Вивільнення ресурсів characterizes the completion of the roundabout in the government of the poshchalnik. Analogously to that, yak Akumulyatsya Timchasovo vіlnih koshtіv zabibivala rozmіschennju koshtіv creditors, so іvіvіlennnja vartostі in gosdarstvі poschalnika dєє змогу yоmu turn tіmchasovo pozіchenu vartіst.

Повернення позики - це перехід тимчасово позиченої вартості від почальника до кредитора. Otritannya creditor vartostі, nadanoї in Timchasov korostuvannya, - ostnnia stadіya ruhu credit.

Otzhe, sutnist credit systems are rozrikivaetsya in її functііональному призначенні. The credit system is the goal of the subconsulting of banks and special institutions of credit and financial institutions, which is to mobilize money and earn money from a position on the basis of the principles of credit.

Розглянемо особливості комерційних банковів.

Сущний комерційний банк - цекомерційне підприємство, яке має виключне right on підставі ліцензії To the Central Bank of Akumulyuvaty on the market of кошти фізичних та юридичних осіб і розміщувати їх від своі імені, на власних умові і на власний ризик з метю отримання прибутку та забезпечення ліквідності. A very important knowledge of the commercial bank is those of the government of the state control over the organs of the bank's vision.

In the penny market, commercial banks vikonuyut role fіnansovikh mediadnikіv, yakі Akumulyuyut ta podpodilyayut koshi sreds sub'єktіv godararskoї діяльності. Вони здійснюють такі функції: приймають та зберігають депозитні contributions; Vidyayut koshti z pochchnih rahunkviv that vikonujut pererahuvannya; Rozmіshchyut akumulovanovi groshni koshti with the help of a vodka pozak, the purchase of small paperns tosch.

In the Ukraine, de tricene pricelnu rinkovu bankivsku system, komercyny banks for the form of power to subordinate to the state, privatnі ta cooperative.

At the state bank, all the statutes accumulated in the country. Рішення про його заснування ухвалює Кабінет Міністрів України. With the rule in the law about the state budget of Ukraine for the sake of the past, the banks of the capital are imposed on the form of the statutory capital of the state bank. Okrіm addition, Кабінет Міністрів України отримати positivnyh visnovok National Bank of Ukraine to drive namir zasnuvnya state bank.

Реєстрацію державних банків здійснює The National Bank of Ukraine is responsible to its regulatory legal acts.

Power zdіysnyuє svoї povnovazhennnia vlasnika through organu control of the state bank. The governing bodies of the state bank are clearly pleased with the rule of the bank. The bodies of control of the state bank є revizinyna komіsіya, personal and kilkіsny warehouse for the sake of apparent pleasure.

To the warehouse, for the sake of the state bank, enter the visions for the bank, which is recognized as the Supreme Radu of Ukraine and the President of Ukraine. Термін повноважень членів наглядової ради-п'ять років.

The President of Ukraine recognizes this membership for the sake of the state bank through the adoption of a decree. Verkhovna Rada of Ukraine, takozh, is recognized as a member of the public for the sake of receiving prizes. Decide. The head is visually glamorous for viewing the glory of the warehouse.

Рішення наглядової ради приймамаються простою більшістю голосів від загальної кількості присутніх на засіданні її membersів.

Privatny banks can be classified in the form of an organization for the accreditation of joint ventures and closed type (joint-stock banks), partnerships with counterparties (cooperative banks) and co-operative banks.

Cooperative banks stvoiyayutsya for the principle of teritorialnos-ti d sublyayutsya on mіscevti tsentralny.

Mіnіmalna chiselnіst uchasnikіv mіscevogo (at the boundaries of the region) cooperative bank moe bouti щnonaimenshe 50 osib. At the time of changing the number of participants and non-cooperatives to a bank with the extension of one rock, the number of loans to the minimum amount of such a bank is assigned to the bank in the form of an organi- zation and legal form of a loan.

Statutory capital of the cooperative bank on the pai. Minimal rozmіr statutnom kapitalu komertsіnogo bank vstavlyaete National Bank of Ukraine.

The kozhnyi participant of the commercial bank is irresponsible for the share of its members in the capital bank (share) of the right to one vote.

Prior to the functions of the central cooperative bank, in addition, include centralization and reallocation of resources, accumulated by cooperative banks, and such monitoring of the cooperation of cooperative banks in the regional area.

Aktsіonernny banks formuyut svyy kapital ovnesnannam idіdіdualnih kapіtalіv zasnovnikіv through vіvushenі і розіщення акцій to the bank. Vlasnik kapitalu є акціонерне partnership, tobto bank. Aktsioneri does not flout the rights of vimagati to the bank of its own vneshkiv. To the same, banks are intrested in the bureaucratic and superstitious.

Banks, branches in the form of partnership with obedeniyu vidpovidalnistyu (paivovi banks), form svyi kapital from vneshkiv koshtiv (pajev) at the statutory fund. For kozhnim z uchasnikіv zberіgaevatsya right vlasnosti on yogo part kapitalu, tobto bank not є vesnikom kapitalu. The principle of interchange of investments, which is vtileno with tretyrennyi paiviks bankov, vidpovidalnist dermal participants intermodistrovom yogo vypusku in kapital bank.

Zalizhno vіd scale of the bankruptcy of banks to be subordinated to the municipalities, regional authorities. Keruuchis takoi klasifikatsiyu, Natsionalny Bank will establish the normative minimum of the regulator of regulatory capital (N1), which all banks of zobov'yanyi dotrimuvatisya.

Minimal rozmіr reguljativnogo kapitalu (Н1) діючих банків має становити:

А) for місцевих кооперативних банковів:

On the 17th of December 2003 - not less than 1000000 euro,

For the 1st quarter of 2004, the rock is not less than 1150000 euro,

On the 1st of December 2005, the rock is not less than 1300000 euro,

For the first six months of 2006, the rock is not less than 1400000 euros,

For the 1st quarter of 2007 no more than 1,500,000 euros;

B) for banks, yakі zdіysnjut its own dіyalnіst on teritorії odnієї oblastі (регіональних), beside that number of specialties of the more economical and mortgage:

Up to 17 December 2003 - not less than 3000000 euros,

For the 1st quarter of 2004, the rock is not less than 3500000 euros,

On the 1st of December 2005 - not less than 4000000 euros,

For the first six months of 2006 - not less than 4,500,000 euros,

On the 1st of December 2007 - not less than 5000000 euro;

C) for bankers, for the purpose of their own disposition on the territory of Ukraine, including the number of specializations for investment and development, the central cooperative bank:

Up to 17 December 2003 - no less than 5000000 euros,

On the 1st of December 2004, the rock is not less than 5500000 euros,

On the 1st of December 2005, the rock is not less than 6000000 euro,

For the first six months of 2006, no less than 700,000 euros,

For the 1st quarter of 2007 the rock is not less than 8000000 euro.

Minimal rozmіr reguljativnogo kapitalu (Н1) novostvorenyh bankіv maє stanoviti:

А) for місцевих кооперативних банковів:

Up to one rooku dіyalnostі - 1000000 euro,

До двох років діяльності - 1100000 euro,

До трьох років діяльності - 1200000 euro,

До чотирьох років діяльності - 1350000 euro,

Починаючи з п'ятого року діяльності - 1500000 euro;

B) for banks, yakі zdіysnjut its own dіyalnіst on teritorії odnієї oblastі (регіональних), beside that number of specialties of the more economical and mortgage:

Up to one rooku dіyalnіі - 3000000 euro,

До двох років діяльності - 3500000 euro,

Up to трьох років діяльності - 4000000 euro,

До чотирьох років діяльності - 4500000 euro,

Починаючи з п'ятого року діяльності - 5000000 euro;

C) for banks, yakі zdіysnjut it's dіyalnіst on teritorії vієї Ukraіnі (міжрегіональних), in addition to the number of specializations in investment and development (klіringovih), the central cooperative bank:

Up to one rooku dіyalnі - 5000000 euro,

До двох років діяльності - 5500000 euro,

Up to the third generation - 6000000 euro,

До чотирьох років діяльності - 7000000 euro,

Починаючи з п'ятого року діяльності - 8000000 euro.

Більшість комерційних банків, що functціонують на банківському ринку України , є регіональними. Prichomu znachna parta їх is concentrated in Києві та Київській області, and також у містах, які traditionally вважаються індустріально розвиненими (Дніпропетровськ, Харків, Донецьк).

Commercial banks for a voucher that character zdіysnyuvanyh them operatsi, podilyayutsya on universalnyi spetsializovany. Universal banks vikonuyt usі bankівські операції для своїх клієнтів. Specialized banks abo obzugovuyut viznachenu sphere, galuz state, the group klієntіv, abo vikonuyut neznachnu kilkist operatsiy.

Specialized banks:

A) to serve the song of the category of klієntіv - banks with klієnttskoy specialization;

B) oblugovuyut is more important than juridical and fizicheskih osib in the interiors of pevnoy galuzi - banks with galuzevoy spetsializatsiyu;

C) imbue a small aspect of the service for its own banks - banks and functional specialization.

Nayasrakvyshe virazhena funktsionalnaya spetsializatsya, oskilki vona priobnovo vplyvaє on the character of the bank, viznachae osoblivosti formivaniya activeiv and pasivіv, motivated the balance of the bank, and takozh specifiku roboti klієnturoyu.

For the functional specialization of banks, banks, banks, banks, deposits, deposits.

Інвестиційні та інноваційні banks акумулюють тимчасово вільні кошти на тривалий строк (у том чисіі облігаційні заки) і надають довгостроііі credits.

Oshchadnyi banks specialize in lentuvanni populated areas of small for rozmіramy deposits.

Claying banks specialize in rozraunkah і zalіk vzajmozabgorovanosti.

Іпотечні banks здійснють кредині операції на тривалий строк, здебільшого під захваву нерухомості. Significant part of їх пасивів is formed for a ragoon of a capital capitaal capitalization, a mobility visa for mortgage companies.

Облікові та депозитні банки історично спеціалізуються on здійсненні короткострокових депозитних і кредитные операцій. In them, the means of active operations are to transfer credit from the commercial operations with commercial bills, and in the middle of the passive ones - the operation of collecting timber from young cottages before depositing them.

In Ukraine, jakravim is a representative of the bank for the visage of the functional specialization - Ukroschadbank, with a 90% share of the money - the cost of phisical donkeys, and the main specialization of active operations is the settlement of credit.

Ступінь спеціалізації галузевих банків значною мірою зажиться від spheres їхньої діяльності, а and також від особливостей господарської діяльності галузевої клієнтури, які мотьть бути по'язанііі sіnіchnymi chіshnimi kolivannami vyrrobnichogo protsessu. All of them are attached to the specialty of formulating active and passive banks. In Ukraine it is close to 20 banks with a special specialization, such as "Legbank", "Energobank", "Avtozazbank", "Donvuglecombank", "Ukrnaftogazbank" and others.

Shche більший ступінь деталізації, диференційованості видів банків змовлений їхньою спеціалізацією на обслуговуванні type of type клієнтури. For the bankruptcy of the bank, it is characteristic, that banks serve the wikis of operations of insurance structures, insurance - insurance institutions, and co-operative banks have a credit and rozraunkov service provider cooperative. To him, the banks with clay specials are called kishenkovymi, toboto for the financial service of the group of companies.