home Finance Groshі that credit - Savluk M.І.

Groshі that credit - Savluk M.І.

12.9. Formation of I OSOBLIVOSTІ ROZVITKU KOMERTSІYNIH BANKІV In UKRAЇNІ

Stvorennya natsіonalnoї dvorіvnevoї bankіvskoї Sistemi nezalezhnoї Ukraine Pocha pіslya of acceptance from bereznі 1991 p. Law of Ukraine "About banks i bankіvsku dіyalnіst".

Tsim law viznacheno scho Purshia rіven bankіvskoї Sistemi predstavlyaє Natsіonalny Bank (NBU) and the other - banks komertsіynі rіznih vlasnostі forms. For the NBU zakrіpleno status of the central bank powers, scho s of order іnshimi funktsіyami peredbachaє reєstratsіyu i lіtsenzuvannya dіyalnostі komertsіynih bankіv.

H hour Nezalezhnosti Ukrainy announced in Registration News-Vorenus komertsіynih bankіv Pocha zdіysnyuvatisya Natsіonalnim bank powers, Hoca Pevnyi Quantity of bankіv in Ukraїnі people for rіshennyam kolishnogo Sovereign Bank CPCP.

For Purshia Year Nezalezhnosti (1992) Ukraїnі Bulo zareєstrovano 60 komertsіynih bankіv i on kіnets tsogo rock їh zagalna Quantity becomes 133 odinitsі. Naybіlsha Quantity komertsіynih bankіv Bula zareєstrovana at 1993 p. (84), and s 1995 b. Quantity schorіchno zareєstrovanih bankіv zmenshilas in serednomu to six.

On the cob 2000 r. Quantity bankіv for reєstrom becomes 203, Hoca lіtsenzіyu on zdіysnennya bankіvskih operatsіy toil Troch bіlshe 80% zareєstrovanih bankіv. In 1999RUR. funktsіonuyuchih Bulo 164 banks.

Perevazhna Quantity komertsіynih bankіv - tse aktsіonernі tovaristva (85.2%), s yakih 72% - 28% vіdkritі i - zakritі. Tovaristva s obmezhenoyu vіdpovіdalnіstyu stanovlyat deprivation 14% od zagalnoї kіlkostі zareєstrovanih bankіv.

W 1994 r. in Ukraїnі Pocha z'yavlyatisya komertsіynі banks s participation іnozemnogo kapіtalu, їh Quantity cob until 2000 r. dosyagla 30, in addition chislі Zi 100 percent іnozemnim kapіtalom - 8.

For rozmіrom aktivіv Ukrainian banks komertsіynі podіlyayutsya on naybіlshі (Ponad assets of 1 billion UAH.), Velikі (Ponad assets of 100 million USD.), Serednі (Ponad assets 10 million USD.), Malі (assets menshі 10 mlngrn.). Mills on the cob 2000P. naybіlshih bankіv nalіchuvalos 7, abo 4.3% od zagalnoї kіlkostі dіyuchih bankіv, great - 38 (23.2%), serednіh - 108 (65.8%) i Malih - 11 (6.7%). Tobto perevazhna bіlshіst komertsіynih bankіv in Ukraїnі - tse serednі banks.

Carrying kapіtal usіh komertsіynih bankіv 1 sіchnya 2000 r. becomes 5.8 billion UAH., scho dorіvnyuє 29.2% sumarno bankіvskih zobov'yazan. Perevazhna Chastina balance kapіtalu molded for rakhunok statutory kapіtalu (52%), the reserve fund pokrivaє 4.3% Prybutok passed rokіv - 4.3%, in-line Prybutok rock - 8.4% that Inshyj kapіtal - 13.0%. Hoca statutory kapіtal of Ukrainian komertsіynih bankіv whole hour zbіlshuєtsya i pokrivaє bіlshe half zagalnogo balance kapіtalu, іsnuyut slit znachnі nevikoristanі mozhlivostі schodo yogo zbіlshennya and takozh require great in tsomu. Tsey visnovok pіdtverdzhuєtsya nayavnіstyu in sistemі komertsіynih bankіv digit sum nerozpodіlenogo pributku (blizko 2 billion UAH.) Are small i Pete vagoyu statutory kapіtalu in zagalnih zobov'yazannyah i kapіtalі (11.8%). Hoca perevazhna bіlshіst komertsіynih bankіv in Ukraїnі - tse serednі banks (66%), they pripadaє deprivation 28.5% bankіvskogo kapіtalu, todі yak on naybіlshі i velikі banks yakih 27% od kіlkostі dіyuchih - 71%. On sіm naybіlshih bankіv (4.3%) 35.8% pripadaє kapіtalu vsіh komertsіynih bankіv. Tse svіdchit about Visoko kontsentratsіyu bankіvskogo kapіtalu.

Chimaloї Skoda processes nakopichennya bankіvskogo kapіtalu zavdaє devaluation grivnі, yak generally produces up її znetsіnennya in dolarovomu obchislennі. Yakscho at 1998 p. vartіst statutory kapіtalu of Ukrainian bankіv becomes bіlshe yak $ 1 billion. The United States, on the cob 2000 r. Won znizilas to 540 million dollars., tobto udvіchі. Infect usі komertsіynі Ukrainian banks toil to statutory kapіtal rіvnі, nizhchomu, nіzh one serednostatistichny Bank Zahіdnoї Єvropi.

System komertsіynih bankіv Ukraine vikonuє digit robot schodo zaluchennya vіlnih penny koshtіv that їh spryamuvannya on rozvitok natsіonalnoї Economy. Obsyag Passive operatsіy bankіv іz rock in Year zrostaє i on the cob 2000 r. zalishok zobov'yazan komertsіynih bankіv become 20 billion UAH. Ale Tsey pokaznik Je far nedostatnіy. Vіn becoming deprivation 5% od GDP, yak at todі kraїnah іz perehіdnoyu ekonomіkoyu Tsentralnoї that Shіdnoї Єvropi - in serednomu 40% in OECD kraїnah - Ponad 80%. In Ukraїnі іsnuyut potentsіynі for mozhlivostі digit zbіlshennya bankіvskih depozitіv. For orієntovnimi rozrahunkami Ukrainian Yurydychna i fіzichnim ladies nalezhit mayzhe pennies on the bag 200 billion UAH., SSMSC perebuvayut pose vіtchiznyanimi banks (gotіvka in the hands of grivnі th at valyutі, Costa behind a cordon toscho), scho ten razіv bіlshe, nіzh potochnі zobov'yazannya usіh komertsіynih bankіv Ukraine.

In strukturі zobov'yazan komertsіynih bankіv 64% zaymayut depozitnі zobov'yazannya. Serednorіchny prirіst Tsikh zobov'yazan for ostannі p'yat rokіv becomes 106%. Domіnuyuchim view zobov'yazan Je deposit up zapitannya (62.4%). Banks zaluchayut vіlnі Costa yak in natsіonalnіy, so i in іnozemnіy valyutі. Spіvvіdnoshennya mіzh natsіonalnіy deposits in that currency on the cob іnozemnіy 2000 r. vіdpovіdno becomes 55.7% i 44.3%, Hoca on kіnets 1994 p. vono Bulo 58% i 42% tobto sposterіgaєtsya viperedzhayuche zrostannya depots ozitіv in іnvalyutі and strokovі deposits in іnvalyutі perevischuyut Tsey pokaznik in natsіonalnіy valyutі. Tsya tendentsіya svіdchit about padіnnya Dovira to natsіonalnih pennies in zv'yazku s їh perіodichnoyu devalvatsієyu, shuffling about postupove US Dolar on itself funktsії nakopichennya vartostі vseredinі Ukraine.

In zagalnih deposit zobov'yazannyah komertsіynih bankіv 65% stanovlyat deposits Yurydychna osіb i 35% - fіzichnih. Shvidky pace Pocha zrostati deposits fіzichnih osіb pіslya Introduction grivnі. Already kіnets 1996r. Deposits of the population zbіlshilisya vdvіchі, todі yak in the Rocky poperednі stink rozvivalisya povіlno. Yakscho s 1991 to 1996r. Deposits of the population have become 10-14% bankіvskih depozitіv, then on the cob 2000 r. їh Pete Wagga zrosla to 35%. Deposits of the population have perevazhayut strokovі deposits їh mayzhe vtrichі bіlshe, nіzh depozitіv to zapitannya. Tse Pevnyi mіroyu svіdchit about nedostatnіy rozvitok rozrahunkovih poslug bankіv population.

Slіd pіdkresliti scho scrip depozitіv The major population rozmіschena not Oschadbank, and іnshih banks Hoca on Oschadbank pripadaє 21.6% usіh vkladіv fіzichnih osіb. In sіmki naybіlshih bankіv rozmіschena perevazhna chastka depozitіv population (68%) s are on Oschadbank pripadaє 31.7%, scho svіdchit about vtratu Oschadbank monopolії on vkladnі operatsії s population.

Digit zmіtsnennya resursnoї bazi, yak mayzhe vіdbulosya for desyatirіchny perіod gave mozhlivіst komertsіynim banks suttєvo rozvinuti svoї aktivnі operatsії. In strukturі aktivіv komertsіynih bankіv provіdna role nalezhit Credit operatsіyam. Mills 1 sіchnya 2000 r. loan portfolio dosyag mayzhe 11 billion UAH., abo 42.6% sumarno aktivіv komertsіynih bankіv. Tіlki for p'yat ostannіh rokіv (1995-1999) loans, banks nadanі komertsіynimi sub'єktam gospodaryuvannya Ukraine, zbіlshilisya mayzhe at three Razi. The basic masa kreditіv nadaєtsya pіdpriєmstvam promislovostі torgіvlі i (i vіdpovіdno 39.14% to 31.6%). Banks kredituyut perevazhno precisely dіyalnіst of companies. Korotkostrokovі loans on the cob 2000 r. It has become 77.6% and dovgostrokovі - 22.4%. However slіd vіdznachiti pozitivnі zrushennya in strukturі bankіvskih kreditіv, SSMSC polyagayut in zbіlshennі ostannі in three Rocky mayzhe three Razi pitomoї crowbars kreditіv on іnvestitsіynu dіyalnіst gospodarnikіv in zagalnomu obsyazі bankіvskih kreditіv.

Main sub'єktami kredituvannya postupovo steel Gospodarstwa kolektivnoї FORMS vlasnostі, zaborgovanіst yakih for loans on the cob 2000 r. becomes 74% od zagalnogo obsyagu Credit vkladіv komertsіynih bankіv. Potіm іdut Gospodarstwa privatnoї FORMS vlasnostі (12.3%) i derzhavnі pіdpriєmstva (11.4%). On kredituvannya mіzhnarodnih organіzatsіy that Yurydychna osіb іnshih powers pripadaє 2.3%.

Zauvazhimo scho s 1999RUR. prirіst kreditіv in іnozemnіy valyutі Pocha perevazhati zbіlshennya obsyagu kreditіv in natsіonalnіy valyutі, i vzhe in sіchnі 2000 r. Loans in іnozemnіy valyutі have become 51.5%. Tsya tendentsіya not tіlki svіdchit about all slit slabkі pozitsії grivnі vnutrіshnomu on market analysis and the second provokuє zmіtsnennya pozitsії Dolar in Ukraїnі in maybutnomu.

Vіdbuvaєtsya postupovy rozvitok bankіvskogo kredituvannya population against vono slit zaymaє Neznachny Location in credit operatsіyah komertsіynih bankіv. Hoca for p'yat ostannіh rokіv loans fіzichnim ladies zrosli bіlshe nіzh in 8 razіv, їh Pete Wagga sіchnі in 2000 r. deprivation becomes 6.7% od zagalnih kreditіv komertsіynih bankіv. When kredituvannі population, yak i Yurydychna osіb banks vіddayut perevagu loans require potochnі (73.6%), and kredituvannya іnvestitsіynoї Je dіyalnostі not for them i prіoritetnim becoming deprivation 23.6% usіh Credit vkladen bankіv.

Yak Positive yavische slіd vіdznachiti pomіtnі zmіni in an assortment of credit poslug bankіv. In credit portfelі komertsіynih bankіv z'yavilisya takі loans rinkovogo type Yak overdraft for operatsіyami repurchase of vrahovanimi bills for factoring operatsіyami for eksportno-іmportnimi operatsіyami. And i overdraft zastosovuєtsya to fіzichnih osіb. In sіchnі 2000 r. zaborgovanіst on nomu s side fіzichnih osіb becomes 2.7% od zagalnoї sumi kreditіv tsієї pozichalnikіv the category.

loan portfolio Yakіst komertsіynih bankіv not mozhna vvazhati dostatnoyu. Prostrochenі pozichki on the cob 2000 r. reachable 15% od zagalnoї sumi kreditnoї zaborgovanostі, prolongovanі - 7%, sumnіvnі - 3%. Yakscho take to uwagi, scho in kolishnomu Derzhbanku CPCP nayavnіst stitched kreditіv on rіvnі 4-5% od zagalnih pozichok vvazhalasya negatively yavischem in bankіvskіy kreditnіy dіyalnostі, you can zrobiti vіdpovіdnu otsіnku loan portfolio of Ukrainian bankіv. W urahuvannyam usіh vidіv Distressed kreditіv (prostrochenі, prolongovanі sumnіvnі i) cutaneous fourth hryvnia transferred to poziku komertsіynimi banks Mauger not turn to the lender. Such situatsіya s kredituvannyam pov'yazana s nayavnіstyu great rizikіv schodo Povernennya kreditіv that іnflyatsіynih ochіkuvan, vіdsutnіstyu nalezhnogo organіzatsіyno legal mehanіzmu Zahist іnteresіv bankіv-kreditorіv.

Vazhlivim View Activity operatsіy komertsіynih bankіv Je іnvestitsіynі operatsії. Portfolio tsіnnih paperіv bankіv skladaєtsya іz KOVDP (konversіynі oblіgatsії vnutrіshnoї derzhavnoї poziki) tsіnnih paperіv aktsіonernih tovaristv purchased for obsession dohodіv i vkladennya kapіtalu in vlasnіst іnshih aktsіonernih tovaristv s metoyu otrimannya dohodіv in formі divіdendіv. In zagalnih assets bankіv portfolio tsіnnih paperіv 1 sіchnya 2000 r. zaymaє deprivation 7.3%, and obsyag yogo Got tendentsіyu to skorochennya, Especially pіslya fіnansovoї voseni Creasy, 1998. Aktivnіst bankіvskih іnvestitsіynih operatsіy deposits od rozvinutostі vtorinnogo Stock market. Tom s priskorennyam processes privatizatsії slіd ochіkuvati pozhvavlennya bankіvskoї dіyalnostі on market analysis tsіnnih paperіv. Shcho Well stosuєtsya vkladennya kapіtalu in vlasnіst іnshih aktsіonernih tovaristv (mainly of companies virobnichoї sphere), the stench deprivation stanovlyat 5% od portfolio tsіnnih paperіv komertsіynih bankіv i Bringer їm duzhe neznachnі income to toil deprivation dosvіdny character.

Uspіh bankіvskogo bіznesu viznachaєtsya yogo fіnansovimi results SSMSC stale od spіvvіdnoshennya dohodіv i vitrat. For mayzhe desyatirіchny perіod pributki komertsіynih bankіv boule rіznorіvnevimi. In perіod "Cheap pennies" stink boule pomіrnimi in perіod gіperіnflyatsії - nadmіrnimi in ostannі 2 Rocky - viyavili tendentsіyu to zmenshennya and for deyakih bankіv komertsіyna dіyalnіst became zbitkovoyu.

Fіnansovі result dіyalnostі komertsіynih bankіv mozhna otsіniti rіznimi pokaznikami, ale i naybіlsh zruchnim ob'єktivnim, our Dumka, Je pokaznik scho harakterizuє vіdnoshennya pure pributku bank to aktsіonernogo kapіtalu (ROE). Hoch in perіod 1994-1997rr. absolutely pure rozmіr pributku zrіs 176%, ROE pokaznik znizivsya mayzhe at 9 razіv. In 1998 the. vіdbulosya rіzke padіnnya pure pributku (from 2.48 once), a ROE at 2.76 znizivsya once. In 1999 p. ROE on rіvnі Sklave 0.21 todі yak in 1995r. vіn becomes 2.1. Record Tsey pokaznik CCB in 1994r. (7.26), if small slit in Ukraїnі Location gіperіnflyatsіya. The cause takoї situatsії Je inadequate zmіna pure pributku i splachenogo statutory fund. Yakscho clean Prybutok z 1995 r. (Ostannogo rock visokoї іnflyatsії) mayzhe not zrostav, the statutory kapіtal zbіlshuvavsya whole hour.

GOSTR problems rozvitku komertsіynih bankіv Ukraine Je nedostatnіst in bagatoh іz them kapіtalu i neyakіsna aktivіv structure. Generally produces Tse before scho mayzhe tretina vsіh bankіv Je Distressed, s yakih cutaneous tretіy translated NBU mode fіnansovogo recovery. Half s Distressed bankіv is staying at stadії lіkvіdatsії. For vіsіm rokіv (1992-1999) Bulo lіkvіdovano 69 bankіv and bіlshe vsogo (16) - at 1998 p, if in Ukraїnі vіdbulasya fіnansova crisis.. Unaslіdok її znizilis mittєva that zagalna lіkvіdnіst i platospromozhnіst znachnoї kіlkostі bankіv, uniquely pogіrshivsya fіnansovy camp naybіlshih bankіv, assets yakih stanovlyat bіlshe half aktivіv usіh komertsіynih bankіv Ukraine.

For the recovery bankіvskoї Sistemi neobhіdno get used rіshuchih zahodіv, Especially Problematic stosovno bankіv, їh neobhіdno yakomoga shvidshe reorganіzuvati Shlyakhov ob'єdnannya, lіkvіdatsії. Sered Distressed perevazhna Quantity their small bankіv, їh nevelikі assets. On 1 sіchnya 2000 r. stink deprivation have become 3.7% od zagalnoї sumi aktivіv bankіvskoї system Ale negativnі naslіdki funktsіonuvannya - znachnі, oskіlki multiplіkuyutsya vіdpovіdno schіlnostі ekonomіchnih zv'yazkіv s іnshimi sub'єktami gospodaryuvannya.

VISNOVKI

1. sistemі penny and credit vіdnosin klyuchove Location zaymayut banks. In the minds rinkovoї banks Economy podіlyayutsya on tsentralnі i komertsіynі (dіlovі). The Central Bank of Je Perche rіvnem bankіvskoї Sistemi Kraina and komertsіynі - others.

2. Komertsіynі banks klasifіkuyutsya for rіznimi Find our i kriterіyami. Pong vikonuyut rіznomanіtnі operatsії, SSMSC podіlyayutsya on traditsіynі i netraditsіynі. Before Perche nalezhat kredituvannya, rozrahunki, zaluchennya vkladіv toscho. Before others - rіznomanіtnі Hotel (lіzingovі, faktoringovі, konsultativnі toscho). Traditsіynі operatsії buvayut Active Passive th.

In Ukraїnі komertsіynі banks actively Pocha stvoryuvatisya pіslya progoloshennya Nezalezhnosti (h 1992 p.). Reєstratsіyu novostvo-renih komertsіynih bankіv zdіysnyuє Natsіonalny Bank of Ukraine.

3. Pasivnі operatsії komertsіynih bankіv polyagayut in formuvannі vlasnoї i zaluchenoї resursnoї bazi on pіdstavі for rakhunok i yakoї zdіysnyuyutsya aktivnі operatsії.

4. Sered Activity operatsіy provіdnimi Je kreditnі that іnvestitsіynі. Kredituvannya bankіvskih klієntіv zdіysnyuєtsya vіdpovіdno to Pevnyi printsipіv she minds. Іnvestitsіynі operatsії sluguyut for stvorennya vtorinnih bankіvskih rezervіv, diversifіkatsії aktivіv that otrimannya dohodіv. Kreditnі th іnvestitsіynі operatsії tіsno pov'yazanі mіzh him, їm pritamannі riziki for zapobіgannya th op timіzatsії yakih banks vikoristovuyut Pevnyi іnstrumentarіy.

Location 5 digit in bankіvskіy dіyalnostі zaymayut rozrahunkovo-kasovі operatsії. Mіzhgospodarskі bezgotіvkovі rozrahunki zdіysnyuyutsya s vikoristannyam Pevnyi forms i sposobіv. Rozrahunki gotіvkoyu toil reglamentatsіyu i pіdporyadkovanі Pevnyi rules.

6. Banks nadayut svoїm klієntam wider colo poslug, SSMSC grupuyutsya vіdpovіdno to Pevnyi kriterіїv. Naybіlsh poshirenimi Je garantіynі, konsultativnі th trastovі Hotel.

7. uspіshnoї dіyalnostі bankіv great significance Got їh stabіlnіst. Vaughn oznachaє postіynu zdatnіst bank vіdpovіdati for svoїmi zobov'yazannyami i zabezpechuvati pributkovіst on rіvnі, dostatnomu for normal funktsіonuvannya in particular seredovischі. Zabezpechiti stabіlnіst possible for Relief dotrimannya Sistemi ekonomіchnih parametrіv scho vstanovlenі central banks, i pіdtrimannya optimal rіvnya pributkovostі.

8. Bankіvska system of Ukraine mayzhe 10 rokіv proyshla Pevnyi Way rozvitku. Dosyagnutі znachnі zdobutki, Je ale i th problem velikі nevikoristanі reserves. Headache Problems Je vtrata Pevnyi GROUP bankіv platospromozhnostі. Bhagat banks pritamanna fіnansova slabkіst.

Zapitannya for self-control

1. Shcho Takeo komertsіyny bank?

2. For yakimi klasifіkuyutsya komertsіynі Find our banks?

3. Kohli vinikli komertsіynі banks?

4. Etap rozvitku komertsіynih bankіv.

5. Funktsії komertsіynih bankіv.

6. Operatsії komertsіynih bankіv.

7. Spetsіalіzovanі komertsіynі banks spetsifіka їh dіyalnostі.

8. chomu sutnіst Passive operatsіy bankіv?

9. Warehouse Vlasnyi kapіtalu komertsіynogo bank.

10. The statutory fund of the bank komertsіynogo i order yogo formuvannya. 11. W chogo skladayutsya depozitnі resources komertsіynih bankіv?

12. Shcho nalezhit to pozichenih koshtіv komertsіynih bankіv?

13. Kredituvannya komertsіynih bankіv central bank.

14. Yak oformlyayutsya mіzhbankіvskі loans?

15. chomu sutnіst Activity operatsіy bankіv?

16. yakih minds zdіysnyuєtsya bankіvske kredituvannya pozichalnikіv?

17. SSMSC FORMS rahunkіv vikoristovuyut banks when credit obslugovuvannі klієntіv?

18. Shcho Takeo lіmіt kredituvannya i Credit lіnіya?

19. Shcho Takeo Credit rizik?

20. SSMSC іsnuyut zasobi zapobіgannya credit riziku?

21. SSMSC іsnuyut FORMS zabezpechennya Povernennya loan?

22. Shcho Takeo kreditospromozhnіst pozichalnika?

23. Yakima vimogam guilty vіdpovіdati zabezpechennya loan?

24. The interest rate for loans bankіvskimi.

25. Shcho Takeo bankіvskі іnvestitsії?

26. Які ризики притаманні банківським інвестиціям?

27. Які цілі інвестиційних операцій комерційних банків?

28. Які існують форми міжгосподарських розрахунків?

29. Принципи організації грошових розрахунків в Україні.

30. У чому полягає касове обслуговування банком своїх клієнтів?

31. Документальне оформлення приймання і видачі готівки банком.

32. Організація касової роботи в комерційному банку.

33. Визначення банківських послуг.

34. За якими ознаками класифікуються банківські послуги?

35. Що таке гарантійні послуги?

36. Трастові послуги банків.

37. Складові банківської стабільності.

38. Регламентація капіталу комерційних банків.

39. Регламентація банківської ліквідації.

40. Регламентація банківських ризиків.

41. Прибутковість банку і показники її вимірювання.

42. Становлення комерційних банків в Україні.

43. Розвиток комерційних банків в Україні.