home Finance Groshi that loan - Savluk M.I.

Groshi that loan - Savluk M.I.

12.8. STABILITY BANKIV I MECHANISM її ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

Bankівська стабільність means postійну здатність a bank to follow its own zobov'yannymi і забезпечувати прибутковість on рівні, achievable for a normal function in a competitive environment. The system of economical standards for the regulation of banking and diliacs, yak vprovadzhena of NBU і є obovvjazkova for all commercial banks, is spoiled on the line of the necessary minds for the stability of banks.

Naivazhlivshimi ekonomichnimi standards, yaki characterize the financial stability of the bank, yogo zdatnist vikonuvati bіlshіst інших нормативів, є normativi kapіtalu, zokrema мінімальний розмір statutory capitals, the norm of platospromozhnostіі і normative sufficiency kapіtalu.

Minimal rozmіr statutory capitals reguljuchenuє rіven statutory fund novostvoryuvanih banks, which can not be smaller sumy, еквіваленнії 1 million euro for the NBU rate at the time of reestraсії bank. Платоспроможність визначається співвідношенням між капіталом і assets to the bank, підсумовуваними з урахуванням їхніх ризиків. Normally, the value of the display can not be lower by 8%. Tse means, scho for normal robotics, the bank pays for the hryvnia active, scores at the step of the risk, the mother is guilty of 8 kopecks. Vlasnyh koshtiv (capitalitou). Sponsorship with the cyme ostentatnikom є ostavnych kompleksnost kapitalu, yaky viznachaetsya vidnoshennyam kapitalu up to zagalnyh active in the bank, zmenenih on the horizontal of the reservation (reservation for vidstokduvannya mozlivih vtrat vid active protsessy). Normative value

Otkazanika availability of capitalist moe buti not menshim for 4%, tobto on kozhnu hryvnia usіh active (for minus reserve) bank is guilty of mother 4 kopecks. Capitals.

The bank of commerce will be responsible for its own zobov'yaznannami for umovi, yakshcho vin svoi і zalucheni koshti u lіkvіdnі aviaktiv. To reach the zavdyaki dotrimannu bank of singers normative in the field. The average of them is the normative: mittєvoї zagalіїі ліквідності, а and takozh vіdnoshennya vіsokolіkvіdnykh activeіvі to robotіchny activeіv. Normative mittєєїї ліквідності vіznachaetsya yak віdishennya sumi koshtіv on korespondentskomu rahunku ta kasі to pochtnih zobov'azan 'to the bank. Normative value of the display of the Mintevoi lіkvіdnostі mіby Buti is not less than 20%. Tse means, scho on the skin of his hryvnia pochochnyh zobov'azan bank is guilty of the mother is not less, nizh 20 kopecks. Absolutely lіkvіdnih active. The norm of peerlessness is rozrahovuyutsya yak vidnoshennya zagalnyh active to zagalnyh zobov'azan 'banku і moe bouti not menshim vid 100%, tobto at the bank activi і pasivi povinni buti zbalansovaniemi.

Krim dvuh vvedenih vische pokaznikov, the bank is guilty of subtrimivatis pivnogo spivvidnoshennya mizh vysokokіkvidnimi and robotichimi assets. Normal tsepivvodnoshenya vvazhaetsya todi, if vono є not menshim for 20%. Tse means, scho on the horn of the hryvnia robotic active (active, sho daiyut dodi), the bank is guilty of the mother 20 kopecks. Високоліквідних активів.

Vikonuichi active operations, banks mait at the right with claynts in riznim fіnansovim stanovishchom, yakim pritamanna taka rice, yak shvidka zmіnuvannіst. Tse obumvlyuet pidvitelstv risik bankingovskih operatsi, and z it i mozhnlіst zaploschennya zbitkiv. One iz of the acquisition of minerals and zabibannya rizikiv є дотримання bank нормативів ризику, їх існує кілька. One of them is the maximum amount of risk for one poshchalnik. Він розраховується діленням сукупної заборговаіно за позичками, між-банківськими credits that vrachivaniem bills of one почальника that 100% sumi позабалансових зобов'язань, видня for цього почальника, on каітал to bank. Normally, the value of the plaintiff is not guilty of overhauling 25%. Tobto bank is guilty of diversifying its own credit investments and not allowing large concentrations in one class.

Існують також інші обмеження, zokrema bank can nadati a loan and other banks at rozmіrі, yakіy do not transfer 200% of yоgo capitalі, but otrimati loans to іn іnshih bankыv on sumu, іo do not transfer 300% capіtalu. Vkladennya koshtiv in the investment operations can not interrogate 50% of the bank's capital.

Прибутковість як елемент банківської стабільності залежить від співвідношення доходів і витрат. Оцінювання прибутковості здійснюється за допомогою системи відповідних показників. Nayposhireenimi pokazbnikami pributkovosty bank є: pributkovist bankovych active (ROA); Pributkovіs aktsionernogo kapitalu (ROE); Interest margin (SPRED),

ROA - tse pokaznik, scho is characterized by a svivvidnoshennya net pribudku bank (pributku pislja obodotkatvannya) th active bank. Він показує, скільки чисто прибутку дає одиниця активів a bank. ROA - demonstrator efektivnosti roboti manageryv bank, vyn pokazuє, yak stinks cope із заданняня отримання clean прибутку з активів банківської установи.

ROE - ostentatnik, scho characterizes the vidnoshennya clean pributku prior to the share capital. Yoga znachennya especialy tcikavit aktsіoneriv bank, oskilki vono priliznno dorivnyuy rozmiru net pribudku, yakim otrimuvatimut aktsioneri vіd інвестування свого капіталу, тобто рівню дивідендів.

SPRED - show, naskilki uspishno bank vikonuє funktsiyu posrednika mizh contributors that poshevalniki і naskilki gostra competitor to the penny market, uchasnikom yakogo є vystaviva banka. Stronger rivalry zoumlyulye skorochennya rіznitsі mіzh incomes for assets that vitrates for the passive. Tsei otpazychnik viznachaetsya for the formula:

Mal. 73

When analisys pributkovosty bank vikorostvuyutsya takozh so takies, yak clean pributok for one acce (ChPa) ta net interest margin (NPM).

ЧПМ - це відношення процентної маржі (СПРЕД) до активів with the bank. On rozmіr percentage mnogi vplyvayut soi chinniki, yak warehouse that osyag zaluchenih kostyv, rozmіr credit that інших contribution. In addition, the interest rate of interest margin is to cover the loan contributions of the bankruptcy of the payment for the terms of payment, and the level of the rates of interest for the rates.

Прибутковість відіграє важливу role у діяльності банку, освільки досягнення задовільного рівня прибутку дає змогу поповнювати капітал, формає житєдіяльності та зростання bank, а також забезпечує прийнятний рівень дивідендних виплат акціонерам. Alya rіven pributkostіtі безпосередньо по'язаний

З рівнем ризику. Вищий рівень ризику відкриває potentіійні можливості отримання підвищеного прибутку, але не виклює можльності втрат. Мінімізація рівня ризику дає змогу отримати несокий, але стабільний прибуток. Tom balancing the world with pributkovistyu that risky, poshuk optimal їх співвідношення є one iz of important and folding zavdan managed by the bank.